硬核風(fēng)控——債權(quán)融資風(fēng)控指南
我國金融業(yè)開放程度不斷加大，社會信用活動日趨復(fù)雜。同時，產(chǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級期，金融、類金融機(jī)構(gòu)以及實體企業(yè)都面臨著各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。風(fēng)險控制對于組織來說越來越重要。
《硬核風(fēng)控》是一本實戰(zhàn)風(fēng)控指南，首先從回款控制、企業(yè)信用實力判斷、授信額度度量、風(fēng)控戰(zhàn)略等方面，幫助讀者了解風(fēng)控的邏輯、原則、常識，建立起風(fēng)控的戰(zhàn)略思維。接下來，作者詳細(xì)介紹了在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域、信貸領(lǐng)域、科技金融領(lǐng)域如何進(jìn)行風(fēng)險控制，手把手傳授風(fēng)控的思路、經(jīng)驗、方法和技能。本書內(nèi)容全面，不僅涉及信貸、融資租賃等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也涉及大數(shù)據(jù)智能金融等前沿業(yè)務(wù)。
對于風(fēng)控人員和相關(guān)企業(yè)的管理者，本書是一本必讀書。對于業(yè)務(wù)經(jīng)理、法務(wù)、信審、資管等崗位的從業(yè)者，本書也具有很大的啟發(fā)作用。對于未來有志于從事金融相關(guān)職業(yè)的學(xué)生，本書有助于學(xué)習(xí)未來職業(yè)生涯中極為重要的一課——如何控制風(fēng)險。
張遂泉
蕙臣信用創(chuàng)始人。江西吉安人，畢業(yè)于江西財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，會計師、經(jīng)濟(jì)師、高級信用管理師、金融軟件架構(gòu)師。從事銀行、企業(yè)財務(wù)和供應(yīng)鏈金融管理已逾三十年，精通銀行和類金融風(fēng)控實務(wù)，在債權(quán)融資領(lǐng)域具備獨(dú)特的風(fēng)控思維體系。
第一部分風(fēng)控基礎(chǔ) /
第一章風(fēng)控核心：回款控制 /
風(fēng)控的核心是回款控制 /
回款控制的思維邏輯 /
如何做金融產(chǎn)品設(shè)計 /
如何理解授信額度和融資額度 /
關(guān)注杠桿陷阱 /
金融企業(yè)的兩大風(fēng)險 /
閉環(huán)控制和信用控制 /
風(fēng)控客戶還是風(fēng)控項目 /
擔(dān)保增信 /
融資用途控制的必要性 /
認(rèn)準(zhǔn)還款來源 /
理解金融雙贏原則 /
到期前風(fēng)險管理 /
客戶違約情境下的回款控制邏輯 /
第二章企業(yè)信用實力判斷、授信額度和融資額度測算 /
風(fēng)控對象是實質(zhì)第一還款人 /
數(shù)據(jù)分析技術(shù)與大數(shù)據(jù)建模 /
定量分析和定性分析 /
授信額度測算 /
融資額度測算 /
第三章信用信息 /
信用信息概述 /
信用信息特性 /
三類信用信息的采集 /
業(yè)務(wù)風(fēng)控前置 /
對融資資料的幾個誤解 /
識別真假企業(yè)信用信息 /
企業(yè)三個關(guān)鍵風(fēng)險數(shù)據(jù)的風(fēng)險點(diǎn) /
財報全面造假的邏輯分析 /
企業(yè)債權(quán)融資資料分類 /
個貸信用信息采集 /
企業(yè)信用評級 /
融資后期信用信息 /
第四章風(fēng)控法眼 /
理解金融法律法規(guī) /
金融合法經(jīng)營常識 /
《擔(dān)保法》 /
《物權(quán)法》 /
《票據(jù)法》 /
《民法總則》 /
《公司法》 /
《民事訴訟法》 /
《合同法》 /
《刑法》 /
結(jié)語 /
附錄：金融相關(guān)合同分則 /
第五章風(fēng)控戰(zhàn)略 /
老板的大風(fēng)控 /
風(fēng)控技術(shù)與風(fēng)控戰(zhàn)略 /
風(fēng)控的假設(shè)前提和風(fēng)控原則 /
類金融如何定位行業(yè) /
類金融企業(yè)的客戶在哪里 /
“選擇型”風(fēng)控和客戶開發(fā) /
“管理型”風(fēng)控和客戶開發(fā) /
“合作型”風(fēng)控和客戶開發(fā) /
硬件風(fēng)控思維 /
如何進(jìn)行風(fēng)險定價 /
股東的風(fēng)險偏好怎么定 /
導(dǎo)入第三方助手和數(shù)據(jù)服務(wù) /
