目　　錄
第一篇　背景篇
第一章　股份制銀行發(fā)展概況３
１.１　股份制銀行發(fā)展歷程３
１.２　股份制銀行發(fā)展現(xiàn)狀１１
１.３　股份制銀行個(gè)體簡(jiǎn)介１６
第二篇　挑戰(zhàn)篇
第二章　經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整迫在眉睫３１
２.１　經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，從重規(guī)模走向重質(zhì)量３１
２.２　銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，促使銀行回歸本源３５
２.３　銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)步入調(diào)整期，股份制銀行面臨更多挑戰(zhàn)４７
第三章　利率市場(chǎng)化推進(jìn)，銀行攬儲(chǔ)面臨挑戰(zhàn)５１
３.１　中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程回顧５１
３.２　海外經(jīng)驗(yàn)：行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，攬儲(chǔ)能力重要性凸顯５４
３.３　國(guó)內(nèi)銀行存款格局：兩頭優(yōu)、中間弱，股份制銀行攬儲(chǔ)面臨挑戰(zhàn)５９
第四章　資本監(jiān)管趨嚴(yán)，外延發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn)６３
４.１　背景：國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管要求不斷趨嚴(yán)６３
４.２　現(xiàn)狀：股份制銀行資本需求更為迫切，內(nèi)外并舉夯實(shí)資本能力６９
第三篇　應(yīng)對(duì)篇
第五章　資產(chǎn)端：凈表提速，零售突破７７
５.１　大類資產(chǎn)配置：行業(yè)凈表提速，壓降非標(biāo)加快出清７７
５.２　信貸資產(chǎn)：零售成為轉(zhuǎn)型突破口，對(duì)公壓降風(fēng)險(xiǎn)偏好８４
第六章　負(fù)債端：回歸本源，打造存款競(jìng)爭(zhēng)力９４
６.１　打造存款競(jìng)爭(zhēng)力零售：從網(wǎng)點(diǎn)到場(chǎng)景，化被動(dòng)為主動(dòng)９４
６.２　打造存款競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)公：從關(guān)系到價(jià)值，以服務(wù)為內(nèi)核１０６
第七章　資本管理：發(fā)力中間業(yè)務(wù)，尋找第二增長(zhǎng)曲線１１５
７.１　現(xiàn)狀：去偽存真，大中型銀行優(yōu)勢(shì)凸顯１１６
７.２　海外經(jīng)驗(yàn)：資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)成為中間業(yè)務(wù)收入助推器１２３
７.３　展望：把握改革紅利，財(cái)管＋資管＋投行三輪驅(qū)動(dòng)１３０
第四篇　展望篇
第八章　數(shù)字金融１５５
８.１　引言：金融科技革命，加速金融業(yè)態(tài)重塑１５５
８.２　支付：持續(xù)推進(jìn)生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，競(jìng)爭(zhēng)流量入口１５５
８.３　信貸：推進(jìn)場(chǎng)景拓展，科技賦能風(fēng)控１６４
８.４　財(cái)富管理：打造開(kāi)放平臺(tái)，獲取增量資產(chǎn)１７４
第九章　普惠金融１８４
９.１　普惠小微金融將成為銀行業(yè)重要發(fā)力點(diǎn)１８４
９.２　普惠小微金融實(shí)踐：信貸工廠、線上化、供應(yīng)鏈１９７
９.３　總結(jié)：真實(shí)觸達(dá)控風(fēng)險(xiǎn)，輕型獲客降成本２１２
第十章　綠色金融２１７
１０.１　政策體系初步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升２１７
１０.２　碳中和目標(biāo)落地，綠色信貸迎新機(jī)遇２２２
１０.３　金融政策將持續(xù)傾斜，把握紅利期業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)２２９