白洁在宾馆被赵振连玩三天,男女互摸视频

　　世間不喜歡錢的人沒有幾個。說不喜歡錢的人，往往沒有真正去思考現(xiàn)實生活。吃喝玩樂不說，要穿好衣服，要聯(lián)系朋友，要結(jié)婚，要買鉆戒，要買房子，要養(yǎng)孩子，要贍養(yǎng)老人，到處都是錢的影子。就算你暫時不需要考慮這些，那么想進(jìn)修呢？培訓(xùn)呢？想充電都沒錢，是不是感覺很憋屈？本書就是要告訴你，怎么做才能獲得更多的金錢。換句話說，《一本書讀懂投資理財學(xué)（升級版）：從零開始學(xué)理財》是賺錢方法集錦。你可以從中找到適合自己的賺錢法門，累積財富，從而獲得財富自由。

　　有位老太太于1977年在銀行里存入400元錢。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438。18元的利息，扣除中間幾年需要征收的利息稅2。36元，這位老人連本帶息取出835。82元。錢翻了一倍多，看起來收益似乎不錯哦。
　　但是，你知道1977年的400元可以買什么嗎？那時的400元相當(dāng)于大學(xué)生兩年的伙食費，可以買1818斤面粉，也可以買727盒中華香煙或者50瓶茅臺酒。但是按現(xiàn)在的物價來計算，835。82元僅可買420斤面粉，也可以買40盒中華香煙或者1瓶茅臺酒。
　　1991年萬科的配股價是4。4元，如果這位老太太當(dāng)時再添40元錢，就可以買100股。然后持股“睡大覺”，算上萬科近20年以來的分紅，她持有的股票市值將達(dá)到驚人的152238元，投資收益率約為34600%。
　　看完這個故事，你有什么感覺呢？估計不少的人都會扼腕嘆息吧。這就是不理財和理財?shù)膮^(qū)別�！澳悴焕碡敚敳焕砟恪边@不是一句空話。
　　老一輩有句話說得很好：吃不窮，穿不窮，不會算計一世窮。缺錢往往不是不會賺錢，而是因為不善于算計。何謂算計？算計就是理財。不要以為理財離你很遠(yuǎn)。事實上，當(dāng)你是個小孩子，第一次從父母或親戚手中接過零花錢的時候，你就開始了理財?shù)幕顒印阋胍幌�，這些錢是全部花掉還是先留著不花，或者先只花一部分。如果是決定花掉，那么你買什么樣的糖果和買多少，這實際上與一個成年人的日常支出活動在本質(zhì)上是一樣的。
　　投資理財并不是哪個理財大師的專能，只要一個人活著，他總得計算一下自己的錢怎么花才合適。理財活動肯定是要伴隨人的一生的，因為人要生活，只要生活，就要理財。人生百年之后，理財活動也可能隨著后代延續(xù)。個人積累的財富，必將作為遺產(chǎn)傳承給家族或回饋到社會。如果財富足夠大，則所有者的意志或理念都會產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
　　理財起碼能夠達(dá)成兩個目的：第一，通過一系列有目的、有意識的財務(wù)規(guī)劃，使自己的財富能夠得到合理的分配，達(dá)到抵御風(fēng)險的目的；第二，通過合理的理財，將獲得自身資產(chǎn)的最大化。
　　網(wǎng)絡(luò)時代的到來，也開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融新時代，在社會發(fā)生深度變革的今天，理財投資變得既容易又復(fù)雜：容易，是因為錢的流動性更快了，投資更方便了；而復(fù)雜呢，是因為金融環(huán)境的變化更加快速，讓人更加難以捉摸。在這樣的環(huán)境下，如何避免財富流失？如何使我們的財富增值？如何保障我們未來的生活呢？這些問題值得思考，我們將在書中做出解答。本書不講空話，只講理財?shù)慕?jīng)驗和方法，希望籍此達(dá)成抵御風(fēng)險和增加資產(chǎn)的目標(biāo)。

　　我們需要買什么保險？
　　胡適談及保險時曾經(jīng)這樣說：“保險的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時做死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時做兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時預(yù)備死時，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