建立理智的增信觀念 /
經(jīng)營可持續(xù)性風(fēng)險控制 /
如何設(shè)計KPI績效考核方案 /
重新定義信用 /
識別和應(yīng)對債務(wù)危機(jī) /
第二部分供應(yīng)鏈金融風(fēng)控 /
第六章保理風(fēng)控 /
保理與應(yīng)收賬款 /
保理業(yè)務(wù)模式的演變 /
應(yīng)收賬款融資的“信用利潤”原理 /
企業(yè)如何進(jìn)行信用管理 /
保理授信額度和融資額度測算 /
保理風(fēng)險控制關(guān)注點(diǎn) /
保理融資風(fēng)控“鐵三項” /
保理風(fēng)控硬傷 /
保理融資中的信用保險 /
商票結(jié)算保理 /
保理融資資料采集 /
特別保理業(yè)務(wù) /
保理業(yè)務(wù)流程 /
保理后期監(jiān)管 /
保理監(jiān)管和法規(guī)支持 /
保理利器 /
第七章融資租賃風(fēng)控 /
融資租賃對價資產(chǎn) /
現(xiàn)代融資租賃來源和啟示 /
融資租賃跨周期戰(zhàn)略風(fēng)控和“管理型”風(fēng)控的結(jié)合 /
直租和回租 /
融資租賃法律風(fēng)險 /
租金方案和內(nèi)部收益率 /
融資租賃還款期限的設(shè)計 /
融資租賃的系統(tǒng)風(fēng)險 /
融資租賃風(fēng)控硬傷 /
回購擔(dān)保及其他增信措施 /
回租設(shè)備評估方法 /
直租和回租盡調(diào)重點(diǎn) /
融資租賃業(yè)務(wù)流程 /
融資租賃其他類型 /
后期監(jiān)管 /
監(jiān)管與機(jī)會 /
頂層設(shè)計 /
附錄1：擔(dān)保余值 /
附錄2：如何運(yùn)用Excel設(shè)計租金方案 /
第八章供應(yīng)鏈金融綜合風(fēng)控 /
供應(yīng)鏈金融底層邏輯 /
供應(yīng)鏈金融概述 /
供應(yīng)鏈金融中的商品特征 /
實體供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式 /
銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式 /
供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)化 /
供應(yīng)鏈金融風(fēng)控要點(diǎn) /
實體供應(yīng)鏈融資流程 /
供應(yīng)鏈融資要素量化 /
三種流行的資金解決方案 /
當(dāng)前供應(yīng)鏈金融三大問題 /
國際供應(yīng)鏈金融與代理結(jié)匯問題 /
第三部分信貸風(fēng)控 /
第九章房貸風(fēng)控 /
對價資產(chǎn)的金融屬性 /
房屋的生命周期和估值 /
房地產(chǎn)行業(yè)分析 /
房貸風(fēng)控基礎(chǔ) /
相關(guān)法律法規(guī) /
房貸種類 /
房產(chǎn)擔(dān)保增信 /
存在瑕疵的房產(chǎn) /
房地產(chǎn)投資信托基金 /
房產(chǎn)抵押登記 /
第十章車貸風(fēng)控 /
車貸市場概況 /
車貸風(fēng)險和風(fēng)控方法 /
車貸特征 /
經(jīng)濟(jì)和技術(shù)貶值風(fēng)險 /
車貸企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險 /
車貸風(fēng)控硬傷 /
車貸種類 /
汽車網(wǎng)貸風(fēng)險 /
汽車估值 /
汽車金融公司 /
第十一章信用貸風(fēng)控 /
被帶偏的信用貸 /
信用到底是什么 /
銀行信用貸產(chǎn)品設(shè)計 /
如何分析還款意愿和還款能力 /
如何開發(fā)個人信用貸 /
信用貸融資資料 /
信用貸風(fēng)控業(yè)態(tài) /
第四部分科技金融風(fēng)控 /
第十二章互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控 /
網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展與金融的關(guān)系 /
互聯(lián)網(wǎng)金融特征 /
互金產(chǎn)品場景 /
分散風(fēng)險 /
互金信貸風(fēng)控模型搭建基礎(chǔ) /
創(chuàng)建信用評分卡 /
構(gòu)建反欺詐體系 /
個人隱私保護(hù) /
網(wǎng)絡(luò)小貸、消費(fèi)金融和P2P網(wǎng)貸 /
互聯(lián)網(wǎng)銀行 /
如何成為金融數(shù)據(jù)分析師
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