第一章
      蕓蕓眾口議起源一錘定音道光初面票號(hào)，作為中國(guó)金融發(fā)展歷程中的一朵奇葩，吸引了眾多瞻仰者的觀摩，也賺足了世人的眼球。今人在觀覽其遺留和保存下來(lái)的印證其輝煌歷史的件件實(shí)物和處處遺跡時(shí)，心底總會(huì)蕩漾起陣陣感嘆和驚訝，頭腦里也會(huì)不由自主地畫(huà)上一個(gè)實(shí)實(shí)的問(wèn)號(hào)——如此奇跡和輝煌到底起源于何時(shí)？先人的偉大創(chuàng)舉到底經(jīng)歷了一個(gè)怎樣的演變和延續(xù)，才能在之后有了如此恢宏的成就？帶著這些滿(mǎn)滿(mǎn)的疑問(wèn)，讓我們翻閱票號(hào)那段短暫而輝煌的歷史，去追尋前人的腳步，來(lái)探究和了解這一“奇跡”的誕生和起源。

                                                                                  第一節(jié)　傳說(shuō)演繹　萬(wàn)象凸現(xiàn)
      歷史上的研究者對(duì)于山西票號(hào)的起源，眾說(shuō)紛紜，各執(zhí)己見(jiàn)，一直未達(dá)成統(tǒng)一的結(jié)論。起訖年代，遠(yuǎn)至隋唐，近達(dá)清中葉，前后相差1 200多年。說(shuō)法依據(jù)，既有推測(cè)臆斷，也有傳說(shuō)演繹，萬(wàn)象凸現(xiàn)。
                                                                        一、隋唐飛錢(qián)似相識(shí)   官營(yíng)商兼非我輩
      山西自古就是鹽和鐵的重要輸出之地，這兩種極具價(jià)值的東西可以為山西人帶來(lái)巨額的財(cái)富積累。同時(shí)，兩千年前北方的氣候比現(xiàn)在溫暖潮濕，較適合竹子生長(zhǎng)，有竹就可以造紙。一直到公元600多年唐朝的時(shí)候，由于山西商人的財(cái)富增多和紙張用處的擴(kuò)大，才使他們發(fā)展了票號(hào)。這是一位上海的英籍傳教士艾約瑟所提出的山西票號(hào)起源于隋末唐初的說(shuō)法。
      此說(shuō)法，在1923年得到了馬寅初先生的撰文肯定。其文認(rèn)為，山西出產(chǎn)，以鹽鐵為大宗，絲煤次之，自給之外，余額悉運(yùn)銷(xiāo)于省外。年復(fù)一年，獲利甚厚，遂成為中原富庶之幫。但是山西向外省輸出鹽鐵之后，所換得的金銀又需要有特殊的機(jī)關(guān)來(lái)運(yùn)送和保管，所以才有了山西票莊的興起。
      這種把票號(hào)起源推斷為隋唐時(shí)代，實(shí)質(zhì)是與唐朝“飛錢(qián)”和北宋“交子”相混淆。
匯兌業(yè)務(wù)的起源可追溯到唐憲宗執(zhí)政的元和初年（806—808）的“”。之前，生意人的本利數(shù)額巨大，況且?guī)е�大批銅錢(qián)上路，不但笨重且體積龐大，只好靠車(chē)載馬馱，旅途辛勞可想而知，而且擔(dān)驚受怕，若遇盜賊，弄不好人財(cái)兩空！憲宗時(shí)“商賈至京師，委錢(qián)進(jìn)奏院，以輕裝趨四方，合券乃得取之，號(hào)曰‘飛錢(qián)’”。簡(jiǎn)而言之，“飛錢(qián)”是全國(guó)各地商人到京城后，將鑄幣交給各道進(jìn)奏院，由各道進(jìn)奏院向其地方當(dāng)局簽發(fā)支付命令書(shū)，商人持之回到原籍向地方當(dāng)局領(lǐng)錢(qián)的撥兌制度。但由于它只是地方政府在“禁錢(qián)出境”的命令下解交餉款的權(quán)宜之計(jì)，因此，沒(méi)能發(fā)展成一種系統(tǒng)的匯兌制度，但其匯兌方式，開(kāi)啟了后人創(chuàng)新之智慧。
