第1 章 緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究意義 2
1.3 研究現(xiàn)狀述評 3
1.3.1 國外研究現(xiàn)狀述評 3
1.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀述評 4
1.4 研究方法 4
1.4.1 文獻(xiàn)研究法 5
1.4.2 比較分析的方法 5
1.4.3 案例研究法 5
1.5 主要研究內(nèi)容 5
第2 章 中國保險業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀與政策分析 7
2.1 中國保險業(yè)監(jiān)管整體狀況分析 7
2.1.1 中國保險業(yè)的監(jiān)管現(xiàn)狀 7
2.1.2 中國保險業(yè)監(jiān)管中存在的問題 11
2.1.3 中國保險監(jiān)管制度的建議 12
2.2 保險公司股權(quán)監(jiān)管與政策分析 14
2.2.1 保險公司股權(quán)監(jiān)管的必要性和重要性 14
2.2.2 國際保險監(jiān)督官協(xié)會關(guān)于保險公司股權(quán)監(jiān)管的規(guī)定 15
2.2.3 發(fā)達(dá)國家及地區(qū)保險公司股權(quán)監(jiān)管 16
2.2.4 中國保險公司股權(quán)監(jiān)管分析 21
2.2.5 加強(qiáng)保險公司股權(quán)監(jiān)管的有關(guān)建議 30
2.3 保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管分析 31
2.3.1 保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的背景 32
2.3.2 《章程指引》對加強(qiáng)公司治理監(jiān)管的意義 32
2.3.3 《章程指引》的主要內(nèi)容 33
2.3.4 《章程指引》的適用范圍及對保險公司的影響 35
2.4 保險公司償付能力監(jiān)管 36
2.4.1 償二代二期工程建設(shè)的必要性 37
2.4.2 償二代二期工程建設(shè)的總體目標(biāo) 38
2.4.3 償二代二期工程的主要內(nèi)容 39
2.4.4 對保險業(yè)的影響展望 40
2.5 保險資金監(jiān)管政策分析 41
2.5.1 保險資金監(jiān)管背景 41
2.5.2 《保險資金運(yùn)用管理辦法》的主要內(nèi)容 42
2.5.3 加強(qiáng)保險資金監(jiān)管的影響 43
第3 章 中國保險業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析 45
3.1 中國保險業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 45
3.1.1 中國保險密度與保險深度 45
3.1.2 中國保險業(yè)保費(fèi)收入及賠付支出整體分析 47
3.1.3 中國壽險保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 48
3.1.4 中國財產(chǎn)險保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 49
3.1.5 中國意外險保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 50
3.1.6 中國健康險保費(fèi)收入及賠付支出情況分析 51
3.1.7 中國保險投資收益情況分析 52
3.1.8 中國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)市場發(fā)展?fàn)顩r 53
3.1.9 中國保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)狀況分析 54
3.2 中國保險業(yè)市場發(fā)展特征 55
3.2.1 人身險業(yè)務(wù)發(fā)展收縮，產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長提速 56
3.2.2 監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)，推動保險回歸主業(yè) 57
3.2.3 市場競爭分化加劇，險資投資回歸穩(wěn)健 60
3.2.4 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展陷入低谷，保險科技成為行業(yè)亮點(diǎn) 62
3.3 中國保險業(yè)發(fā)展中存在的問題分析 65
3.3.1 我國保險密度和保險深度與發(fā)達(dá)國家相比差距較大 65
3.3.2 個別公司償付能力下降加大，資本金亟待補(bǔ)充 65
3.3.3 投資型險種仍有市場空間，但政策存在糾偏風(fēng)險 66
3.3.4 負(fù)債端成本剛性上升，利率風(fēng)險不容忽視 66
3.3.5 行業(yè)兩極分化加劇、中小保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)績持續(xù)惡化 67
3.3.6 部分保險企業(yè)公司治理風(fēng)險損害行業(yè)聲譽(yù) 68
3.3.7 保險科技對行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管帶來挑戰(zhàn) 68
第4 章 金融資產(chǎn)管理公司控股保險業(yè)案例分析 69
4.1 中國信達(dá)：增持壽險、減持財險 69
4.1.1 資產(chǎn)管理公司首進(jìn)保險業(yè)，信達(dá)控股幸福人壽 69
4.1.2 幸福人壽難見幸福曙光，8 年累計虧損30 億元 70
4.1.3 償付能力及退保成硬傷，引致重要股東退出 71
4.1.4 為保償付能力，中國信達(dá)多次增資幸福人壽 72
4.1.5 償二代二期工程啟動，償付能力仍然堪憂 73
4.1.6 強(qiáng)監(jiān)管下回歸主業(yè)，幸福人壽任重道遠(yuǎn) 74
4.1.7 為保障壽險償付能力，中國信達(dá)減持財險 75
4.1.8 信達(dá)財險更名，未來主攻科技保險 76
4.2 長城資管：單獨(dú)壽險模式 77
4.2.1 長生人壽的前世今生 77
4.2.2 長城資管入駐長生人壽 78
4.2.3 長城資管打破持股僵局，結(jié)束連虧13 年窘境 79
4.3 東方資管：找準(zhǔn)切入，逐步打造保險集團(tuán) 80
4.3.1 中華聯(lián)合保險的前世今生 80
4.3.2 作風(fēng)激進(jìn)導(dǎo)致巨虧，保監(jiān)會臨危接管 81
4.3.3 把握歷史機(jī)遇，東方資管囊獲財險牌照 82
4.3.4 中華保險獲批壽險牌照，定位清晰首年盈利 83
4.3.5 以中華冠名保險集團(tuán)，成就寫入中華保險發(fā)展史 84
4.4 案例啟示 85
4.4.1 金融機(jī)構(gòu)布局保險業(yè)的路徑總結(jié) 85
4.4.2 中小型保險公司經(jīng)營壓力較大 86
4.4.3 外資保險公司在華水土不服 87
第5 章 中國保險業(yè)市場發(fā)展展望與建議 89
5.1 中國保險業(yè)市場發(fā)展展望 89
5.1.1 人口結(jié)構(gòu)變遷為保險市場打開廣闊空間 89
5.1.2 中國保險業(yè)市場空間將被逐步打開 90
5.1.3 強(qiáng)監(jiān)管將成為新常態(tài)，回歸主業(yè)有利于持續(xù)發(fā)展 92
5.1.4 資產(chǎn)配置風(fēng)格穩(wěn)健，非標(biāo)占比將有效降低 93
5.1.5 中國保險業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)將會進(jìn)一步優(yōu)化 95
5.2 對保險業(yè)經(jīng)營的建議 96
5.2.1 深化風(fēng)險經(jīng)營觀，以底線思維防患未然 96
5.2.2 樹立國家大局觀，助力參與不良資產(chǎn)經(jīng)營 98
5.2.3 落實科學(xué)融資觀，切勿將保險公司作為融資工具 100
5.2.4 落實穩(wěn)健投資觀，適度進(jìn)行險企權(quán)益投資 104
參考文獻(xiàn) 106
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