本書闡述了保險的基礎(chǔ)知識，汽車保險原則和汽車保險合同。重點介紹了機(jī)動車輛交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險、新版商業(yè)汽車保險的條款和費(fèi)率規(guī)章。結(jié)合典型的保險案例系統(tǒng)講解了汽車保險的投保、承保與核保、保險理賠的業(yè)務(wù)流程。介紹了汽車保險事故的查勘與定損技術(shù)，介紹了汽車信貸消費(fèi)保險，汽車保險欺詐的有關(guān)知識。書中有針對性地選擇了典型的汽車保險與理賠案例，以培養(yǎng)讀者運(yùn)用專業(yè)知識解決實際問題的能力。
本書適合作為高職高專院校汽車運(yùn)用技術(shù)、交通運(yùn)輸、金融保險類專業(yè)的教材，也可作為本科汽車服務(wù)工程專業(yè)的教材，汽車保險業(yè)的崗位培訓(xùn)教材，并可供從事汽車保險與理賠工作人員的參考用書，還可供廣大汽車使用者了解汽車保險知識。
前言 隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為現(xiàn)代化的交通運(yùn)輸工具，汽車進(jìn)入家庭已經(jīng)從夢想變成現(xiàn)實。自1980年我國恢復(fù)保險業(yè)以來，在此后的30多年過程中，機(jī)動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。機(jī)動車輛的迅速增加，帶動了汽車后市場的發(fā)展，汽車及相關(guān)產(chǎn)業(yè)對人才的需求量也大幅度增長，為了培養(yǎng)汽車復(fù)合型、實用型人才，切實掌握汽車保險與理賠業(yè)務(wù)，本教材系統(tǒng)地講解了汽車保險與理賠基本原理和實用技術(shù)知識、汽車保險事故查勘與定損技術(shù)，對于每個汽車擁有者、使用者、管理者及保險與理賠工作者都有十分重大的意義。
本教材立足實際、適應(yīng)新情、內(nèi)容求新求全。本書全部采用和機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險配套的新版機(jī)動車輛保險條款，注重汽車保險與理賠的實際業(yè)務(wù)操作，從應(yīng)用的角度出發(fā)，理論聯(lián)系實際，提高學(xué)生的實踐技能。內(nèi)容簡明扼要，博采眾長，具有新穎性和實用性較強(qiáng)的特點。
本書由河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院駱孟波任主編、河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院趙海濱、石家莊職業(yè)技術(shù)學(xué)院駱穎哲、安徽水利水電職業(yè)技術(shù)學(xué)院余承輝任副主編。全書共13章，駱孟波編寫第1章、第9章、第10章；趙海濱編寫第2章、第3章、第4章、第6章；駱穎哲編寫第8章、第11章、第12章；余承輝編寫第5章、第7章；張文杰編寫第13章；。
在本書的編寫過程中，得到了河北燕趙保險服務(wù)集團(tuán)有限公司、河北天元保險公估有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份集團(tuán)有限公司河北分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險集團(tuán)股份有限公司河北分公司、邯鄲燕趙司法鑒定中心等單位的大力協(xié)助，在此一并致謝。
在編寫過程中，參考了國內(nèi)外有關(guān)的論著、教材和報刊雜志，在此謹(jǐn)致謝意。
由于編者水平有限，書中難免有疏漏和不足之處，懇請讀者批評指正。
編 者
2014年12月
駱孟波 河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院
目錄 第 1章 保險基礎(chǔ)知識 1
1.1 風(fēng)險與風(fēng)險管理 1
1.1.1 風(fēng)險概述 1
1.1.2 風(fēng)險管理 4
1.1.3 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險 4
1.2 保險概述 5
1.2.1 保險的概念 5
1.2.2 保險的構(gòu)成要素 5
1.2.3 保險事故查勘鑒定概述 7
1.2.4 保險的分類 7
1.3 機(jī)動車輛保險的職能與作用 8
1.4 保險市場 9
1.4.1 保險需求與供給 9
1.4.2 保險人與保險消費(fèi)者 11
1.4.3 保險中介人 13
1.4.4 現(xiàn)代保險市場現(xiàn)狀及其趨勢 15
1.5 我國汽車保險概述 16
1.5.1 我國汽車保險的發(fā)展進(jìn)程 16
1.5.2 我國汽車保險業(yè)務(wù)概述 17
小結(jié) 18
復(fù)習(xí)思考題 19
第 2章 汽車保險的原則 20
2.1 保險利益原則 20
2.1.1 保險利益原則的含義 20
2.1.2 保險利益原則的意義 20
2.1.3 保險利益原則的運(yùn)用 21
2.2 **誠信原則 22
2.2.1 **誠信原則的含義 22