      “飛錢(qián)”這種匯兌方式在唐代發(fā)端后，被北宋沿用。當(dāng)時(shí)宋朝因國(guó)庫(kù)財(cái)政收入?yún)T乏，便借鑒了“飛錢(qián)”的方式，實(shí)行了“便錢(qián)”制度，即由在京城的商人代其所在地政府先交納稅款，待回鄉(xiāng)后，再由地方政府兌付其已墊之款。宋開(kāi)寶三年（970），官府在開(kāi)封設(shè)置官營(yíng)匯兌的機(jī)構(gòu)——“便錢(qián)務(wù)”，為行商直接辦理異地匯款。據(jù)有關(guān)資料，在995年至997年間，全國(guó)商業(yè)匯款已達(dá)178萬(wàn)貫，規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了唐代。這標(biāo)志著中國(guó)的信用交易已走過(guò)了萌芽期，貨幣金融的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)代。
      雖然，中國(guó)早在唐代就出現(xiàn)了“飛錢(qián)”，宋代稱(chēng)作“交子”，即從事異地匯兌的票據(jù)開(kāi)始在生產(chǎn)、生活中得到應(yīng)用。在一段時(shí)期內(nèi)，“飛錢(qián)”和“便換”的出現(xiàn)，免去了商人們攜帶巨款長(zhǎng)途跋涉之苦，促進(jìn)了當(dāng)時(shí)商業(yè)的繁榮昌盛，但畢竟它們都還不是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。況且由官府辦理匯兌，是官府為維護(hù)京城錢(qián)幣的流通，中央政府由地方政府派供的經(jīng)費(fèi)而臨時(shí)出現(xiàn)的特殊產(chǎn)物，情況一旦變化，就停止兌換，其本身就帶有很大的局限性。到明清之際，又產(chǎn)生了為商民服務(wù)的匯票，它雖突破了官府匯兌的范圍，是在商人之中進(jìn)行的，但由于此時(shí)的匯票只限于地方和鄉(xiāng)里的圈子之內(nèi)，還是沒(méi)有被社會(huì)廣泛使用。
      明清之際，隨著商業(yè)活動(dòng)的日益頻繁和貿(mào)易規(guī)模逐步擴(kuò)大，民間出現(xiàn)了使用匯票的零星記載。匯票盡管還未被廣泛使用，但在商業(yè)兼營(yíng)過(guò)程中，卻已積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。其基本內(nèi)容、種類(lèi)和兌期、兌付使用的平砝（即天平砝碼）和商號(hào)自立的平砝、匯票銀兩兌付方法均是票號(hào)專(zhuān)營(yíng)匯兌的最好的借鑒。但由于匯票是商人兼營(yíng)的，服務(wù)對(duì)象僅限于鄉(xiāng)里親朋之間，通匯地區(qū)則限于兩地之間，且受承付能力的限制，不論即票或期票往往不能按時(shí)兌付。在這樣的情況下，專(zhuān)營(yíng)匯兌票號(hào)的產(chǎn)生，就成為當(dāng)時(shí)社會(huì)的一種迫切需要。
                                                             二、驚聞闖王似威廉   東方梅耶問(wèn)康（亢）氏
      在票號(hào)起源的各種說(shuō)法中，最具有傳奇色彩和演繹成分的就是“李闖王之說(shuō)”了。而這一說(shuō)法，又與世界歷史上羅斯柴爾德家族的起源有著異曲同工之妙。
