目錄
第一章　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)與效應(yīng)１
　第一節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略４
　　一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)性制度４
　　二、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)架９
　　三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度保障１０
　第二節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場(chǎng)背景１３
　　一、基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實(shí)１３
　　二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì)所趨１６
　第三節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型效應(yīng)分析１９
　　一、打破時(shí)間和空間限制１９
　　二、降低交易成本２０
　　三、貼近消費(fèi)場(chǎng)景２１
　　四、分散金融風(fēng)險(xiǎn)２１
　　五、提升數(shù)據(jù)管理能力２２
　　六、助力數(shù)字平臺(tái)創(chuàng)新２２
　第四節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要模式２６
　　一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式２６
二、互金平臺(tái)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈模式２７
　　三、互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式３０
　　四、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)服務(wù)模式３１
　第五節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)和痛點(diǎn)３３
　　一、缺乏數(shù)字化戰(zhàn)略設(shè)計(jì)３３
　　二、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施存在城鄉(xiāng)差距３４
　　三、數(shù)字鴻溝阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型３５
　　四、缺乏數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才３６
　　五、云端安全架構(gòu)和數(shù)據(jù)遷移有待解決３６
　　六、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)生態(tài)圈有待建立３７
　　七、數(shù)字化轉(zhuǎn)型資金支持不足３７
　　八、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度性保障有待加強(qiáng)３８
　第六節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議３８
　　一、制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)３８
　　二、數(shù)字技術(shù)賦能推動(dòng)商文旅體融合３９
　　三、完善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)３９
　　四、利用新技術(shù)產(chǎn)融結(jié)合４０
　　五、大數(shù)據(jù)提供個(gè)性化服務(wù)４１
　　六、構(gòu)建數(shù)字化普惠金融生態(tài)圈４１
第二章　銀行業(yè)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型４５
　第一節(jié)　商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型４７
　　一、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程４７
　　二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊迫性５５
　　三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向與途徑５７
　　四、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型困境６６
五、商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)策建議７１
　第二節(jié)　中小銀行普惠金融數(shù)字化發(fā)展８６
　　一、建立數(shù)字化組織架構(gòu)８６
　　二、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用８７
　　三、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型方向８７
　　四、流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)９０
　　五、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理９２
　　六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理９３
　　七、優(yōu)化服務(wù)能力建設(shè)９４
