金融科技經(jīng)過20年的發(fā)展，已經(jīng)到了一個新的階段。之所以說是新的階段，首先，是金融科技面對的環(huán)境發(fā)生了根本的變化。當前，可以說已經(jīng)進入了數(shù)字化時代，雖然數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字生活、數(shù)字社會還在深化發(fā)展的過程當中，但數(shù)字化已經(jīng)實實在在地展開了，這與前20年是完全不同的。其次，在經(jīng)歷過狂飆突進式的創(chuàng)新試錯洗禮之后，金融科技無論是在應用創(chuàng)新，還是制度建設(shè)、監(jiān)管機制上，都進入了理性、有序的發(fā)展階段。此時的金融行業(yè)對金融科技和數(shù)字技術(shù)都有了更加深入的認識，更加理解技術(shù)的可能與局限，對技術(shù)的未來發(fā)展也有更加美好的展望，也逐步認識到不同金融領(lǐng)域的特殊性和社會性。

技術(shù)的創(chuàng)新與技術(shù)應用的創(chuàng)新，是兩件完全不同的事。對于應用來說，在乎的是技術(shù)在業(yè)務創(chuàng)新中的可用性，而不是技術(shù)創(chuàng)新。作為銀行管理人員，關(guān)心的是新技術(shù)是否有助于更好地創(chuàng)新金融業(yè)務、是否有助于降低成本、是否有助于贏得客戶、是否有助于提高效率、是否有助于管理風險等。所以，所謂試錯，是試新業(yè)務的錯，而不是試新技術(shù)的錯。既然是應用數(shù)字技術(shù)對金融業(yè)務進行創(chuàng)新，我們就必須真正理解金融業(yè)務，理解目前發(fā)展形勢下金融所面臨的種種問題，分析和總結(jié)前 20 年金融科技發(fā)展的成功經(jīng)驗與失敗教訓，暢想未來可能創(chuàng)新發(fā)展的金融新領(lǐng)域。數(shù)字技術(shù)要真正在金融創(chuàng)新中落地，而不能就技術(shù)論技術(shù)。

我們對科學技術(shù)的未來、應用，可以有無限的想象，但只有在技術(shù)被真正地應用以后，人們才會發(fā)現(xiàn)，完全超乎想象。一方面是許多想象中的應用并沒有實現(xiàn)，或并不被人們接受；另一方面是更多的應用并沒有出現(xiàn)在當初浪漫的想象中。最終，人們發(fā)現(xiàn)再怎么超乎想象的應用，實際上也不是不可想象，因為它們都符合一定的規(guī)律。新技術(shù)的應用，會帶來新產(chǎn)品替代老產(chǎn)品，新業(yè)務模式顛覆舊業(yè)務模式，新行業(yè)沖垮舊行業(yè)的現(xiàn)象，但這些都只是產(chǎn)品、模式、行業(yè)的形式變化，至少在經(jīng)濟領(lǐng)域和金融領(lǐng)域，技術(shù)不可能改變經(jīng)濟規(guī)律和金融邏輯。

當你認識到金融業(yè)務創(chuàng)新中的許多問題不是金融科技能解決的時候，你才會發(fā)現(xiàn)更多金融科技可以真正發(fā)揮作用的領(lǐng)域。

在本書出版之際，我要特別感謝中國金融四十人論壇資深研究員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼先生。肖主席對金融科技和智能金融的建設(shè)有著非常全面、深入的研究，給了我很多啟發(fā)，這次撥冗作序，更是對我的極大鼓勵。

此外，我還要特別感謝中國金融四十人論壇秘書處的廉薇女士和孟凡鈺女士，她們設(shè)計了本書的框架結(jié)構(gòu)，參與了本書所有稿件的編輯，并負責出版的協(xié)調(diào)與溝通。尤其是廉薇女士，不僅用心確立了本書的定位，策劃了選題，更重要的是，一年多來，她對我的不懈催促和耐心交流促進了本書的完成。沒有她們的努力與堅持，出這本書，對我來說是不可想象的。我相信，她們的這些工作，技術(shù)是不可替代的。

劉曉春

2022年6月9日星期四