2.2.2 **誠信原則在汽車保險實務(wù)中的運(yùn)用 25
2.3 近 因 原 則 25
2.3.1 近因原則的含義 25
2.3.2 近因原則在汽車保險實務(wù)中的運(yùn)用 26
2.4 損失補(bǔ)償原則 27
2.4.1 損失補(bǔ)償原則的含義 27
2.4.2 損失補(bǔ)償原則的派生原則 27
2.4.3 損失補(bǔ)償原則在實務(wù)中的運(yùn)用 31
2.5 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 31
2.5.1 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 31
2.5.2 保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則在汽車保險實務(wù)中的適用 31
小結(jié) 32
復(fù)習(xí)思考題 32
第 3章 汽車保險合同 34
3.1 保險合同的概述 34
3.2 保險合同的法律特征 34
3.2.1 保險合同的一般特征 34
3.2.2 汽車保險合同有別于一般保險合同的特征 36
3.2.3 汽車保險合同的形式 36
3.3 汽車保險合同的基本內(nèi)容 37
3.3.1 汽車保險合同的主體 37
3.3.2 汽車保險合同的客體 38
3.3.3 汽車保險合同的內(nèi)容 39
3.4 汽車保險合同的訂立與生效、變更、解除與終止 40
3.4.1 汽車保險合同的訂立與生效 40
3.4.2 汽車保險合同的變更 41
3.4.3 汽車保險合同的解除 42
3.4.4 汽車保險合同的終止 43
3.5 汽車保險合同的爭議處理 44
3.5.1 汽車保險合同的解釋原則 44
3.5.2 汽車保險合同爭議處理的方式 44
小結(jié) 45
復(fù)習(xí)思考題 46
第 4章 機(jī)動車輛交通事故強(qiáng)制保險 47
4.1 強(qiáng)制汽車責(zé)任保險概述 47
4.1.1 強(qiáng)制汽車保險的含義 47
4.1.2 美國強(qiáng)制汽車保險 48
4.2 我國的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險 48
4.2.1 《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》的意義 48
4.2.2 《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》的特點 49
4.2.3 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與商業(yè)三者險的區(qū)別 50
4.2.4 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險運(yùn)作主體 50
4.2.5 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保障對象和保障內(nèi)容 51
4.2.6 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保單及統(tǒng)一標(biāo)志 51
4.3 我國的強(qiáng)制汽車保險責(zé)任細(xì)則 52
4.3.1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率 52
4.3.2 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償范圍 55
4.3.3 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠付問題 55
4.3.4 交強(qiáng)險投保人享有六項權(quán)利 56
小結(jié) 56
復(fù)習(xí)思考題 56
第 5章 機(jī)動車輛商業(yè)保險 58
5.1 機(jī)動車輛商業(yè)保險概述 58
5.2 機(jī)動車輛損失保險 58
5.2.1 機(jī)動車輛損失保險的保險標(biāo)的 59
5.2.2 機(jī)動車輛損失保險的保險責(zé)任 59
5.2.3 機(jī)動車輛損失保險與第三者責(zé)任險共同的責(zé)任免除 61
5.2.4 機(jī)動車輛損失保險保險金額的確定 64
5.2.5 機(jī)動車輛損失保險的賠償處理 65
5.2.6 機(jī)動車輛損失保險保險合同的變更、終止、爭議處理 67
5.3 第三者責(zé)任險 67
5.3.1 第三者責(zé)任險的保險標(biāo)的 67
5.3.2 保險責(zé)任及相關(guān)解釋 68
5.3.3 責(zé)任免除 68
5.3.4 責(zé)任限額及相關(guān)解釋 70
5.3.5 賠償處理及相關(guān)解釋 70
5.3.6 其他方面規(guī)定 71
5.4 附加條款及其解釋 72
5.5 與交強(qiáng)險配套的新全國性商業(yè)險 76
5.5.1 全國性商業(yè)車險出臺 76
5.5.2 新商業(yè)車險費(fèi)率規(guī)章的內(nèi)容和特點 77
小結(jié) 80
復(fù)習(xí)思考題 80