　　在美國，上自國家元首、明星巨匠，下至平民百姓、工薪階層，都會選擇購買保險。它是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。保險是對風(fēng)險的一種保障，購買保險是一種理財行為。但它不同于投資或是儲蓄，保險更多地體現(xiàn)在對生活的安全和對未來風(fēng)險的掌握上。
　　從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，通過保險將少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分?jǐn)偅粡纳鐣慕嵌瓤�，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分。是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法，它可以起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。
　　保險涉及面廣，產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，我們需要購買什么樣的保險產(chǎn)品呢？最基本的兩項保險——社保和壽險，這是必不可少的。
　　第一，社會保險。主要是“五險”，即養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，這三種險是由企業(yè)和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個人不需要繳納。這里要注意的是“五險”是法定的，是必須繳納的。
　　第二，人壽保險。人壽保險包括意外險和重大疾病保險。誰都無法保證自己一定不會出意外，也無法保證自己不得重大疾病。事實上，每天都有意外在發(fā)生，飛機事故、電梯逆行、食品安全方面、恐怖襲擊等。
　　好話說不壞，不怕一萬，就怕萬一。事實上，選擇保險，是對家庭成員有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，比如有小孩的，是家里經(jīng)濟(jì)支柱的。這些就要考慮，一旦自己不在，沒有經(jīng)濟(jì)收入，家庭其他成員在現(xiàn)有的生活水平底下，可以維持多少年？
　　以上是兩種保險，是最為基本的，如果保險理財計劃中缺少這兩項保險配置，那么這個理財計劃是有很大漏洞的。通常來說，應(yīng)在購買這兩種保險的前提下，酌量購買其他的保險。下面是為你提供的“七張保單計劃”，僅供參考：
　　第一張保單：大學(xué)生剛畢業(yè)時，一般要為父母買一張保單，這樣一旦自己遭遇不測，父母的晚年依然能夠得到贍養(yǎng)；
　　第二張保單：買給自己，提供意外和疾病的保障；
　　第三張保單，結(jié)了婚，再買一份保單，即使自己出了意外，愛人仍能正常生活。
　　第四張保單，少兒險。等有了孩子，兒童的意外或者疾病保險也是家庭不可缺少的。
　　第五張保單，教育分紅險。給孩子準(zhǔn)備的教育費用。
　　第六張保單：財產(chǎn)險。等有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，買了房子和車，就需要為車房購買保險；
　　第七張保單：養(yǎng)老保險。30歲以后，開始為自己買一份養(yǎng)老保險，為晚年的生活未雨綢繆。
　　理財專家提醒：購買保險要清楚基本的目的，保險理財產(chǎn)品的特點是專業(yè)性和精確性。因此，不要胡亂購買保險。像理財險、投資連結(jié)險、分紅險，應(yīng)在購買社保和壽險之后再考慮。而且，你必須明白，術(shù)業(yè)有專攻，保險最大的功能就是提供保障，分紅理財最好找專業(yè)的理財投資機構(gòu)。當(dāng)然不排除有些保險公司理財做的很好。
　　信用卡的套現(xiàn)和套利
