目 錄 第1篇 概 述 第1章 掙錢(qián)一陣子，花錢(qián)一輩子 2 1.1 十年前 3 1.2 十年后 4 1.3 草帽曲線(xiàn) 5 1.4 理財(cái)?shù)谋举|(zhì) 6 第2章 鴨舌帽曲線(xiàn) 9 2.1 偷聽(tīng)的男子 9 2.2 財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由 11 2.2.1 財(cái)務(wù)保障 12 2.2.2 財(cái)務(wù)安全 12 2.2.3 財(cái)務(wù)自由 13 2.3 鴨舌帽曲線(xiàn)給你更多的自由和選擇權(quán) 14 第3章 時(shí)間就是金錢(qián)，一寸光陰一寸金 16 3.1 現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣(mài)的阿遜 17 3.2 單利VS復(fù)利 18 3.2.1 單利 18 3.2.2 復(fù)利 19 3.3 影響復(fù)利的三大因素 20 3.4 素素的千萬(wàn)富婆夢(mèng) 22 3.5 第四個(gè)影響因素 22 3.6 72法則 24 3.6.1 投資翻倍所需要的時(shí)間 24 3.6.2 貨幣貶值減半所需要的時(shí)間 24 第4章 理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)工程 26 4.1 開(kāi)一堂微信課 27 4.2 狀況剖析七大問(wèn)題 28 4.3 理財(cái)?shù)氖�大模塊 29 4.4 合適的時(shí)間做合適的事 30 第2篇 基礎(chǔ)篇 第5章 別只悶頭趕路，要停下來(lái)思考 33 5.1 阿遜的答卷 33 5.2 素素的答卷 34 5.3 七個(gè)問(wèn)題的竅門(mén) 35 5.3.1 收入與支出 35 5.3.2 資產(chǎn)與負(fù)債 35 5.3.3 意外的發(fā)現(xiàn) 35 5.3.4 想要什么 36 5.3.5 變現(xiàn)技能 36 5.4 三張表格 36 5.4.1 狀況總結(jié)表 36 5.4.2 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 37 5.4.3 家庭收支表 41 5.5 記賬的作用 44 5.5.1 了解收支概況，做簡(jiǎn)單規(guī)劃 44 5.5.2 分析支出，優(yōu)化消費(fèi)習(xí)慣 45 5.5.3 制訂預(yù)算，提高資金使用效率 45 5.5.4 預(yù)測(cè)現(xiàn)金流，幫助做出投資決策 46 5.6 如何分析家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 47 5.6.1 資產(chǎn)流動(dòng)性比率 47 5.6.2 負(fù)債收入比 48 5.6.3 投資合理比 48 第6章 一人理財(cái)已經(jīng)不易，婚后兩人該怎么辦 50 6.1 下月結(jié)婚，卻因錢(qián)吵翻天 51 6.2 狀況剖析 53 6.2.1 七個(gè)問(wèn)題 53 6.2.2 狀況總結(jié)表 57 6.3 目標(biāo)設(shè)定 58 6.3.1 寫(xiě)下目標(biāo)，就能讓你收入翻番 58 6.3.2 為什么目標(biāo)總是實(shí)現(xiàn)不了 59 6.4 財(cái)務(wù)雙軌制，允許部分金錢(qián)自主 64 6.4.1 財(cái)務(wù)雙軌制 64 6.4.2 由有能力的人管理，但共同做出決定 65 6.4.3 定期召開(kāi)財(cái)務(wù)狀況評(píng)估會(huì)議 65 6.4.4 設(shè)定警戒線(xiàn) 65 6.5 婚宴紅包的糾葛 66 6.5.1 婚宴紅包應(yīng)如何分配 67 6.5.2 現(xiàn)場(chǎng)收紅包要注意的細(xì)節(jié) 67 第7章 沒(méi)有第一桶金，談何財(cái)務(wù)自由 70 7.1 素素的潛在目標(biāo) 72 7.2 三類(lèi)人的現(xiàn)金流向圖 73 7.2.1 剛畢業(yè)的年輕人 