前　　言

筆者自大學(xué)本科畢業(yè)以來，長(zhǎng)期從事與金融相關(guān)的管理工作，攻讀博士學(xué)位期間的研究方向也以此為主。隨著對(duì)金融行業(yè)的了解和研究工作的深入，認(rèn)為有必要進(jìn)一步關(guān)注我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)研究。
在研究過程中，常驚訝于同等投入情況下投資銀行業(yè)務(wù)數(shù)十倍于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的巨大利潤(rùn)，而在蓬勃發(fā)展的中國(guó)投資銀行市場(chǎng)卻鮮見本土投資銀行的身影。在深入了解中國(guó)銀行市場(chǎng)情況的基礎(chǔ)上，對(duì)比研究國(guó)際與中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的差異后，認(rèn)為有必要在深入了解中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，找出中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后的根本原因，現(xiàn)有研究?jī)H運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織理論或金融理論，不足以得出全面的分析結(jié)果。在研究過程中，借助學(xué)科交叉分析的優(yōu)勢(shì)，先后運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織理論、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)及金融創(chuàng)新理論系統(tǒng)分析銀行產(chǎn)業(yè)，并根據(jù)其市場(chǎng)績(jī)效、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性、盈利能力、經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)及其在儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資過程中所處的位置，創(chuàng)新性地將商業(yè)銀行所處的發(fā)展階段劃分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)三個(gè)發(fā)展階段，得出我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)正處于銀行產(chǎn)業(yè)中級(jí)發(fā)展階段的結(jié)論。此外，在銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和利率市場(chǎng)化的背景下，深入分析中國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)并進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，根據(jù)我國(guó)銀行體系的演進(jìn)格局和銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展階段，從銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)的動(dòng)因、銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)的影響因素和銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)的路徑方面進(jìn)行研究，以期推動(dòng)我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)，這也是本研究成果的意義所在。
在研究過程中，卜偉教授指導(dǎo)的博士研究生、碩士研究生給予了很大幫助。感謝博士研究生曲彤、易倩、謝臻，碩士研究生陳美池、董肖丹、廉子萱、張?chǎng)析�、趙遠(yuǎn)，他們?cè)谫Y料搜集和數(shù)據(jù)整理方面給予了極大的幫助。特別感謝碩士研究生張美晨，她除了參與以上工作外，還負(fù)責(zé)本書文字編輯和校對(duì)等方面的工作。可以說，如果沒有他們的幫助，本書很難在如此短的時(shí)間內(nèi)和讀者見面。
道可道，非常道，知行合一。在今后的工作過程中，我們將不斷總結(jié)思考，進(jìn)行持續(xù)深入的研究，以期對(duì)銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和發(fā)展方向有更深入的了解和認(rèn)識(shí)。

段建宇
2016年6月于北京