如何處置不良貸款及不良資產(chǎn)是業(yè)內(nèi)最為基礎(chǔ)的問題，也是非常重要的問題。
筆者結(jié)合工作中的實操案例撰寫此書，以期能給讀者帶來啟發(fā)和幫助。
從內(nèi)容來看，本書在實操案例的基礎(chǔ)上圍繞不良貸款、債務(wù)的催收和處置模式展開，對處置模式以及存在的難點和熱點問題進(jìn)行剖析，以期讀者可以在實踐和理論兩個層面均有收獲。
從章節(jié)來看，本書第一章至第三章主要講述如何快速、批量地處置不良貸款。其中，第一章介紹債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式。該模式在不良資產(chǎn)處置中最為常見。第二章介紹收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一種特殊模式。狹義上的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，一般是銀行持不良資產(chǎn)對應(yīng)的本金、利息和其他約定款項的權(quán)利作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，經(jīng)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡稱銀登中心）備案登記后，通過資金信托計劃轉(zhuǎn)讓給受讓方的一種不良資產(chǎn)處置模式。第三章重點討論不良資產(chǎn)批量處置的證券化方案。在該章節(jié)中，我們通過不良資產(chǎn)證券化的案例，詳細(xì)討論不良資產(chǎn)證券化的底層資產(chǎn)類型、交易結(jié)構(gòu)、難點、解決辦法、法律盡職調(diào)查及評級關(guān)注要點等。
從第四章至第十二章，這九個章節(jié)重點關(guān)注不良貸款和債務(wù)的司法催收方式。第四章通過對比研究的方式討論在債務(wù)有抵押物或強(qiáng)制執(zhí)行公證時的處置方式，即可通過最直接的方式實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，強(qiáng)制執(zhí)行債權(quán)文書直接參與債務(wù)執(zhí)行和司法推拍。
第五章介紹如何通過訴訟/仲裁方式追回債權(quán)。這里涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓情形下，訴訟主體如何變更？債務(wù)人破產(chǎn)情形下，申報債權(quán)還是起訴保證人？混合擔(dān)保情形下，擔(dān)保人之間能否互相追償？我們也將引入案例，以達(dá)到讓讀者有更深入了解的效果。
第六章我們將目光聚焦于實踐中廣泛存在的擔(dān)保債務(wù)催討問題，即通過執(zhí)行推拍擔(dān)保物實現(xiàn)債權(quán)。在本章節(jié)中，我們除了介紹司法拍賣的流程，還就司法拍賣項目核心風(fēng)險及盡調(diào)重點進(jìn)行了概括。此外，我們還對司法拍賣中的一些難點問題進(jìn)行分析和闡述，包括唯一住房是否可以拍賣？在建工程抵押與拍賣中的法律問題、一物數(shù)押情況下的抵押權(quán)實現(xiàn)問題、擔(dān)保債權(quán)的范圍，以及流拍后如何以物抵債的問題等。
從第七章開始，我們將介紹其他相對非常規(guī)的司法處置途徑，比如如何行使撤銷權(quán)來增加債務(wù)人的收入？如何通過代位權(quán)的行使來保障債權(quán)人利益？如果被執(zhí)行人沒有財產(chǎn)的，我們該怎么辦？是否追加其他受償主體？哪些主體可以被追加為被執(zhí)行人？如何追究債務(wù)人股東的責(zé)任？被執(zhí)行人及其法定代表人納入失信被執(zhí)行人名單有哪些方式？……
如果上述處置模式都不見效，第十三章我們介紹債轉(zhuǎn)股及其常見模式，該處置方式無論在破產(chǎn)重整司法程序中還是企業(yè)自行重組中都有不錯的
效果。
本書的最后一個部分，即從第十四章至第十八章，我們將介紹債務(wù)人陷入困境后，甚至進(jìn)入破產(chǎn)程序后，不良資產(chǎn)和債務(wù)催收如何處理。第十四章聚焦債務(wù)重組，即在企業(yè)流動性出現(xiàn)問題但還未破產(chǎn)時，如何進(jìn)行債務(wù)重組，最終形成債務(wù)人起死回生、債權(quán)人收回債務(wù)皆大歡喜的局面。第十五章我們重點關(guān)注目前司法實踐中的熱門處置方式破產(chǎn)預(yù)重整，該章節(jié)從預(yù)重整制度的介紹、制度建設(shè)現(xiàn)狀、實操現(xiàn)狀以及與債務(wù)重組的區(qū)別等，深入淺出地為讀者進(jìn)行剖析。第十六章是本書的一大亮點，本章詳細(xì)介紹破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解。本章從投資人的角度介紹破產(chǎn)重整中常見的模式，以及參與重整程序時面臨的一些疑難問題，比如共益?zhèn)谫Y問題、房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn)重整中的商品房消費(fèi)者優(yōu)先權(quán)問題、建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)問題、職工債權(quán)問題等。
當(dāng)然，如果債務(wù)人資不抵債，破產(chǎn)重整也可轉(zhuǎn)為破產(chǎn)清算。本書第十七章將介紹破產(chǎn)清算情形的處置問題。
最后，我們注意到在最近一兩年里，中資企業(yè)海外債違約也越來越引發(fā)關(guān)注，因此我們在本書第十八章將為讀者介紹有關(guān)中資企業(yè)海外債違約后，債券持有人如何通過維好協(xié)議救濟(jì)的問題。
總之，我們始終認(rèn)為，無論是不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的從業(yè)者，還是對于債務(wù)的催討者，如通讀本書后，在債務(wù)催討中找到指引，有所收獲，甚至有所啟發(fā)，那么將是我們最大的榮幸和欣慰。最后，也希望并期待各位讀者與我們交流想法、向我們提出寶貴的建議！
第一章債權(quán)轉(zhuǎn)讓