74 7.2.2 中產(chǎn)階級(jí) 74 7.2.3 財(cái)務(wù)自由人士 75 7.3 廣義資產(chǎn)、有效資產(chǎn)和值得積累的資產(chǎn) 76 7.4 熱愛(ài)生活的儒雅男士 78 7.5 四字真言——擺脫“月光”的秘訣 80 7.5.1 降低頻率 81 7.5.2 借助外力 81 7.5.3 記賬預(yù)算 82 7.5.4 “需要”“想要” 83 7.5.5 擇友而交 84 7.5.6 找替代品 84 7.6 最后的建議 85 7.6.1 保險(xiǎn)是什么 85 7.6.2 買(mǎi)什么保險(xiǎn) 86 7.6.3 簽保險(xiǎn)合同時(shí)要注意什么 87 第8章 債務(wù)纏身，誰(shuí)來(lái)救救我 90 8.1 投資小白的四種債務(wù)迷思 91 8.1.1 屈從于習(xí)慣 91 8.1.2 過(guò)自己負(fù)擔(dān)不起的生活 92 8.1.3 現(xiàn)金為王，等機(jī)會(huì)抄底 92 8.1.4 債務(wù)能抵消通脹 93 8.2 負(fù)債的好處 93 8.3 區(qū)分良性負(fù)債和不良負(fù)債 94 8.4 抵押貸款和信用貸款 96 8.5 維護(hù)信用記錄 97 8.6 控制好負(fù)債收入比 99 8.7 建構(gòu)負(fù)債的良性循環(huán) 99 8.8 五步債務(wù)消除計(jì)劃 100 第3篇 進(jìn)階篇 第9章 你家也有財(cái)寶正在角落里呼呼大睡嗎 105 9.1 狀況剖析 106 9.1.1 七個(gè)問(wèn)題 106 9.1.2 狀況總結(jié)表 109 9.2 財(cái)富的兩駕馬車(chē) 110 9.2.1 第一駕馬車(chē)：購(gòu)買(mǎi)好資產(chǎn)，帶來(lái)穩(wěn)定的被動(dòng)收入 110 9.2.2 第二駕馬車(chē)：找到自己的“搖錢(qián)樹(shù)” 111 9.3 挖掘沉睡資產(chǎn) 112 9.3.1 找出閑置的資產(chǎn)（每月收入合計(jì)增加4 600元） 112 9.3.2 盤(pán)活業(yè)績(jī)不良的資產(chǎn)（每月增加3 000元） 114 9.3.3 尋找沉睡資產(chǎn)的訣竅 115 9.3.4 動(dòng)筆算一算 116 9.4 調(diào)整后的結(jié)果 116 9.5 沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房，也能分房地產(chǎn)一杯羹 118 9.5.1 什么是REITs 118 9.5.2 REITs適合哪些人 119 9.5.3 REITs收益如何 119 9.5.4 REITs的風(fēng)險(xiǎn)如何 119 9.5.5 如何購(gòu)買(mǎi)REITs 120 9.5.6 購(gòu)買(mǎi)REITs需要注意哪些影響因素 121 9.5.7 REITs如何估值 121 第10章 你的“搖錢(qián)樹(shù)”在哪里 123 10.1 狀況剖析 124 10.2 人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu) 125 10.3 慢、中、快三策 127 10.3.1 慢策——建立“儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)資產(chǎn)、資產(chǎn)再轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄”的 良性循環(huán) 127 10.3.2 中策——依靠核心技能，創(chuàng)建“搖錢(qián)樹(shù)” 128 10.3.3 快策——利用杠桿，資產(chǎn)套現(xiàn)再投資 130 10.4 斜杠與發(fā)展第二職業(yè) 131 10.4.1 聽(tīng)說(shuō)很多人都斜杠成功了 131 10.4.2 誰(shuí)適合斜杠 132 第11章 你能找到很多幫你賺錢(qián)的奴隸 135 11.1 從月入-2 500元到月存1.2萬(wàn)元，離異婦女的逆襲之路 136 11.2 