愿景通常不會(huì)像閃電一樣突然出現(xiàn)。相反，它是生命在面對(duì)挑戰(zhàn)的過程中緩慢孕育的結(jié)晶，直到我們有一天認(rèn)識(shí)到它其實(shí)是一顆美麗的鉆石，對(duì)于我們自己和他人來說都價(jià)值連城。

邁克諾伍德

在財(cái)富管理行業(yè)中，提供可行的建議和優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)是我們能做的最基本的改變，而這些改變將對(duì)顧問在服務(wù)高凈值客戶市場(chǎng)的過程中扮演的角色以及對(duì)客戶的作用產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。隨著嬰兒潮一代（19461964年，美國(guó)出生的人）年齡的增長(zhǎng)以及他們的資產(chǎn)傳承，財(cái)富正在進(jìn)行歷史上最大規(guī)模的轉(zhuǎn)移。以機(jī)器人和虛擬顧問為代表提供自動(dòng)化建議、基于算法的投資組合管理的在線服務(wù)，以及其他許多因素都將成為金融服務(wù)業(yè)的重要干擾。面對(duì)這種混亂，財(cái)富管理行業(yè)未來必然要求顧問和管理者能夠起到發(fā)展、引領(lǐng)和服務(wù)的作用。那些既能提供簡(jiǎn)單投資解決方案，又能提供整體和個(gè)性化建議的顧問將脫穎而出，利用變化贏得高凈值客戶市場(chǎng)的最大份額。

在過去的三年里，我目睹了該行業(yè)的很多變化，但從沒見過像現(xiàn)在這樣巨大的變化。這場(chǎng)變革的浪潮已經(jīng)向金融業(yè)的海岸線邁進(jìn)，它會(huì)吞沒那些沒有準(zhǔn)備好面對(duì)挑戰(zhàn)和顛覆性變革的業(yè)內(nèi)人士。如果你正在閱讀本書，這就意味著你想在當(dāng)前的困境中生存下去，并對(duì)我們面前海平面的變化產(chǎn)生積極影響，從而讓你的業(yè)務(wù)有所發(fā)展。當(dāng)然，很多人可能還沒有準(zhǔn)備好。整個(gè)行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者都面臨著成本削減、缺乏差異、競(jìng)爭(zhēng)加劇、技術(shù)變革以及需求復(fù)雜且苛刻的全球客戶，這使得財(cái)富管理的未來需要領(lǐng)導(dǎo)者和顧問的成長(zhǎng)，以及他們對(duì)基礎(chǔ)事項(xiàng)的掌握。未來財(cái)富管理的業(yè)務(wù)模式將集中在為客戶提供定制化服務(wù)上，從而讓客戶最終受益。高凈值客戶并不關(guān)注成本，而專注于價(jià)值。本書能幫助作為財(cái)富管理從業(yè)者的你從人群中脫穎而出，使你不僅僅能通過提供投資建議，還能通過向客戶展示你的價(jià)值，贏得

客戶。

顛覆，就像海嘯一樣，可以形成一個(gè)快速上漲的浪潮，產(chǎn)生巨大的沖擊力和破壞力。只有強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)者才能在這種顛覆中幸存。從實(shí)力的角度看，領(lǐng)導(dǎo)者必須與當(dāng)前的力量抗?fàn)帲�并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)行動(dòng)，而只有偉大的領(lǐng)導(dǎo)者才能做到這一點(diǎn)。這種類型的領(lǐng)導(dǎo)力絕對(duì)是一個(gè)想要成功的組織或個(gè)人所需要的。

無論你做什么，都不要讓你自己或你的公司成為自滿的犧牲品。許多領(lǐng)導(dǎo)者和公司在入行7~10年的時(shí)間里就會(huì)遭遇瓶頸期。如果是這樣，你就可以采用那些在本書中最能與你產(chǎn)生共鳴的原則并付諸實(shí)踐，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)攀上高峰，取得更大的成功。

行業(yè)挑戰(zhàn)和顛覆

對(duì)于一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者來說，最大的動(dòng)力是新挑戰(zhàn)，最大的負(fù)擔(dān)是不安全感。一個(gè)人是否愿意面對(duì)未來的挑戰(zhàn)，是帶著自信、樂觀的健康心態(tài)迎戰(zhàn)，還是悲觀、懷疑地退縮，都將決定成敗。你如果是自己公司的首席執(zhí)行官或首席投資官，可能就需要花費(fèi)大量的時(shí)間來制定戰(zhàn)略，這個(gè)戰(zhàn)略不僅能使你的公司成長(zhǎng)，而且能保護(hù)你的客戶和員工。法規(guī)、移動(dòng)平臺(tái)、云存儲(chǔ)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全是當(dāng)前一些熱門話題。我們正處在令人難以置信的快速變化之中，跟上這種節(jié)奏需要大量的思考和行動(dòng)，時(shí)間也不允許我們落后，它要求我們投資企業(yè)，吸引合適的人才。

