譯者的話1

序言1

1銀行業(yè)和金融機構(gòu)法的演進1

1.1導(dǎo)論1

1.2早期的貨幣和銀行業(yè)2

1.2.1國民銀行和通貨3

1.2.2公司制銀行的發(fā)展4

1.3美國銀行業(yè)的發(fā)展5

1.3.1第一美國銀行和第二美國銀行5

1.3.2自由銀行業(yè)時期6

1.3.3國民銀行業(yè)法和二元銀行業(yè)體制6

1.3.4美國聯(lián)邦儲備體系和“大蕭條”8

1.3.5新政改革9

1.3.6第二次世界大戰(zhàn)時期的金融10

1.3.7戰(zhàn)后的繁榮和政策11

1.4前景和挑戰(zhàn)14

1.4.1經(jīng)濟壓力14

1.4.2電子化金融16

1.4.3加密貨幣和新“去中介化”的威脅17

2貨幣和銀行業(yè)19

2.1貨幣、中央銀行和聯(lián)邦儲備系統(tǒng)19

2.1.1金融的開端和美國銀行22

2.1.21837—1913年，分散型銀行業(yè)25

2.1.3內(nèi)戰(zhàn)和二元特許體制26

2.1.41913—1932年，聯(lián)邦儲備系統(tǒng)28

2.1.51933—1941年，“新政”改革和聯(lián)邦儲備系統(tǒng)32

2.1.61941—1951年，第二次世界大戰(zhàn)和戰(zhàn)后調(diào)整35

2.1.71951年至今的貨幣和經(jīng)濟政策38

2.2指引和約束61

2.2.1貨幣和銀行政策的工具62

2.2.2政府債務(wù)政策、赤字和國際市場67

2.2.3對資本的規(guī)制與監(jiān)管70

3銀行業(yè)市場的規(guī)制73

3.1主要的規(guī)制機構(gòu)74

3.2特許設(shè)立和行業(yè)準入的要求76

3.3對銀行的保險和監(jiān)管85

3.4對銀行的監(jiān)管和防止倒閉97

3.5對銀行業(yè)務(wù)的特殊限制105

3.5.1貸款限制105

3.5.2銀行關(guān)聯(lián)交易106

3.5.3內(nèi)部人貸款108

3.5.4借款限制108

3.5.5賄賂、欺詐和敲詐勒索109

3.5.6證券營銷業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)111

3.5.7信托賬戶和信托部門115

3.5.8定期存款賬戶利息的規(guī)制116

3.5.9活期存款利息的禁令116

3.5.10真實貸款117

3.5.11信用卡和電子銀行業(yè)務(wù)118

3.5.12公平信用報告和隱私119

3.5.13信貸歧視120

3.5.14金融消費者保護122

3.6關(guān)于設(shè)立分支機構(gòu)、組建控股公司和進行機構(gòu)合并的

限制123

3.6.1關(guān)于分支機構(gòu)設(shè)立的法律124

3.6.2銀行控股公司127

3.6.3銀行兼并130

3.6.4電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的使用與定價136

3.7國際銀行業(yè)138

3.7.1美國海外銀行業(yè)142

3.7.2在美國的外國銀行145

3.7.3最近的爭議和問題146

4儲蓄機構(gòu)153

4.1歷史背景153

4.2對儲蓄銀行的規(guī)制157

4.3對儲貸協(xié)會的規(guī)制162

4.4通貨膨脹、去中介化和危機169

4.5儲蓄機構(gòu)規(guī)制的變遷171

4.6信用合作社的規(guī)制179

5證券市場的規(guī)制188

5.1證券市場的功能188

5.2美國證券業(yè)規(guī)制體系191

5.2.1證券業(yè)的規(guī)制范圍194

5.2.2注冊登記和信息披露程序195

5.2.3上市公司和交易的限制196

5.2.4對保證金交易的約束197

5.2.5投機的危險199

5.3證券交易所和證券交易201

5.4證券公司的規(guī)制203

5.4.1承銷商和投資銀行業(yè)204

5.4.2交易—經(jīng)紀商網(wǎng)絡(luò)和全國證券交易商協(xié)會206

5.4.3證券投資者保護公司208

5.5投資公司和共同基金2106保險業(yè)的規(guī)制215

6.1規(guī)制結(jié)構(gòu)215

6.2保險業(yè)及其規(guī)制的發(fā)展217

6.3保險業(yè)規(guī)制的主要特點226

6.3.1特許、準入和頒發(fā)執(zhí)照226

6.3.2資本金、準備金和償付能力227

6.3.3費率的形成和申報229

6.3.4財務(wù)報告231

6.3.5標準合同和客戶保護232

6.4社會風險保險232

6.5可能的改革和聯(lián)邦規(guī)制234

6.5.1缺陷與改革235

6.5.2聯(lián)邦規(guī)制238

6.5.3銀行業(yè)和保險業(yè)的爭議242

7養(yǎng)老金、退休金賬戶和社會保障245

7.1歷史發(fā)展247

7.2養(yǎng)老金計劃和籌資的規(guī)制251

7.2.1計劃參加和權(quán)益兌付253

7.2.2籌資要求254

7.2.3投資的規(guī)制256

7.2.4情況報告和信息披露257

7.2.5養(yǎng)老金權(quán)益擔保公司257

7.3個人退休金賬戶259

7.4社會保障、養(yǎng)老金計劃和籌資矛盾261

8爭議和展望267

8.1當前的爭議267

8.2政府赤字政策、財政政策和貨幣政策268

8.3國際銀行業(yè)和國際金融業(yè)271

8.4重構(gòu)中的金融市場276

8.5變革中的規(guī)制組織及其架構(gòu)282

索引286