第二部分 核 心 講 義


第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)
【考查內(nèi)容】
　　本章主要考查的內(nèi)容如下。
　　(1) 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)目標(biāo)。
　　(2) 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段及其表現(xiàn)。
　　(3) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類以及劃分范圍。
　　(4) 四種不同的行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及其特點(diǎn)。
　　(5) 不同行業(yè)類型與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系。
　　(6) 行業(yè)生命周期的四個(gè)階段及其特點(diǎn)。
　　(7) 區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。
【備考方法】
　　本章介紹性內(nèi)容比較多，難度并不高。真題大多是對(duì)細(xì)節(jié)的考查，因此考生在備考的過(guò)程中要深刻理解并熟記教材中的內(nèi)容。比如，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值這一概念，考生不僅要了解它的含義，還要知道它的構(gòu)成。有些內(nèi)容考生需對(duì)比記憶，比如，不同行業(yè)類型各自的定義、特點(diǎn)。
　　本章內(nèi)容屬于宏觀知識(shí)，與銀行業(yè)務(wù)相比，考生平時(shí)接觸較少，故在學(xué)習(xí)時(shí)要反復(fù)練習(xí)、思考、記憶，做到熟能生巧。另外，本章的學(xué)習(xí)還應(yīng)將不同的行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、不同行業(yè)類型與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系以及不同的行業(yè)生命周期階段等幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比記憶以提高學(xué)習(xí)效率。
【框架結(jié)構(gòu)】
　　
【核心講義】
一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)
　　宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。
　　1．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
　　1) 含義
　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)即一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。
　　2) 衡量指標(biāo)
　　(1) 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)：一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
　　(2) GDP增長(zhǎng)率：反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。
　　2．充分就業(yè)
　　充分就業(yè)的衡量指標(biāo)為失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比(勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體)。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
　　3．物價(jià)穩(wěn)定
　　1) 含義
　　物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，以避免出現(xiàn)高通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。
　　2) 常用的通貨膨脹衡量指標(biāo)
　　(1) 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。
　　(2) 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。
　　(3) 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
　　4．國(guó)際收支平衡
　　1) 國(guó)際收支的含義
　　國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。其中，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)；資本項(xiàng)目是反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
　　2) 國(guó)際收支平衡的含義
　　國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。
　　
【例1.1·單選題】匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的(　　)。
A．資本與金融項(xiàng)目 B．經(jīng)常項(xiàng)目
C．儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目 D．凈差額與遺漏
　　【答案】B
　　【解析】國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
二、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征
　　經(jīng)濟(jì)周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段，各階段的特征如表1-1所示。
表1-1 經(jīng)濟(jì)周期不同階段的主要特征
階 段
主要特征
繁榮階段
①失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；
②市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；
③生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增；
④商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平
衰退和
蕭條階段
①失業(yè)人口增加，消費(fèi)需求開(kāi)始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降；
②企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損
復(fù)蘇階段
①公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)；
②企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大；
③商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大
　　
　　【例1.2·多選題】經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在(　　)。
A．一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好
B．在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平
C．在經(jīng)濟(jì)衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升
D．在經(jīng)濟(jì)衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅下降
E．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大
　　【答案】ABDE
　　【解析】C項(xiàng)為復(fù)蘇階段的特征。


三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
　　1．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成
　　經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是指將國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八�的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè))和第三產(chǎn)業(yè)(除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè))。在消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額后形成的差額。
　　【例1.3·單選題】以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是(　　)。
A．地質(zhì)勘查業(yè) B．采礦業(yè)
C．房地產(chǎn)業(yè) D．科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)
　　【答案】B
　　【解析】第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八�的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。ACD三項(xiàng)，房地產(chǎn)業(yè)及科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)和地質(zhì)勘查業(yè)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。
　　2．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響
　　經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。
四、我國(guó)的行業(yè)分類
　　《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》將我國(guó)行業(yè)進(jìn)行了以下分類：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；采礦業(yè)；制造業(yè)；電力、熱力、燃?xì)饧八�生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；建筑業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；住宿和餐飲業(yè)；信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)；金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)；居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)；教育；衛(wèi)生和社會(huì)工作；文化、體育和娛樂(lè)業(yè)；公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織；國(guó)際組織。