　　利用信用卡的預(yù)借現(xiàn)金功能可以支取現(xiàn)金。不過，雖然預(yù)借現(xiàn)金是信用卡的基本功能之一，但其主要目的是為了救急，國家規(guī)定，預(yù)借用信用卡現(xiàn)金每天最高只能提取2000元。而且，取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行借小額貸款，不享受刷卡消費的免息期。除了每筆最低幾十元、最高1%-3%不等的手續(xù)費外，還要從取現(xiàn)第二天開始按照每天萬分之五左右的高息計息。所以，如果提取現(xiàn)金后用于其他方面的投資，收益率不達(dá)到相當(dāng)高的程度，還是得不償失。
　　總而言之，用信用卡直接取現(xiàn)就是不劃算。于是有些精明的持卡人便想出了間接套現(xiàn)方式，以規(guī)避高昂的手續(xù)費和利息。
　　比如，有人通過第三方支付平臺支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，當(dāng)然，這是一種非法套現(xiàn)方式。具體的操作方式是這樣的：找一個朋友，讓他在網(wǎng)上發(fā)布一款商品，然后你用信用卡去購買，他“發(fā)貨后”就能用銀行卡接受你的付款，然后你再到朋友那去拿錢就行了。
　　還有一種方式，就是在購買物品后申請退款，支付寶退款是直接退到你的支付寶賬戶上的而非退回信用卡，這樣也可以變相套現(xiàn)。這種方式雖然麻煩了點，但因為操作是絕對符合程序和規(guī)定的，不似前種涉嫌非法套現(xiàn)，這種方式即使知道你是這么做的但依然無法對你的行為進(jìn)行規(guī)制。
　　從2012年2月8日開始，支付寶已經(jīng)關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值通道�，F(xiàn)在仍可使用信用卡在淘寶網(wǎng)、天貓商城進(jìn)行購物，但是退款時，余額不再退到支付寶賬戶，而是直接退回信用卡。
　　最普遍的套現(xiàn)方式，就是替別人刷卡套現(xiàn)法。比如，單位同事或親戚朋友們買大件商品時，你可以用自己的信用卡幫助他們刷，之后讓他們給你現(xiàn)金。這樣你既拿到了現(xiàn)金，又可以積攢自己的信用卡積分、換取銀行的小禮物，并可以樹立自己信用良好、刷卡頻繁的信譽度，以提高自己的信用卡額度。
　　不過，替別人刷卡也有不好的地方。有的人在網(wǎng)上反映，由于朋友買的東西都不是整數(shù)，比如658元、998元等價格，他就常常不好意思向朋友要零頭，刷卡658元，就只收650元，算下來，還是不劃算。
　　除此之外，利用信用卡多達(dá)一個月的免息期，還可以借用銀行的錢來進(jìn)行購買理財產(chǎn)品。當(dāng)然，信用卡是無法直接購買理財產(chǎn)品的。
　　有位持卡人是這樣做的：他領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。
　　這樣一方面賺了貨幣市場基金0.2%左右的月收益，又賺了信用卡不少的積分，換點哈根達(dá)斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，就很合算。
　　現(xiàn)在有一些基金公司開始與銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡，貨幣市場基金可以設(shè)定在固定日期自動贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。
　　總而言之，信用卡使用“大有作為”。信用卡還有什么玩法？這需要我們大家開動聰明的大腦，繼續(xù)開發(fā)。若你夠細(xì)心，不僅能夠得到各種實惠，還能夠讓銀行出錢為你理財。
　　理財專家提醒：目前在網(wǎng)上流行著許多看似非常新穎的用卡秘籍，其本質(zhì)是“拆東墻難補西墻”，實際上對于理財沒有任何助益。當(dāng)持卡人滿足自己日益膨脹的購物欲的同時，很容易落入債務(wù)陷阱。所以一定要注意。另外，盡量不要頻繁地進(jìn)行大額度的套現(xiàn)，以免影響你的個人信譽度。
　　房產(chǎn)養(yǎng)老的模式
　　雖然房產(chǎn)在價格上長期存在上下波動的可能性，但從長遠(yuǎn)看，在人口眾多的中國，不可再生的土地資源只會是越來越稀缺的資源，房產(chǎn)價值總體上升的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。基于這一點，我們可以考慮通過房產(chǎn)投資來實現(xiàn)養(yǎng)老金的積累。