      羅斯柴爾德家族在世界兩百多年金融、政治和戰(zhàn)爭(zhēng)中所向披靡，建立了一個(gè)迄今為止人類(lèi)歷史上最為龐大的金融帝國(guó)。羅斯柴爾德家族起家所掘得的第一桶金正是來(lái)自歷史上“歐洲最冷血的貸款鯊魚(yú)”——法蘭克福的威廉王子。威廉王子嗜財(cái)如命，通過(guò)租借自己的軍隊(duì)給別的國(guó)家，從而積攢了歐洲歷史上最大的一筆王室遺產(chǎn)，大約相當(dāng)于2億美元。而當(dāng)拿破侖執(zhí)政，威廉王子倉(cāng)皇流亡丹麥時(shí)，將一筆價(jià)值300萬(wàn)美元的現(xiàn)金交給他多年的合作伙伴——梅耶·羅斯柴爾德代為保管。就是這300萬(wàn)美元的現(xiàn)金為梅耶帶來(lái)了前所未有的權(quán)力和財(cái)富。當(dāng)他得到威廉王子這筆巨款的時(shí)候，便將自己的五個(gè)兒子像五支利劍射向歐洲的五個(gè)心臟地區(qū)，從而揭開(kāi)了羅斯柴爾德家族金融帝國(guó)的帷幕。而有關(guān)山西票號(hào)的起源，也有一段相似的說(shuō)法。
       相傳出身草莽的李闖王，帶領(lǐng)其部隊(duì)浩浩蕩蕩地開(kāi)進(jìn)北京城，網(wǎng)羅天下奇珍異寶，坐享榮華富貴之際，不曾想山海關(guān)外八旗鐵騎大軍南下。李自成倉(cāng)皇出逃之時(shí)，從皇宮攜帶了大量金銀財(cái)寶，兵敗山西時(shí)，將金銀埋棄，后被山西人康（亢）氏所撿。康（亢）氏以此為基礎(chǔ)，將匯兌的副業(yè)變成專(zhuān)業(yè)，創(chuàng)辦了山西票號(hào)�！吨袊�(guó)經(jīng)濟(jì)全書(shū)》也稱(chēng)：“據(jù)說(shuō)開(kāi)始是山西的康（亢）氏。清初順治年間李闖王造反，不利敗走時(shí)，所有的金子攜帶不便，把軍中所有的金銀財(cái)寶放在康（亢）氏的院子里而去�？担�亢）氏忽拾得八百萬(wàn)兩，因此將從來(lái)謀一般人便利的山西匯兌副業(yè)改為本業(yè)，特創(chuàng)票號(hào)，致使該地的巨商都是康（亢）姓�！苯�人徐珂在《清裨類(lèi)鈔》中也提到：“相傳明季李自成擄巨資，敗走山西，及死，山西人得其資，以設(shè)票號(hào)�！�
      而這段故事，在1923年上海申報(bào)館紀(jì)念建館50周年時(shí)，張一麐先生編了一首因果歌，將這一傳說(shuō)弄得更加離奇：
“莫打鼓莫打鑼?zhuān)��?tīng)我唱個(gè)因果歌。
那闖王逼死崇禎帝，那文武百官一網(wǎng)羅。
那李闖同聲敲夾烙，霎時(shí)間金銀堆積滿(mǎn)巖河。
沖冠一怒吳三桂，借清兵驅(qū)賊出京都。
賊兵舍不得金銀走，馬上累累‘沒(méi)奈何’（大塊金銀）。
一路追兵潮涌至，把金銀向山西境上掩埋過(guò)。
賊兵一去不復(fù)返，農(nóng)夫掘地富翁多。
三百年票莊稱(chēng)雄久，不成文法執(zhí)嗟磨。
相傳是林亭青主兩公筆，這樁公案確無(wú)訛�！�
      這一離奇的傳說(shuō)，到底有幾分真實(shí)性可言，猶待商榷和考慮。首先，據(jù)歷史專(zhuān)家分析，李自成出逃確實(shí)有攜資出京，但是否遺留在了山西則無(wú)據(jù)可考。其次，康（亢）氏有“山東孟山西亢”或“南季北亢”之說(shuō)，但康（亢）氏是山西平陽(yáng)人，迄今為止，仍沒(méi)發(fā)現(xiàn)亢氏有創(chuàng)辦票號(hào)的史料。故這一說(shuō)法也暫時(shí)成了無(wú)法證明的臆說(shuō)。

                                                                    三、何言鴉片是我?guī)?nbsp;  是非之地我未行