一、債權(quán)轉(zhuǎn)讓快速入門/ 002
二、實戰(zhàn)案例：國內(nèi)AMC向國際性金融服務(wù)公司涉外債權(quán)轉(zhuǎn)讓/ 007
三、轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)實務(wù)中的七大注意點/ 011
（一）債權(quán)轉(zhuǎn)讓后是否需要辦理抵押權(quán)變更登記？/ 011
（二）債務(wù)重組時，是否需要辦理抵押權(quán)變更登記？/ 013
（三）AMC是否需要通過公開方式向第三方轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)？/ 014
（四）受讓人合法取得不良資產(chǎn)債權(quán)后，通過登報等方式通知債務(wù)人是否有效？/ 014
（五）受讓人是否依舊可享有利息求償權(quán)？/ 015
（六）《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》簽署的主體并非原債權(quán)人，是否會影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力？/ 016
（七）《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》簽署后，未通知債務(wù)人，是否會影響轉(zhuǎn)讓合同效力？/ 016
第二章收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
一、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓快速入門/ 020
二、實戰(zhàn)案例：不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓信托計劃/ 021
三、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的流程/ 021
四、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的5個實操要點/ 023
第三章不良資產(chǎn)證券化
一、不良資產(chǎn)證券化快速入門/ 026
二、實戰(zhàn)案例：首批城商行不良資產(chǎn)證券化/ 031
三、不良資產(chǎn)證券化底層資產(chǎn)有哪些？/ 034
四、不良資產(chǎn)證券化的交易結(jié)構(gòu)及其設(shè)置目的/ 041
五、不良資產(chǎn)證券化的難點和解決辦法/ 046
六、不良資產(chǎn)證券化的法律盡職調(diào)查/ 049
七、不良資產(chǎn)證券化評級關(guān)注要點/ 052
第四章實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序和公證債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行制度
一、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序快速入門/ 058
二、公證債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行快速入門/ 061
三、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序、公證債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行在實踐中的利弊/ 062
四、結(jié)論/ 063
第五章通過訴訟/仲裁方式追回債權(quán)
一、訴訟/仲裁快速入門/ 066
二、實戰(zhàn)案例：承包人不再隱忍，通過訴訟要回款項/ 066
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，訴訟主體是否可以變更？/ 068
四、債務(wù)人破產(chǎn)，申報債權(quán)還是起訴保證人？/ 072
五、混合擔(dān)保中，擔(dān)保人之間能否互相追償？/ 075
第六章執(zhí)行推拍，實現(xiàn)擔(dān)保
一、司法拍賣快速入門/ 080
二、司法拍賣的常規(guī)流程/ 081
三、遲延履行期間的加倍債務(wù)利息，是否在抵押擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)姆秶鷥?nèi)？/ 083
四、司法拍賣項目的十大核心風(fēng)險/ 088
五、在一物數(shù)押的情況下，抵押權(quán)如何實現(xiàn)？/ 093
六、擔(dān)保債權(quán)的范圍是以合同約定為準(zhǔn)，還是以登記為準(zhǔn)？/ 097
七、被執(zhí)行人的唯一住房能拍賣嗎？/ 099
八、在建工程抵押實務(wù)問題/ 102
（一）為什么要進(jìn)行在建工程抵押，是否有法律依據(jù)？/ 102
（二）什么樣的物業(yè)可以做在建工程抵押？/ 103
（三）在建工程抵押中，抵押物范圍是抵押權(quán)設(shè)立時已完工的部分還是抵押權(quán)實現(xiàn)時已完工的部分？/ 104
（四）非金融機(jī)構(gòu)是否可以作為在建工程的抵押權(quán)人？/ 105
（五）在建工程抵押是辦理抵押設(shè)立登記還是預(yù)告登記？/ 107
（六）房屋竣工后，未及時辦理在建工程抵押轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記，原在建工程抵押登記是否會失效？/ 109
九、執(zhí)行流拍后的以物抵債/ 110
第七章行使撤銷權(quán)
一、撤銷權(quán)快速入門/ 116
二、實戰(zhàn)案例：只付20萬元定金轉(zhuǎn)讓42套房，結(jié)果被債權(quán)人撤銷/ 117
三、撤銷權(quán)適用的實際情形/ 118
第八章行使代位權(quán)
一、代位權(quán)快速入門/ 126
二、實戰(zhàn)案例：8年不追債，被債權(quán)人行使代位權(quán)/ 126
三、《民法典》后，代位權(quán)實務(wù)行使中的四大變化/ 127
第九章追加被執(zhí)行人