　　養(yǎng)老計劃中的房產(chǎn)投資，需要確定一個明確的投資目標(biāo)，住宅、商鋪、寫字樓等形式的物業(yè)，到底選哪一個，一定要考慮好。根據(jù)自己的投資模型，合理安排房產(chǎn)投資在養(yǎng)老投資計劃中所占的份額以及科學(xué)選擇房產(chǎn)投資的品種，需要仔細(xì)計算。
　　房產(chǎn)投資有著投資收益穩(wěn)定、投資風(fēng)險較小的優(yōu)勢。因而，可以適當(dāng)?shù)脑黾臃慨a(chǎn)投資在整個養(yǎng)老計劃中所占的比例。中國式房產(chǎn)投資養(yǎng)老計劃最好采用住宅加商用房的投資策略。而購買住宅，最好選擇二手房。因為二手房一般面積較小，單位價格與新的商品房相比低出很多。所以，相應(yīng)的房屋總價款也可以說是廉價。
　　一次性付款買入房產(chǎn)的可能性變大。而且，二手房的地段優(yōu)勢使房產(chǎn)的出租收益得到保障。如果選擇一次性付款購入二手房作為自己的房產(chǎn)投資，不但可以化解因為進(jìn)行房產(chǎn)投資而帶來的按揭還款壓力，而且可以集中“火力”進(jìn)行新的房產(chǎn)項目的投資。
　　從房產(chǎn)投資的層面上來說，商用房的投資是一個不錯的選擇。作為養(yǎng)老計劃的房產(chǎn)投資組合，雖然理財專家們一再強調(diào)養(yǎng)老退休計劃的安全性很重要，但這并不意味著應(yīng)當(dāng)完全排斥風(fēng)險。
　　我們不能一味的選擇控制風(fēng)險，也應(yīng)當(dāng)看中房產(chǎn)投資的獲利能力。與普通住宅投資相比商用房產(chǎn)的投資回報率一般平均可以高出2至4個百分點。而且，雖然商用房產(chǎn)的單位價格較高，但是商用房產(chǎn)的購買面積和購買方式較為靈活。
　　我們可以根據(jù)實際情況進(jìn)行甄別、選擇。組合這兩種房產(chǎn)投資工具的目的是為了在有效控制投資風(fēng)險的基礎(chǔ)之上，盡可能的獲得最大的利潤，以滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需要。最后，還需要提醒你，進(jìn)行房產(chǎn)投資養(yǎng)老規(guī)劃的兩個問題：
　　第一，正確認(rèn)識房產(chǎn)的變現(xiàn)能力。作為不動產(chǎn)，其相對于股票、基金、儲蓄等投資方式，變現(xiàn)能力會更差一些。過多的投資房產(chǎn)會占用大量的資金，在晚年生活發(fā)生意外，需要大量現(xiàn)金的時候，或者給你的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)帶來麻煩，或者低價出售帶來經(jīng)濟(jì)上的損失。所以，投資房產(chǎn)的比例在養(yǎng)老計劃中應(yīng)當(dāng)保持在合理的范圍之內(nèi)。
　　第二，正確認(rèn)識自身財力。與養(yǎng)老計劃中必備的其他投資方式相比，房產(chǎn)投資的另一個特點是占用資金數(shù)額巨大。在出資方式的選擇上，一般的人都需要向銀行申請按揭貸款的方式，完成自己的投資置業(yè)。動輒幾十萬的房屋總價款，按揭壓力可想而知。通常業(yè)主將自己家庭收入的30%用于按揭還款，尤其是當(dāng)我們還身陷孩子教育貸款、消費貸款和其他賬單的重負(fù)的時候，也就決定了每個人擁有兩套以上的房產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)上是不合理的。所以，房產(chǎn)養(yǎng)老主要針對一些財力比較豐厚的人士。
　　理財專家提醒：對于資金比較缺乏，或者注重資金流動性的老年人來說，可以定期購買保本型的債券、基金或者黃金等投資品，以逸待勞，進(jìn)行長期投資。不僅可以積累本金，同時也可以贏得長期穩(wěn)定的資本增長利潤。
　　積累教育資金的基本方法
　　現(xiàn)代父母對培養(yǎng)子女的要求愈來愈高，但是讓兒女成龍成鳳的代價可不便宜。面對龐大的教育費用，只要你把握及早準(zhǔn)備的重要原則，可以根據(jù)個人的需要和偏好，選擇適合的存錢方法。