第 6章 汽車保險費(fèi)率規(guī)章 81
6.1 保險費(fèi)率確定的原則 81
6.1.1 汽車保險費(fèi)率的確定原則 81
6.1.2 汽車保險費(fèi)率確定模式 82
6.2 汽車保險風(fēng)險因素 84
6.2.1 車輛自身風(fēng)險因素 84
6.2.2 地理環(huán)境風(fēng)險因素 85
6.2.3 社會環(huán)境風(fēng)險因素 86
6.2.4 駕駛?cè)藛T風(fēng)險因素 86
6.3 汽車保險費(fèi)率修正方案 87
6.3.1 風(fēng)險修正系數(shù)表 87
6.3.2 統(tǒng)保業(yè)務(wù) 88
6.3.3 保費(fèi)計算方法 90
小結(jié) 91
復(fù)習(xí)思考題 91
第 7章 汽車投保實務(wù) 92
7.1 汽車投保概述 92
7.1.1 汽車投保的含義 92
7.1.2 汽車投保的基本要求 93
7.1.3 汽車投保的方式 93
7.2 汽車投保的險種分析 94
7.2.1 商業(yè)保險的具體險種分析 94
7.3 汽車投保方案及填寫投保單 96
7.3.1 針對險種的保險方案 96
7.3.2 填寫汽車投保單 97
小結(jié) 97
復(fù)習(xí)思考題 98
第 8章 汽車保險承保實務(wù) 99
8.1 承保工作的內(nèi)容及流程 99
8.1.1 汽車保險承保的基本要求 99
8.1.2 汽車承保工作流程 100
8.1.3 特殊車輛的承保 101
8.1.4 機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的承保 101
8.2 核保業(yè)務(wù) 102
8.2.1 核保的意義 102
8.2.2 核保的基本要求 102
8.2.3 核保的內(nèi)容 103
8.2.4 繕制與簽發(fā)保險單證 109
8.3 保險經(jīng)營管理 111
8.3.1 保險單證的管理 111
8.3.2 保險費(fèi)的管理 112
8.4 汽車保險的續(xù)保、批改與退保業(yè)務(wù) 113
小結(jié) 114
復(fù)習(xí)思考題 114
第 9章 汽車消費(fèi)貸款及其保險 116
9.1 保險事故的鑒定與查勘概述 116
9.1.1 保險事故查勘鑒定概述 116
9.1.2 交通事故鑒定必要的汽車相關(guān)知識 118
9.1.3 汽車材料及損傷形式 122
9.2 事故現(xiàn)場查勘的要求和工作內(nèi)容 122
9.2.1 保險事故現(xiàn)場 122
9.2.2 查勘前的準(zhǔn)備 123
9.2.3 事故現(xiàn)場查勘范圍與組織 124
9.2.4 現(xiàn)場查勘的意義、目的和要求 124
9.3 現(xiàn)場痕跡查勘與鑒別 127
9.3.1 交通事故痕跡物證概述 127
9.3.2 交通事故痕跡的形成及特點 128
9.3.3 交通事故現(xiàn)場痕跡分析 131
9.3.4 車輛痕跡的查勘與鑒別 134
9.4 碰撞查勘 136
9.4.1 汽車碰撞概述 136
9.4.2 汽車正面碰撞查勘 136
9.4.3 追尾碰撞 137
9.4.4 迎頭側(cè)面碰撞 138
9.4.5 斜碰撞 139
9.4.6 機(jī)動車與非機(jī)動車和行人碰撞 140
9.4.7 單方事故 145
9.4.8 施救措施 146
9.5 汽車火險查勘 146
9.5.1 汽車起火的分類 146
9.5.2 汽車起火的原因 147
9.5.3 汽車火險的勘查 150
9.5.4 保險索賠 152
9.6 水險規(guī)避與查勘 154
9.6.1 汽車被淹后的施救 154
9.6.2 水淹汽車損壞機(jī)理 156
9.6.3 汽車水災(zāi)事故查勘 156
9.6.4 涉水汽車保險理賠 158
9.7 盜搶險查勘 160
9.7.1 汽車被盜分析 160
9.7.2 汽車盜搶險條款解讀 161
9.7.3 汽車盜搶案的理賠 162
小結(jié) 164
復(fù)習(xí)思考題 165
第 10章 汽車保險事故損失確定 166
10.1 事故車輛的定損原則與方法 166
10.1.1 事故車輛驗損機(jī)構(gòu)的職責(zé)與定損原則 166
10.1.2 事故車輛損失鑒定與正常維修的區(qū)別 167
10.1.3 定損程序 168
10.1.4 事故車輛的定損方法 168
10.1.5 幾種典型情況的處理 170
10.1.6 維修費(fèi)用確定 171
10.1.7 零配件的詢報價 172
10.1.8 零件換修原則 173
10.2 車身的定損 173
10.2.1 汽車車身的分類及構(gòu)成 173
10.2.2 車身輔助裝置 176
10.2.3 車身材料及性能 180
10.2.4 車身修復(fù)作業(yè)的內(nèi)容及工藝特點 182
10.2.5 車身變形的測量 184
10.2.6 車身變形及損傷程度的診斷 186
10.3 發(fā)動機(jī)與底盤的定損 189
10.3.1 發(fā)動機(jī)及附件碰撞損壞認(rèn)定及修復(fù) 189
10.3.2 汽車底盤的定損 194
10.4 維修工時費(fèi)用的確定 197
10.5 其他財產(chǎn)損失的確定 198
10.5.1 第三者財產(chǎn)損失確定 198
