本書根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新的《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目〈風(fēng)險(xiǎn)管理〉初級(jí)考試大綱》編寫，適用于2019年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試。在本書中為考生提供了兩部分內(nèi)容，一冊(cè)為高頻考點(diǎn)，提煉考試重點(diǎn)難點(diǎn)，幫助明確學(xué)習(xí)目標(biāo)；另一冊(cè)為機(jī)考題庫(kù)，包含多套考試真題試卷及押題試卷，所有試題均符合最新的考綱要求，并附有正確的答案和詳細(xì)的解析。書中試卷嚴(yán)格依據(jù)命題規(guī)律排序設(shè)計(jì)，覆蓋考試中的重點(diǎn)、難點(diǎn)，內(nèi)容權(quán)威、措辭嚴(yán)謹(jǐn)、重點(diǎn)突出，是參加基金從業(yè)資格考試考生的必備用書。此外，隨書配套贈(zèng)送機(jī)考題庫(kù)軟件，包含章節(jié)練習(xí)、真題試卷、押題試卷、模擬試卷、模擬考場(chǎng)、考點(diǎn)速記等多重功能，適用于電腦、手機(jī)和平板。
本書緊扣近年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試大綱，對(duì)于知識(shí)點(diǎn)、高頻考點(diǎn)及真題進(jìn)行了詳細(xì)地講解。除了文字內(nèi)容還配備豐富的教學(xué)視頻，為考生提供更為多樣的學(xué)習(xí)方式。
本書由銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試命題研究組進(jìn)行編寫。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試命題研究組是由多位擁有豐富教學(xué)、考試培訓(xùn)和命題經(jīng)驗(yàn)的名師組成的團(tuán)隊(duì)。在多年的研究銀行從業(yè)資格考試的命題規(guī)律和重難點(diǎn)基礎(chǔ)上，精心研發(fā)了一套適合考生高效備考的輔導(dǎo)圖書，旨在幫助考生攻克考試難點(diǎn)，掌握考試重點(diǎn)，輕松備考。
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷《風(fēng)險(xiǎn)管理》機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（共32頁(yè)）
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（一）(1)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（二）(11)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷參考答案及解析(21)《風(fēng)險(xiǎn)管理》機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（共32頁(yè)）
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（三）(1)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（四）(11)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷參考答案及解析(21)《風(fēng)險(xiǎn)管理》機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（共32頁(yè)）
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（五）(1)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷（六）(11)
機(jī)考題庫(kù)·真題試卷參考答案及解析(21)機(jī)考題庫(kù)·模擬試卷機(jī)考題庫(kù)·模擬試卷（一）(見軟件)
機(jī)考題庫(kù)·模擬試卷（二）(見軟件)
考前摸底仿真卷《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前摸底仿真卷（共24頁(yè)）
考前摸底仿真卷（一）(1)
考前摸底仿真卷（二）(11)
考前摸底仿真卷參考答案(22)高頻考點(diǎn)《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn)（共64頁(yè)）
（一）風(fēng)險(xiǎn)與收益
（1）風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因不確定性因素的影響，而遭受經(jīng)濟(jì)損失或不能獲取額外收益的可能性。根據(jù)該定義，本書所稱風(fēng)險(xiǎn)相比風(fēng)險(xiǎn)的一般定義在范圍上更為狹窄，實(shí)際上特指商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)。
（2）收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。但由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲收益具有不確定性。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)這種不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來的預(yù)期收益。即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算出的平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。
（二）風(fēng)險(xiǎn)與損失
盡管風(fēng)險(xiǎn)與損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失。嚴(yán)格地說，損失是一個(gè)事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。因此，風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念。
在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失（Expected Loss，EL）、非預(yù)期損失（Unexpected Loss，UL）和災(zāi)難性損失（Stress Loss，SL）三大類。
（1）預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）。
（2）非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。
（3）災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。
商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)／行為的做法加以規(guī)避。
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