　　第一，努力工作增加收入。在沒生小孩之前，夫妻兩人要把握各種訓(xùn)練和考證照的機會，以爭取升遷、換工作、兼差等增加收入的可能。利用定期存款賺利息，逐漸達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)。這個方法最簡單，但是必須考慮在利率低的時候，扣掉通貨膨脹，存款實際增加比例并不多，在存錢速度緩慢的情形下，一定要趁早規(guī)劃和執(zhí)行才行。購買基金或其他投資、共同基金，可靠的共同基金每一年的報酬率大約在10%到15%之間，比定存高，也十分安全。
　　第二，避免風(fēng)險，保證教育費用。和朋友一起童子一些比較有保證的生意，就可以快速累積資金，而且能應(yīng)付臨時需要的大筆教育費用。
　�。�1）教育保險。投保子女教育保險，在不同的教育階段可以領(lǐng)到教育費等好處，而萬一保險期間內(nèi)投保人（父或母）死亡，還能領(lǐng)到額外收入。額外收入是每一個家庭或多或少都會有的，如單位的各種獎金、業(yè)余寫作的稿費、有獎儲蓄或各種彩票的中獎、親人遺產(chǎn)的繼承、親友饋贈、銀行存款利息等等，金額從幾元、幾十元到上千元不等，不少家庭對固定收入的管理很認(rèn)真，每月工資怎么花，都有計劃，可是對于額外收入的管理就很放松。那么家庭對額外收入應(yīng)如何管理呢？
　�。�2）教育儲蓄。教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、b年。最低起存金額為50元，每次存入金額須為50元的整倍數(shù)，可一次性存人，也可分次存人或按月存人，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。雖然教育儲蓄免稅，但收益率較低，且手續(xù)復(fù)雜，如果對象為小學(xué)四年級以上的在校學(xué)生，支取時必須提供所在學(xué)校出具的證明，證實存款人正在接受義務(wù)教育。并且存款具有限額，每一賬戶本金合計最高限額為2萬元。這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家底。收益有保證，零存整取也可積少成多。
　�。�3）教育基金。有不少銀行和基金公司都針對教育理財需求推出了教育基金，比如光大銀行和泰信基金推出的基金創(chuàng)新理財品種——“陽光寶貝·先行起跑”教育投資計劃，綜合考慮中國GDP增長速度及過去基金業(yè)的平均收益水平，按10%的年收益率來計算，定期定額投資。如果在孩子3歲時每個月投資500元購買該基金，到孩子進(jìn)入大學(xué)時就可以擁有24萬元。雖然基金的整體收益可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及證券投資，但它在時間上做到了分散投資，規(guī)避了部分證券市場的風(fēng)險。此外，也可以嘗試多種基金組合在一起的投資方式，進(jìn)可攻退可守。
　　第三，控制支出，適當(dāng)投資。有了大筆收入，暫時沒有明確開銷，最好及時作為專項教育金存入銀行，根據(jù)家庭消費計劃，擇期儲蓄，如想要買東西，但暫時還沒時間或沒拿好主意，就把錢暫時存?zhèn)€定活兩便。因為手中有大筆的錢，平時花起來就隨便，就有可能將大錢變成小錢。
　　（1）適當(dāng)購物。有了額外收入，可以購買一些必須物品，錢多可以買個大件，錢少也可以買點小物品，選擇既有實用價值，又有紀(jì)念意義的家什小物，讓小錢花得有價值。
　�。�2）列入計劃。對于額外收入畫起來也要心疼，要將其列入家庭消費計劃中，視為家庭機動收入，支出也要歸于家庭特殊支出之類。
　�。�3）�？顚Ｓ谩１ＷC�？顚Ｓ�。節(jié)約與消費的區(qū)別有時并不很明顯，�？顚Ｓ檬强朔~外收入消費盲目無計劃的一個好辦法，如稿費，可以用來買些書，訂些報刊雜志，進(jìn)行智力投資，還可以用于親朋饋贈歸還人情債等等。
　�。�4）以錢生錢。如有大筆額外收入也可用來做些家庭小投資，以錢生錢。如購買國庫券、有價證券，適時也可炒股等等，根據(jù)個人愛好和資金多少擇優(yōu)投資，利用額外收入賺取額外收入。
　　理財專家提醒：如果家庭確實比較困難，沒能夠積累足夠的教育經(jīng)費，可以申請教育貸款，有些地方可以提供教育無息貸款。
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