　第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化進(jìn)程９５
　　一、互聯(lián)網(wǎng)銀行再次興起的背景９５
　　二、金融科技持續(xù)數(shù)字創(chuàng)新９７
　　三、創(chuàng)新場(chǎng)景化普惠金融９８
　　四、創(chuàng)建大數(shù)據(jù)服務(wù)體系９９
　　五、依托智能風(fēng)控體系１００
　　六、數(shù)字生態(tài)共享模式１０１
　第四節(jié)　開(kāi)放銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新１０２
　　一、開(kāi)放銀行的理念創(chuàng)新１０２
　　二、開(kāi)放銀行監(jiān)管價(jià)值取向１０７
　　三、開(kāi)放銀行難點(diǎn)和痛點(diǎn)１１０
　　四、開(kāi)放銀行數(shù)字化對(duì)策措施１１２
第三章　個(gè)人征信業(yè)務(wù)數(shù)字化延展１２１
　第一節(jié)　個(gè)人征信概念和范圍１２３
　　一、個(gè)人征信市場(chǎng)興起背景１２３
　　二、個(gè)人征信快速發(fā)展因素分析１２８
三、我國(guó)征信立法主要成效１３０
　第二節(jié)　全球個(gè)人征信概況和趨勢(shì)１３３
　　一、各國(guó)征信體系建設(shè)情況一覽１３３
　　二、部分國(guó)家征信業(yè)發(fā)展變化１３４
　　三、全球征信業(yè)發(fā)展趨勢(shì)１４４
　第三節(jié)　我國(guó)個(gè)人征信數(shù)字化問(wèn)題１４６
　　一、個(gè)人數(shù)據(jù)來(lái)源不夠全面１４６
　　二、個(gè)人征信數(shù)字化立法滯后１４７
　　三、覆蓋用戶(hù)群體不夠?qū)拸V１４７
　　四、面臨個(gè)人隱私保護(hù)挑戰(zhàn)１４８
　　五、個(gè)人征信牌照資源稀缺１４９
　　六、替代數(shù)據(jù)甄別問(wèn)題１５０
　　七、現(xiàn)有個(gè)人征信機(jī)構(gòu)獨(dú)立性不夠１５２
　第四節(jié)　我國(guó)個(gè)人征信業(yè)務(wù)立法建議１５３
　　一、探索個(gè)人替代數(shù)據(jù)信用價(jià)值１５３
　　二、增加個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)性規(guī)定１５６
　　三、個(gè)人數(shù)據(jù)安全保障１５７
　　四、個(gè)人信用信息異議處置規(guī)定１６１
　第五節(jié)　我國(guó)個(gè)人征信數(shù)字化趨勢(shì)分析１６２
　　一、個(gè)人征信數(shù)字化發(fā)展策略１６２
　　二、擴(kuò)大個(gè)人征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件１６６
第四章　社會(huì)影響力投資數(shù)字化崛起１７１
　第一節(jié)　社會(huì)影響力投資概念與社會(huì)價(jià)值１７３
　　一、社會(huì)影響力投資概念提出１７３
　　二、社會(huì)影響力投資價(jià)值取向１７５
三、社會(huì)影響力投資與相鄰概念區(qū)別１７７
　第二節(jié)　全球社會(huì)影響力投資發(fā)展概況１８０
　　一、全球社會(huì)影響力投資發(fā)展趨勢(shì)１８０
　　二、歐洲社會(huì)影響力發(fā)展情況１８３
　　三、亞洲社會(huì)影響力發(fā)展概況１８７
　第三節(jié)　社會(huì)影響力投資中國(guó)現(xiàn)狀１９１
　　一、社會(huì)影響力投資初級(jí)階段１９１
　　二、我國(guó)社會(huì)影響力投資實(shí)踐１９５
　　三、我國(guó)社會(huì)影響力投資主要問(wèn)題２０２
　　四、社會(huì)影響力投資功能２０７
　第四節(jié)　促進(jìn)社會(huì)影響力投資數(shù)字化建議２１３
　　一、建立統(tǒng)一社會(huì)影響力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與體系２１３
　　二、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)體系生態(tài)化２１６
　　三、支持?jǐn)?shù)字化普惠金融２１９
第五章　助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向２２３
　第一節(jié)　助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)分析２２５
　　一、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)展歷程２２５
　　二、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)特征與功能２２９
　　三、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)狀與模式２３２
　第二節(jié)　助農(nóng)取款站點(diǎn)的現(xiàn)實(shí)意義２３４
　　一、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和金融服務(wù)可得性２３４
　　二、建立村民和金融機(jī)構(gòu)溝通橋梁２３５
　　三、擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字商務(wù)價(jià)值鏈２３５
　　四、有助于建立農(nóng)村信用體系２３６
　　五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯２３６
　第三節(jié)　助農(nóng)取款站點(diǎn)在國(guó)外的發(fā)展情況２３７
　　一、產(chǎn)生的背景和邏輯２３７