10.5.2 車上貨物損失確定 200
10.6 施救費(fèi)用和殘值處理 202
10.6.1 確定施救費(fèi)用應(yīng)遵循的原則 202
10.6.2 施救過程中車輛損失擴(kuò)大的處理 203
10.6.3 殘值處理 203
小結(jié) 205
復(fù)習(xí)思考題 205
第 11章 汽車保險理賠實務(wù) 206
11.1 汽車保險理賠概述 206
11.1.1 保險理賠的意義及原則 206
11.1.2 汽車保險理賠的特點 206
11.1.3 汽車?yán)碣r工作應(yīng)遵循的基本原則 207
11.2 汽車?yán)碣r工作的模式 208
11.2.1 國際成熟保險市場汽車保險理賠服務(wù)的模式及特點 208
11.2.2 當(dāng)前我國保險市場汽車?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析 209
11.2.3 對理賠工作人員的特殊要求 210
11.3 理賠工作的主要內(nèi)容和注意事項 210
11.3.1 被保險人的索賠程序 210
11.3.2 理賠的有關(guān)注意事項 211
11.3.3 不同性質(zhì)的車險事故理賠程序 212
11.3.4 保險公司理賠工作的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 213
11.4 賠款理算 214
11.4.1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠款計算 214
11.4.2 車輛損失險的賠款計算 217
11.4.3 第三者責(zé)任險的賠款計算 218
11.4.4 車輛損失險及第三者責(zé)任險賠款計算應(yīng)注意事項 218
11.4.5 附加險的賠款計算 219
11.5 核賠及案卷管理 221
11.5.1 核賠工作的流程 221
11.5.2 核賠的主要內(nèi)容 222
11.5.3 結(jié)案 223
11.5.4 理賠案卷管理 223
11.6 車險理賠特殊案件的處理 224
小結(jié) 227
復(fù)習(xí)思考題 227
第 12章 汽車保險欺詐 229
12.1 汽車保險欺詐概述 229
12.1.1 汽車保險欺詐的定義與成因分析 229
12.1.2 汽車保險欺詐的常見表現(xiàn)形式 230
12.1.3 汽車保險欺詐的特點 234
12.2 汽車保險欺詐的常用手段與預(yù)防 235
12.2.1 汽車保險欺詐常用手段 235
12.2.2 汽車保險欺詐預(yù)防措施 236
12.2.3 道路交通事故司法鑒定 238
12.3 保險欺詐鑒定案例 240
12.3.1 偽造事故現(xiàn)場騙保案例 240
12.3.2 更換駕駛?cè)蓑_保案例 242
小結(jié) 244
復(fù)習(xí)思考題 244
第 13章 汽車消費(fèi)貸款及其保險 245
13.1 汽車消費(fèi)貸款概述 245
13.1.1 汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 245
13.1.2 我國的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù) 245
13.2 目前我國汽車金融信貸市場的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢 247
13.3 汽車消費(fèi)貸款保證保險 248
13.3.1 汽車消費(fèi)貸款保證保險的概念 248
13.3.2 投保人、擔(dān)保人應(yīng)具備的基本條件 248
13.3.3 投保人、被保險人的義務(wù) 249
13.3.4 汽車消費(fèi)貸款保證保險的保險責(zé)任與責(zé)任免除 249
13.3.5 保險期限和保險金額 250
13.3.6 費(fèi)率規(guī)章 250
13.3.7 賠償處理 250
13.3.8 其他規(guī)定 251
13.4 汽車分期付款售車信用保險 251
13.4.1 汽車分期付款售車信用保險的含義 251
13.4.2 保險責(zé)任與責(zé)任免除 251
13.4.3 保險期限和保險金額及相關(guān)費(fèi)率 251
13.4.4 被保險人義務(wù) 252
13.4.5 賠償處理 252
13.4.6 追償及抵押物處分 253
13.4.7 其他規(guī)定 253
13.5 保險公司辦理車貸險業(yè)務(wù)的程序 253
13.5.1 車貸險的承保實務(wù) 254
13.5.2 保險合同的變更、終止、解除 255
13.5.3 車貸險的理賠 255
13.5.4 客戶回訪服務(wù) 258
小結(jié) 258
復(fù)習(xí)思考題 258
附錄 汽車保險實訓(xùn) 259
實訓(xùn)1 汽車保險投保實務(wù) 259
實訓(xùn)2 汽車保險承保實務(wù) 260
實訓(xùn)3 汽車碰撞事故查勘 262
實訓(xùn)4 汽車其他保險事故查勘 263
實訓(xùn)5 保險事故車輛損失的檢驗與評估 264
實訓(xùn) 汽車保險賠款計算、賠案處理 266
參考文獻(xiàn) 268
書單推薦