      有道是長(zhǎng)江后浪推前浪，此浪未平又起一浪。票號(hào)不是國(guó)內(nèi)商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，而是鴉片輸入醞釀之果，此說(shuō)法一出現(xiàn)即廣獲贊同。
票號(hào)之所以和鴉片扯上關(guān)系，是源于鴉片販運(yùn)過(guò)程中的一種執(zhí)行支付手段的信用貨幣，即“”或者土票子。所謂“滿(mǎn)天飛”，是為便利鴉片由南方�？诨驈脑颇系仍耘嗟氐絻�(nèi)地各省之販賣(mài)關(guān)系，所使用的一種信用介紹物。它代替了交通不便的現(xiàn)金運(yùn)輸，巧妙地運(yùn)用了這種匯兌方式，將中國(guó)內(nèi)地的藏銀經(jīng)過(guò)鴉片販子直達(dá)于東印度公司。所以，有人認(rèn)為票號(hào)是資本主義初期殖民地制度的特種商品——鴉片輸入中國(guó)后，引起中國(guó)貨幣儲(chǔ)藏的動(dòng)員，而利用信用通貨形式現(xiàn)銀運(yùn)轉(zhuǎn)的金融基爾特。
      對(duì)于這一說(shuō)法，我們的回答是否定的。票號(hào)從產(chǎn)生到1827年，只在京師、濟(jì)南、汴梁、蘇州、陜西和山西設(shè)莊，還沒(méi)有觸及廣州等沿海城市。因此，票號(hào)之匯兌首先發(fā)生于中國(guó)北方，而不是發(fā)生在南方海口，更沒(méi)有理由說(shuō)它是鴉片輸入的產(chǎn)物和“便利鴉片由南方海口或從云南等栽培地到內(nèi)地各省之販賣(mài)關(guān)系”。即使到了1842年，盡管票號(hào)已在廣州、長(zhǎng)沙、湘潭、漢口、沙市、重慶、成都等地設(shè)莊，仍沒(méi)有擴(kuò)大到云南、廣西、福建、浙江等地，而活動(dòng)的重心依然在北方，所以有“近日北五省之匯票”之說(shuō)。凡此種種，都說(shuō)明把票號(hào)產(chǎn)生歸于鴉片輸入是不可信的。
      鴉片輸入是英國(guó)等歐美國(guó)家兇惡地剝削和殘害中國(guó)人民的可恥貿(mào)易。在鴉片損害吸食者健康的同時(shí)，還造成白銀外流，引起銀貴錢(qián)賤，直接破壞社會(huì)生產(chǎn)，影響廣大勞動(dòng)人民的生活，給中國(guó)人民帶來(lái)了巨大的災(zāi)難。鴉片作為一種商品，它的大量輸入無(wú)疑是要擴(kuò)大中國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易量，但這種非法輸入并不占貿(mào)易額的多數(shù)。當(dāng)時(shí)只占海上貿(mào)易進(jìn)口值21%或26%的鴉片輸入，要想成為票號(hào)產(chǎn)生的主要經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)那絕對(duì)是不可能的。再者，從1817年到1819年，中國(guó)不僅海上貿(mào)易形成了有力的貿(mào)易順差，就連白銀也是進(jìn)口大于出口，要說(shuō)是票號(hào)開(kāi)辦匯兌將中國(guó)貨幣儲(chǔ)藏轉(zhuǎn)移到東印度公司，那簡(jiǎn)直是無(wú)稽之談。
      前面也提到了票號(hào)首先是產(chǎn)生在中國(guó)北方，況且，一種新事物的產(chǎn)生和發(fā)展，總是內(nèi)部因素起著主導(dǎo)的決定性作用，而外部因素只是一種輔助因素。很顯然，鴉片輸入是山西票號(hào)產(chǎn)生的主要經(jīng)濟(jì)因素的觀點(diǎn)是站不住腳的。