改革開放40年來,在黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高舉改革開放偉大旗幟,銳意深化改革,行業(yè)面貌發(fā)生了巨大變化,取得了舉世矚目的成績(jī)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由改革開放之初中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng),全部保費(fèi)收入只有4.6億元,到2017年年底,全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到218家,總資產(chǎn)16.7萬億元,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.7萬億元,市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)7900多倍,世界排名躍升至第2位,承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任金額4154萬億元,是同期GDP的50倍,保險(xiǎn)賠付也達(dá)到了1.1萬億元,成為名副其實(shí)的保險(xiǎn)大國(guó)。更可貴的是,行業(yè)在發(fā)展定位、體制機(jī)制、行業(yè)功能、人民的獲得感等方面實(shí)現(xiàn)了根本性的轉(zhuǎn)變。2014年,國(guó)務(wù)院再次頒布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,開篇即重申“保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段,是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志”,并明確提出“立足于服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”。
與此同時(shí),由大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來的區(qū)塊鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等科技支撐下的保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)也在快速崛起,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)改革尤為突出,因此,我國(guó)保險(xiǎn)教育也進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段,一個(gè)“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)”的新時(shí)代已悄然來臨。
為了適應(yīng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展、吸收國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)理論的新成果和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的新技術(shù)、適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)和規(guī)章的頒布和修訂,也為了適應(yīng)新形勢(shì)下培養(yǎng)大批保險(xiǎn)專業(yè)人才的需要和普及保險(xiǎn)知識(shí)的需要,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)教育的發(fā)展,我們認(rèn)為很有必要出版一本源于實(shí)踐又指導(dǎo)實(shí)踐、內(nèi)容全面新穎的保險(xiǎn)理論教材,以滿足當(dāng)前的保險(xiǎn)教學(xué)的需要;同時(shí)讓更多的大眾百姓學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)、明白它的意義、了解它的作用,知道它的基本原理。編寫出版本教材也是為了這種社會(huì)的廣泛需要盡一份自己的力量。
本教材作為國(guó)際貿(mào)易、金融學(xué)專業(yè)本科生的必修專業(yè)課程教材,基于多年教學(xué)研究所積累的經(jīng)驗(yàn),力求博采眾長(zhǎng)并有所創(chuàng)新,有所發(fā)展。本教材在編寫時(shí)突出以下幾個(gè)特點(diǎn):
(1) 時(shí)效性強(qiáng)。現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,國(guó)家相關(guān)的保險(xiǎn)政策也時(shí)有變化,該教材結(jié)合最新發(fā)展的實(shí)際,力求向?qū)W生介紹最新的理論、制度和政策,始終保持教材的“精”與“新”。
(2) 內(nèi)容新穎。本教材在介紹保險(xiǎn)基本知識(shí)的基礎(chǔ)上引入當(dāng)前保險(xiǎn)學(xué)中的最新發(fā)展,緊跟時(shí)代步伐,并對(duì)熱點(diǎn)問題進(jìn)行前瞻性探索。通過眾多案例的講授,力求引導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、積極思考、解決問題,使知識(shí)點(diǎn)更易掌握,學(xué)習(xí)更輕松有趣。
(3) 系統(tǒng)性強(qiáng)。除了在每章中通過學(xué)習(xí)目標(biāo)和學(xué)習(xí)導(dǎo)航,使學(xué)生在了解整章內(nèi)容、將所學(xué)內(nèi)容系統(tǒng)化外,還將強(qiáng)調(diào)各章節(jié)之間的內(nèi)在聯(lián)系,強(qiáng)調(diào)各章節(jié)知識(shí)的相互關(guān)系和綜合運(yùn)用。
(4) 體例創(chuàng)新。書中每章都設(shè)有“本章小結(jié)”“重要概念”“思考題”及“在線自測(cè)”等欄目,結(jié)合案例及其他數(shù)字化資源,方便讀者學(xué)習(xí)。
本教材可作為各類普通高等院校及高職高專的保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、金融、投資理財(cái)?shù)葘I(yè)的教材或?qū)W習(xí)參考書,也可作為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、銀行保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)葟臉I(yè)人員和政府官員的學(xué)習(xí)參考書,還可作為有一定文化基礎(chǔ)的社會(huì)公民了解保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)用書。
本教材共分十二章四個(gè)模塊。其中第一~四章為保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論模塊,包括風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)基本原則等;第五~七章為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容模塊,包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任和信用保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等;第八~十章為保險(xiǎn)公司及其經(jīng)營(yíng)模塊,包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)組織;第十一、十二章為保險(xiǎn)監(jiān)管模塊,主要是保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容。