　　二、各國(guó)助農(nóng)取款站點(diǎn)主要模式２３７
　第四節(jié)　助農(nóng)取款站點(diǎn)面臨的挑戰(zhàn)２４１
　　一、助農(nóng)金融服務(wù)站指標(biāo)數(shù)下挫２４１
　　二、移動(dòng)通信挑戰(zhàn)傳統(tǒng)取款網(wǎng)點(diǎn)２４３
　　三、偏遠(yuǎn)地區(qū)業(yè)務(wù)落地艱難２４３
　　四、站點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本偏高２４４
　　五、認(rèn)識(shí)和重視程度不夠２４４
　　六、風(fēng)險(xiǎn)防范作用不足２４４
　第五節(jié)　助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)前景與建議２４５
　　一、助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)２４５
　　二、助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)可持續(xù)發(fā)展建議２４８
第六章　社區(qū)金融數(shù)字化創(chuàng)新２５３
　第一節(jié)　社區(qū)金融概念２５５
　　一、社區(qū)金融概念與產(chǎn)生背景２５５
　　二、國(guó)外社區(qū)銀行和金融服務(wù)２５６
　　三、社區(qū)金融在中國(guó)實(shí)踐２５９
　第二節(jié)　社區(qū)金融特征２６３
　　一、市場(chǎng)定位２６３
　　二、服務(wù)定位２６４
　　三、營(yíng)銷(xiāo)定位２６６
　　四、網(wǎng)點(diǎn)定位２６８
　　五、場(chǎng)景定位２６８
　第三節(jié)　社區(qū)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙２６９
一、客戶(hù)對(duì)數(shù)字化需求增高２６９
　　二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊２７０
　　三、特殊人群數(shù)量不斷增多２７０
　　四、業(yè)務(wù)種類(lèi)單一２７１
　　五、收益難以覆蓋運(yùn)營(yíng)支出２７１
　　六、社區(qū)銀行缺乏金融人才２７１
　　七、社區(qū)金融的監(jiān)督不到位２７１
　　八、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)定位不精準(zhǔn)２７２
　第四節(jié)　社區(qū)金融數(shù)字化改革方案２７３
　　一、社區(qū)數(shù)字化醫(yī)療產(chǎn)業(yè)２７３
　　二、服務(wù)社區(qū)數(shù)字化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)２７４
　　三、加強(qiáng)社區(qū)金融數(shù)據(jù)管理２７８
　　四、促進(jìn)社區(qū)金融消費(fèi)２７９
　　五、打造社區(qū)數(shù)字化特色產(chǎn)品２７９
　　六、探索社區(qū)金融數(shù)字化生態(tài)圈２８０
第七章　普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化創(chuàng)新２８３
　第一節(jié)　河南蘭考試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐２８５
　　一、創(chuàng)建多功能普惠金融服務(wù)站２８６
　　二、創(chuàng)新普惠授信小額信貸產(chǎn)品２８６
　　三、實(shí)施信用信貸互動(dòng)活動(dòng)２８７
　　四、建立四位一體分段風(fēng)險(xiǎn)防控２８７
　第二節(jié)　江西贛州試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐２８８
　　一、數(shù)據(jù)渠道直達(dá)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村２８８
　　二、創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品２８９
　　三、開(kāi)設(shè)數(shù)字便民服務(wù)活動(dòng)２９０
四、用數(shù)字化手段降低信貸利率２９１
　　五、以科技賦能助力風(fēng)險(xiǎn)管控２９２
　第三節(jié)　浙江地區(qū)試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐２９２
　　一、探索數(shù)字普惠金融新路徑２９３
　　二、構(gòu)建數(shù)字普惠金融覆蓋網(wǎng)絡(luò)２９６
　第四節(jié)　山東臨沂試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐３００
　　一、三個(gè)體系成為鄉(xiāng)村振興精準(zhǔn)牌 ３００
　　二、兩個(gè)平臺(tái)搭建信息交流加速器 ３０１
　　三、一條底線筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)安全堤 ３０２
　第五節(jié)　成都普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐３０２
　　一、政府實(shí)踐：農(nóng)貸通數(shù)字平臺(tái)３０３
　　二、銀行實(shí)踐：互聯(lián)網(wǎng)銀行３０４
　　三、企業(yè)實(shí)踐：數(shù)字化非接觸服務(wù)３０５
　第六節(jié)　福建寧德普惠金融試驗(yàn)區(qū)數(shù)字化實(shí)踐３０７
　　一、開(kāi)放數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)３０７