萬(wàn)能公式——“100-年齡”配置法 138 11.2.1 三個(gè)賬戶(hù) 138 11.2.2 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 139 11.3 投資工具金字塔 142 11.4 適合投資菜鳥(niǎo)的基金定投 143 11.4.1 基金的種類(lèi) 143 11.4.2 什么是基金定投 146 11.4.3 基金定投的投資要點(diǎn) 147 11.5 最受巴菲特推崇的ETF指數(shù)基金 151 第4篇 高級(jí)篇 第12章 身邊的投資機(jī)會(huì)都太貴怎么辦 155 12.1 “以樓養(yǎng)學(xué)”：擊中焦慮的軟肋 156 12.2 選擇英國(guó)的理由，被打了臉 157 12.2.1 英國(guó)政治安全穩(wěn)定——第一次被打臉 157 12.2.2 所有權(quán)使用年限高、天然災(zāi)害少 157 12.2.3 監(jiān)管?chē)?yán)格，品質(zhì)保證——第二次被打臉 158 12.2.4 高投資報(bào)酬率、低入場(chǎng)費(fèi) 158 12.2.5 英鎊穩(wěn)定，處于平均線(xiàn)以下——第三次被打臉 159 12.3 掉坑買(mǎi)教訓(xùn) 160 12.4 做好資產(chǎn)配置是風(fēng)險(xiǎn)管理的根基 163 12.4.1 不買(mǎi)自住樓而直接選擇海外置業(yè)的業(yè)主 163 12.4.2 退休夫婦 164 12.5 降低風(fēng)險(xiǎn)的“黃金三原則” 165 12.5.1 跨地域國(guó)別配置 166 12.5.2 跨資產(chǎn)類(lèi)別配置 166 12.5.3 增配另類(lèi)資產(chǎn) 167 12.6 風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的事后補(bǔ)救 168 12.6.1 風(fēng)險(xiǎn)回避 168 12.6.2 損失控制 169 12.6.3 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 169 12.6.4 風(fēng)險(xiǎn)保留 169 第13章 預(yù)先設(shè)計(jì)稅務(wù)架構(gòu)，幫助你合理合法節(jié)稅 171 13.1 劫富濟(jì)貧理念的破滅 172 13.2 合法節(jié)稅與偷稅、漏稅的區(qū)別 174 13.3 合法節(jié)稅的秘訣——分拆 174 13.3.1 高收入者向低收入者分拆 175 13.3.2 從高稅率類(lèi)別向低稅率類(lèi)別分拆 175 13.3.3 從高稅率地區(qū)向低稅率地區(qū)分拆 175 13.3.4 從一個(gè)課稅年度向另一個(gè)課稅年度分拆 176 13.4 以公司名義買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)的優(yōu)劣勢(shì) 178 13.5 投資房產(chǎn)的大道 179 13.5.1 看房地產(chǎn)走勢(shì)的三大指標(biāo) 180 13.5.2 抓住核心價(jià)值，剔除邊緣價(jià)值，你就能大大降低價(jià)格 181 第14章 提早開(kāi)始家族傳承規(guī)劃，預(yù)防階層下滑風(fēng)險(xiǎn) 184 14.1 中學(xué)就寫(xiě)遺囑的珠珠 184 14.2 家族傳承的六個(gè)方面 187 14.3 急需做傳承規(guī)劃的七類(lèi)人 189 14.4 傳承規(guī)劃三板斧 190 14.4.1 遺囑 190 14.4.2 保險(xiǎn) 192 14.4.3 家庭信托 194 14.5 設(shè)計(jì)一套組合拳 199 第15章 后記 202 15.1 五年后的會(huì)面 203 15.2 其他故事的主角 205 15.3 閉上的心門(mén) 206 15.3.1 不學(xué)金融，不會(huì)理財(cái) 206 15.3.2 不要說(shuō)配置，告訴我買(mǎi)哪只股票 207 15.4 理財(cái)如起高樓 207