本教材由教材編寫組集體編寫完成。由張?jiān)嘛w擬就編寫大綱并組織各章節(jié)編寫的分工安排。戚琪琪負(fù)責(zé)編寫第一、四章,王金子負(fù)責(zé)編寫第二、三章,章紫薇負(fù)責(zé)編寫第七章,陳志峰負(fù)責(zé)編寫第六章,曹宇辰負(fù)責(zé)編寫第五章,張曉奇負(fù)責(zé)編寫第九章,鄭富城負(fù)責(zé)編寫第八章,張?jiān)嘛w負(fù)責(zé)編寫第十一、十二章,并對(duì)全書進(jìn)行總審稿。
本教材直接或間接引用了一些保險(xiǎn)專家所編寫教材上的優(yōu)秀成果,在此我們表示敬意和衷心的感謝;教材編寫和出版受到了各方的大力支持,尤其是浙江大學(xué)教材建設(shè)委員會(huì)、浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、浙江大學(xué)財(cái)稅大數(shù)據(jù)研究所提供了一定的經(jīng)費(fèi)資助;清華大學(xué)出版社責(zé)任編輯梁云慈老師為本書的早日出版傾注了大量的心血,對(duì)此我們也表示衷心的感謝。由于本書編者們的水平所限,加之時(shí)間倉(cāng)促,書中一定會(huì)有諸多的錯(cuò)誤與不足,敬請(qǐng)專家與讀者批評(píng)指正。
張?jiān)嘛w
2020年9月3日于杭州
第一章風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1
第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述1
第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理9
第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)17
本章小結(jié)19
重要概念20
思考題20
在線自測(cè)20
第二章保險(xiǎn)概述21
第一節(jié)保險(xiǎn)發(fā)展的歷史21
第二節(jié)保險(xiǎn)概念與分類29
第三節(jié)保險(xiǎn)職能與作用35
本章小結(jié)42
重要概念42
思考題42
在線自測(cè)42
第三章保險(xiǎn)的基本原則43
第一節(jié)最大誠(chéng)信原則43
第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則50
第三節(jié)損失補(bǔ)償原則57
第四節(jié)近因原則66
本章小結(jié)70
重要概念70
思考題70
在線自測(cè)70
第四章保險(xiǎn)合同71
第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述71
第二節(jié)保險(xiǎn)合同要素80
第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立和履行86
第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止91
本章小結(jié)97
重要概念98
思考題98
在線自測(cè)98
第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)99
第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述99
第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)102
第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)108
第四節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)111
第五節(jié)工程保險(xiǎn)123
第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)129
本章小結(jié)133
重要概念134
思考題134
在線自測(cè)135
第六章責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)137
第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述137
第二節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種142
第三節(jié)信用保證保險(xiǎn)152
本章小結(jié)160
重要概念161
思考題161
在線自測(cè)161
第七章人身保險(xiǎn)162
第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述162
第二節(jié)人壽保險(xiǎn)167
第三節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)180
第四節(jié)健康保險(xiǎn)184
本章小結(jié)195
重要概念195
思考題196
案例分析196
在線自測(cè)196
第八章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)197
第一節(jié)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理概述197
第二節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)199
第三節(jié)保險(xiǎn)承保202
第四節(jié)保險(xiǎn)理賠205
第五節(jié)保險(xiǎn)投資與運(yùn)用208
本章小結(jié)217
重要概念218
思考題218
在線自測(cè)218
第九章保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定219
第一節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定概述219
第二節(jié)壽險(xiǎn)保費(fèi)的厘定224
第三節(jié)非壽險(xiǎn)保費(fèi)的厘定226
本章小結(jié)228
重要概念228
思考題228
在線自測(cè)230
第十章保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)組織231
第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述231
第二節(jié)保險(xiǎn)公司的設(shè)立與組織形式236
第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素244
本章小結(jié)246
重要概念246
思考題246
在線自測(cè)247
第十一章保險(xiǎn)監(jiān)管248
第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管概述248
第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容252
第三節(jié)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查及危機(jī)處理259
本章小結(jié)263
重要概念263
思考題263
在線自測(cè)264
第十二章保險(xiǎn)并購(gòu)及其監(jiān)管265
第一節(jié)保險(xiǎn)并購(gòu)概述265
第二節(jié)發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于保險(xiǎn)公司并購(gòu)的監(jiān)管268
第三節(jié)我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司并購(gòu)的監(jiān)管270
本章小結(jié)273
重要概念274
思考題274
在線自測(cè)274
主要參考書目275