黨的十九大報告指出，“
堅持男女平等基本國策，保
障婦女兒童合法權(quán)益。完善
社會救助、社會福利、慈善
事業(yè)、優(yōu)撫安置等制度，健
全農(nóng)村留守兒童和婦女、老
年人關(guān)愛服務(wù)體系”。由此
可以看出，黨中央對于我國
婦女兒童群體無比關(guān)心，而
且全國各級婦聯(lián)的工作目標(biāo)
非常明確。在現(xiàn)實中，婦女
和兒童是相對弱勢的群體，
他們在生活、學(xué)習(xí)、就業(yè)等
方面可能面臨更嚴(yán)重的風(fēng)險
。維護(hù)婦女和兒童的合法權(quán)
益不僅是黨和政府的責(zé)任，
也是社會文明進(jìn)步的重要標(biāo)
志。
從國際視角看，西方發(fā)
達(dá)國家為了幫助婦女兒童群
體應(yīng)對各種風(fēng)險、維護(hù)他們
的合法權(quán)益，經(jīng)過多年的發(fā)
展，積累了豐富的社會保障
和商業(yè)保險經(jīng)驗，對我國具
有重要的參考和借鑒價值。
西方發(fā)達(dá)國家的社會保障制
度涵蓋了婦女和兒童群體面
臨的重大風(fēng)險，并且為各種
風(fēng)險狀況下的基本生活提供
了較為全面的保障。西方發(fā)
達(dá)國家的商業(yè)保險也根據(jù)消
費(fèi)者的個人需求與風(fēng)險狀況
，提供更加細(xì)致和全面的風(fēng)
險管理解決方案。
自中華人民共和國成立
以來，黨中央和國務(wù)院歷年
來都高度關(guān)心和重視婦女兒
童的合法權(quán)益。為了更好地
維護(hù)婦女兒童群體的權(quán)益，
國務(wù)院頒布了《兒童發(fā)展綱
要（2011-2020年）》和《
中國婦女發(fā)展綱要（2011-
2020年）》，將男女平等
作為國家的基本方針，兒童
優(yōu)先在所有重大國家政策中
得到體現(xiàn)。2017年12月中
央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出：
“著力解決中小學(xué)生課外負(fù)
擔(dān)重、‘擇校熱’、‘大班額’等
突出問題，解決好嬰幼兒照
護(hù)和兒童早期教育服務(wù)問題
”，并且將婦女兒童群體的
權(quán)益保護(hù)提到更加重要的位
置。在黨中央國務(wù)院的高度
重視下，近年來我國婦女兒
童群體權(quán)益保護(hù)力度大大加
強(qiáng)。但由于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水
平的制約和影響，目前我國
婦女兒童風(fēng)險管理還存在諸
多問題。因為我國社會保障
制度主要是基于性別中性的
理念，所以制度和政策的設(shè)
計對性別差異沒有引起足夠
的重視，致使許多婦女兒重
的獨特風(fēng)險得不到有效控制
，基本權(quán)益得不到充分保障
。從現(xiàn)實情況看，中國商業(yè)
保險市場的專業(yè)化經(jīng)營起步
較晚、要素培育程度較低，
保險業(yè)在婦女兒童風(fēng)險保障
方面缺乏基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，承保
技術(shù)相對落后，當(dāng)前的發(fā)展
現(xiàn)狀還不能適應(yīng)社會的需要
。隨著新型城鎮(zhèn)化和人口老
齡化的加快，我國家庭的結(jié)
構(gòu)、規(guī)模、形態(tài)、功能等也
發(fā)生了重大變化。如何加強(qiáng)
婦女兒童的風(fēng)險保障和權(quán)益
保護(hù)，這將成為我國全面建
成小康社會之后面臨的挑戰(zhàn)
之一。
本書首先介紹了世界范
圍內(nèi)婦女和兒童群體的發(fā)展
現(xiàn)狀，然后分析了中國婦女
和兒童群體的發(fā)展現(xiàn)狀，接
著按貧困程度、教育程度、
是否失業(yè)等方面分類對婦女
和兒童的人口、經(jīng)濟(jì)與社會
情況進(jìn)行分析，并討論了婦
女和兒童所面臨的風(fēng)險情況
及其特征。目前，我國婦女
群體存在著較大的長壽風(fēng)險
、失業(yè)和低收入風(fēng)險和健康
與死亡風(fēng)險，兒童群體面臨
較大的健康風(fēng)險，婦女和兒
童容易遭遇婚姻和家庭變故
的風(fēng)險。作為我國居民風(fēng)險
保障的最基礎(chǔ)的組成部分，
我國社會保障體系對婦女和
兒童提供的風(fēng)險管理能力仍
舊是比較有限的，難以全面
滿足婦女和兒童風(fēng)險管理的
需求，我國婦女和兒童保險
在未來仍然有很大的發(fā)展空
間。此外，伴隨著金融科技
的快速發(fā)展，其對保險業(yè)的
發(fā)展將帶來較為重要的影響
和沖擊。在現(xiàn)實中，大數(shù)據(jù)
、人工智能和移動互聯(lián)網(wǎng)等
金融科技正在蓬勃發(fā)展，它
們對婦女和兒童保險保障產(chǎn)
生了重大而深遠(yuǎn)的影響。我
國應(yīng)當(dāng)提高和推動大數(shù)據(jù)技
術(shù)等在我國保險業(yè)的應(yīng)用與
創(chuàng)新，加快對我國保險業(yè)數(shù)
據(jù)的采集、應(yīng)用和創(chuàng)新。從
政策角度看，未來我國保險
業(yè)將通過加強(qiáng)和提升大數(shù)據(jù)
技術(shù)等，加深對消費(fèi)者行為
的理解，以便使其在風(fēng)險管
理中發(fā)揮更大作用。在實踐
中，我國需要加強(qiáng)婦女兒童
保險保障體系的頂層設(shè)計，
建立由政府管理、社會救助
、社會保險和商業(yè)保險組成
的層次分明、體系完整、分
工協(xié)作的面向婦女和兒童的
多層次風(fēng)險保障體系；要健
全完善婦女兒童社會保障體
系，通過推進(jìn)社會保險制度
改革和福利水平提高，進(jìn)一
步提升婦女和兒童保障水平
；整合慈善救助資源，鼓勵
公益慈善事業(yè)探索與商業(yè)保
險結(jié)合，提高捐贈資金運(yùn)用
效益；支持鼓勵保險公司在
社會保障體系中發(fā)揮更大作
用，支持組建婦女兒童專業(yè)
保險機(jī)構(gòu)，鼓勵保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)
新產(chǎn)品設(shè)計，提供更符合市
場需求的產(chǎn)品；營造良好的
政策環(huán)境。從政策支持的層
面看，婦女和兒童的商業(yè)保
險和社會保險的界限應(yīng)當(dāng)是
明確的，政府應(yīng)逐步建立一
個結(jié)構(gòu)良好的和多層次的產(chǎn)
品結(jié)構(gòu)體系，婦女和兒童風(fēng)
險管理體系應(yīng)當(dāng)由社會救助
、社會保險、政府管理和商
業(yè)保險等不同主體組成，同
時應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮商業(yè)保險和
社會保障在社會治理中的作
用。
本書是在國家社會科學(xué)
基金后期資助項目
（17FJYO11）“婦女兒童保
險保障的理論分析與實證研
究”研究報告基礎(chǔ)上形成的
。本書融合人身風(fēng)險管理和
社會保障體系這兩個分析視
角，構(gòu)建一個較為全面的分
析