一、追加被執(zhí)行人快速入門/ 132
二、實戰(zhàn)案例：股東不實繳，一樣被追繳/ 132
三、實務(wù)中追加被執(zhí)行人的7種情況/ 133
第十章追究債務(wù)人股東的責(zé)任
一、刺破公司面紗快速入門/ 140
二、實戰(zhàn)案例：母公司與子公司人格混同，母公司也脫不了干系/ 141
三、刺破公司面紗的核心：如何證明公司財產(chǎn)與股東財產(chǎn)混同？/ 142
第十一章強(qiáng)制清算訴股東
一、強(qiáng)清追股東快速入門/ 146
二、實戰(zhàn)案例：清算公司賬冊丟失，債權(quán)人另案追股東/ 150
三、強(qiáng)制清算案件如何終結(jié)？/ 150
四、強(qiáng)制清算程序中的衍生程序及股東究竟有哪些責(zé)任？/ 151
第十二章納入失信被執(zhí)行人名單，限制高消費(fèi)
一、失信被執(zhí)行人快速入門/ 158
二、實戰(zhàn)案例：老賴被納入失信名單，主動還錢/ 159
三、什么情況下會進(jìn)入人民法院的失信黑名單？/ 160
四、老賴的哪些利益會受到直接影響？/ 162
第十三章債轉(zhuǎn)股
一、債轉(zhuǎn)股快速入門/ 168
二、實戰(zhàn)案例：甲鋼集團(tuán)、乙鋼集團(tuán)的債轉(zhuǎn)股/ 169
三、債轉(zhuǎn)股常見的四大模式/ 171
四、債轉(zhuǎn)股退出時應(yīng)注意的3個事項/ 174
第十四章債務(wù)重組
一、債務(wù)重組快速入門/ 176
二、實戰(zhàn)案例：甲房地產(chǎn)企業(yè)千億元債務(wù)重組案/ 177
三、困境房企債務(wù)重組的常見模式與法律問題/ 179
（一）融資 小股操盤代建/ 179
（二）引入合作開發(fā)方/ 180
（三）出售項目公司資產(chǎn)或股權(quán)，帶走或清償債務(wù)/ 181
（四）債務(wù)協(xié)商展期、借新還舊或者清償/ 183
（五）引入紓困基金或AMC進(jìn)行債務(wù)重組/ 183
（六）信托受益權(quán)的使用/ 185
四、資產(chǎn)管理公司（AMC）與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)三大常見合作模式/ 186
五、困境企業(yè)債務(wù)重組中的集中管轄及債權(quán)人如何規(guī)避？/ 188
第十五章破產(chǎn)預(yù)重整
一、破產(chǎn)預(yù)重整快速入門/ 192
二、實戰(zhàn)案例：上海典型破產(chǎn)預(yù)重整案例分析/ 196
三、破產(chǎn)預(yù)重整的核心作用/ 197
四、破產(chǎn)預(yù)重整實踐操作中的常見問題/ 199
第十六章破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解
一、破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解快速入門/ 204
二、實戰(zhàn)案例：首例特大鋼鐵企業(yè)重整案某鋼廠破繭重生/ 206
三、破產(chǎn)重整的六大模式/ 209
四、共益?zhèn)谫Y及其實務(wù)問題/ 213
五、房企破產(chǎn)中，商品房購房者優(yōu)先權(quán)的有關(guān)實務(wù)問題/ 219
六、破產(chǎn)案件中建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)實務(wù)問題/ 223
（一）建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)的性質(zhì)和實現(xiàn)順位/ 224
（二）勘察、設(shè)計、監(jiān)理方是否享有建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)？/ 226
（三）裝飾裝修工程中的承包人是否享有建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)？/ 227
（四）實際施工人是否享有建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)？/ 228
（五）建設(shè)工程價款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓人是否享有建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)？/ 229
（六）發(fā)包人與承包人約定事先放棄建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)的效力/ 229
（七）建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)行使的必要條件是什么？/ 230
（八）建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)是否及于承包人的墊資款及其利息？/ 231
（九）建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)是否及于發(fā)包人預(yù)扣質(zhì)保金？/ 231
（十）建設(shè)工程優(yōu)先受償權(quán)的期限/ 232
（十一）工程價款優(yōu)先受償權(quán)能否及于建設(shè)用地使用權(quán)？/ 234
七、破產(chǎn)程序中職工債權(quán)的四大實務(wù)問題/ 235
第十七章破產(chǎn)清算
一、破產(chǎn)清算快速入門/ 242
二、實戰(zhàn)案例：債務(wù)人通過申請破產(chǎn)清算獲得100%受償/ 244
三、破產(chǎn)清算中的實務(wù)問題/ 246
第十八章境外債券之維好協(xié)議如何成為救濟(jì)手段
一、維好協(xié)議產(chǎn)生的背景/ 250
二、維好協(xié)議的法律效力分析/ 252
三、從兩個不同案例看維好協(xié)議的維權(quán)效果/ 253
四、境外債券處置建議/ 255
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