在過去34年的金融服務(wù)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷中，我在與最杰出的公司的高層管理人員合作時(shí)，見證了適應(yīng)變革的重要性。在與幾乎所有高層領(lǐng)導(dǎo)和幾乎所有崗位的人交流之后，我見證了一個(gè)與我以前的所見所聞完全不同的時(shí)代，在這個(gè)時(shí)代中，我們的服務(wù)被顛覆性的技術(shù)商品化了。這種顛覆帶來的挑戰(zhàn)十分現(xiàn)實(shí)，并勢(shì)必引起我們崗位的變化，因?yàn)榧夹g(shù)帶來了新對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。新對(duì)手用全新的技術(shù)吸引我們現(xiàn)有的客戶。歷史上有不計(jì)其數(shù)的看起來不可一世的公司，因?yàn)闊o法有效地應(yīng)對(duì)變革，最終消失。缺乏正確的領(lǐng)導(dǎo)力，即無法面對(duì)以下挑戰(zhàn)的領(lǐng)導(dǎo)者，將無法有效地應(yīng)對(duì)變化。

●頂尖人才之戰(zhàn)

●能讓當(dāng)前商業(yè)模式過時(shí)的新技術(shù)

●被動(dòng)或積極的資金管理

●具有顛覆性的金融科技機(jī)構(gòu)

●費(fèi)用的壓縮和利潤(rùn)的減少

●不斷升級(jí)的監(jiān)管格局

●精明且有價(jià)值意識(shí)的投資者

●日益加劇的艱難競(jìng)爭(zhēng)

金融科技行業(yè)承諾提供比傳統(tǒng)的投資咨詢模式更有效的金融服務(wù)，以更好的數(shù)據(jù)報(bào)告、更高的透明度和更簡(jiǎn)化的流程增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。過去50年，我們?cè)诖蠖鄶?shù)情況下對(duì)資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)都非常友善的環(huán)境中運(yùn)作。但今天，我們面對(duì)的是能處理大量信息的自動(dòng)化投資平臺(tái)、從主動(dòng)管理到被動(dòng)管理的轉(zhuǎn)變、費(fèi)用和利潤(rùn)的壓縮，以及近5年里發(fā)生的比過去40年都要大的監(jiān)管變化。客戶越來越成熟，他們幾乎可以獲得所有信息。因此，未來的客戶會(huì)要求你創(chuàng)造基于合理費(fèi)用的價(jià)值，而那些不能提供價(jià)值的人將被迫降低服務(wù)的費(fèi)用或從事其他行業(yè)。例如，投資管理服務(wù)不應(yīng)該是未來唯一的核心價(jià)值主張，否則你的服務(wù)將會(huì)變得更加商品化。因此，如果投資管理服務(wù)是你唯一的價(jià)值主張，那么你只能開展價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)。

作為一名顧問，你有責(zé)任保持產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)。你有責(zé)任帶領(lǐng)你的客戶和你的團(tuán)隊(duì)找到能幫助你贏得眼前戰(zhàn)斗的商業(yè)模式。對(duì)于團(tuán)隊(duì)成員來說，如果他（她）愿意適應(yīng)、發(fā)展和學(xué)習(xí)我所說的增長(zhǎng)心態(tài)，就可以引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，變得與眾不同。

本書最重要的主題之一就是，你不會(huì)因?yàn)橐粋�(gè)很高的頭銜而自然而然地成為一名領(lǐng)導(dǎo)者。我們都碰到過那些完全不稱職，卻因?yàn)槟承┰�因而獲得了權(quán)威地位的人。領(lǐng)導(dǎo)力不能單純地用向你匯報(bào)的人的數(shù)量或你在推特上的粉絲數(shù)量來衡量。我意識(shí)到（我相信你們中的很多人還沒有意識(shí)到）領(lǐng)導(dǎo)力不是一種可以被賦予的能力，而是一種必須通過行動(dòng)來贏得并展示的能力。領(lǐng)導(dǎo)力是你影響和說服周圍人的能力、運(yùn)用高情商的能力、產(chǎn)生正確判斷的能力，以及在沒有人看到的情況下做出艱難選擇的能力。多年來，我從投資顧問那里學(xué)到了比我的上級(jí)更多的領(lǐng)導(dǎo)力技巧。這些顧問不需要頭銜，因?yàn)樗麄儚囊婚_始就是領(lǐng)導(dǎo)者，他們有要遵循的原則和正確的價(jià)值觀。