內(nèi)容簡介
一本全面梳理FinTech前沿趨勢和相關知識的入門讀本
清晰了解Fintech為大眾生活帶來的翻天覆地的變化
“全球五位管理大師”之一、日本著名管理學家和經(jīng)濟評論家大前研一推薦
在時代潮流和科技發(fā)展的影響之下,金融服務迎來了變革的時代,一定會出現(xiàn)新型的金融服務來造福社會。而這個時代來臨的前兆就是FinTech的出現(xiàn)。將金融與科技融合在一起的FinTech,不僅讓傳統(tǒng)的金融行業(yè)立足于未來,實現(xiàn)了創(chuàng)新,而且還催生了多家高潛質(zhì)的初創(chuàng)企業(yè)。這些企業(yè)以“用戶至上”為**目標,不斷研發(fā)并推出新服務,不斷改變著金融服務的概念。
在本書中,日本FinTech研究與實踐的先驅者將從技術支持和發(fā)展背景切入,闡述FinTech對金融服務和金融參與者的影響,強調(diào)用戶視角下的FinTech的優(yōu)勢以及金融機構的發(fā)展動向,預測FinTech將在以下方面改變金融行業(yè)的未來:
◎個人資產(chǎn)管理與理財;
◎企業(yè)財務與結營;
◎信貸與社交信貸;
◎保險與房地產(chǎn)行業(yè);
◎區(qū)塊鏈與虛擬貨幣以及安全等。
用手機App購買火車票、飛機票和電影票,這與FinTech有什么關系?
FinTech如何為個人投資者推薦*適合的理財方式?
FinTech是否也能讓普通投資者享受到原本只為機構投資者和富裕人士提供的服務?
銀行如何能夠評估一個人能否按時還貸?
FinTech2.0時代,我們能享受到何種保險服務?
……
金融與科技的不斷融合不僅使金融業(yè)的結構發(fā)生了變化,促使新的金融服務不斷涌現(xiàn),而且還能讓大眾更加受益。只有那些能夠提供高品質(zhì)用戶體驗的企業(yè)才能在金融科技的世界中生存下來。
◎個人資產(chǎn)管理云服務、銀行API→更便捷的記賬方式
◎企業(yè)會計云技術→云財務服務
◎理財靈活、人性化的智能投顧服務
◎信貸與社交貸款大數(shù)據(jù)分析→P2P貸款
◎眾籌投資型/贈予型/預購型/融資型眾籌→支持他人,更好地服務社會
◎支付電子貨幣、借記卡套現(xiàn)、信用卡支付、P2P轉賬→靈活便捷的支付方式
◎保險車載信息、人工智能→新型保險
◎房地產(chǎn)房地產(chǎn)科技(Real Estate Tech)→高效交易和優(yōu)質(zhì)的生活質(zhì)量
◎區(qū)塊鏈、分布式賬本和虛擬貨幣區(qū)塊鏈技術、數(shù)字貨幣、智能合約→高效交易
◎安全生物識別技術、OAuth驗證→身份驗證、檢測不法行為
作者簡介
辻庸介,Money Forward公司CEO。2001年畢業(yè)于京都大學農(nóng)學部。2011年在賓夕法尼亞大學沃頓商學院完成MBA課程。曾在索尼股份公司、Monex證券股份公司工作,2012年創(chuàng)立Money Forward公司。該公司面向個人提供自動記賬、資產(chǎn)管理服務,面向企業(yè)提供云服務。
瀧俊雄,Money Forward公司董事、FinTech研究所所長。2004年從慶應義塾大學經(jīng)濟學部畢業(yè)后,進入野村證券股份公司工作。2011年完成斯坦福大學MBA課程。2011年進入野村控股總裁辦。2012年10月加入Money Forward公司,2015年擔任Money Forward公司FinTech研究所所長。
第一部分 FinTech 來襲
第1章 什么是FinTech / 3
第2章 金融科技所處環(huán)境的變化 / 15
第3章 為金融科技的發(fā)展提供支持的參與者 / 25
第二部分 FinTech 為金融服務帶來的改變
第4章 金融科技為個人理財帶來的改變 / 37
第5章 金融科技為企業(yè)財務和經(jīng)營帶來的改變 / 47
第6章 金融科技為理財帶來的改變 / 55
第7章 借貸與社交信貸 / 65
第8章 眾籌 / 75
第9章 結算 / 81
第10章 保險 / 91
第11章 房地產(chǎn) / 101
第12章 區(qū)塊鏈、分布式賬本和虛擬貨幣 / 109
第13章 安全 / 117
第三部分 FinTech 的未來
第14章 金融機構的動向 / 125
第15章 2021 年的金融行業(yè) / 131
第16章讓世界不再為財富煩惱 / 143
結語 / 151
譯者后記 / 155
科技的進步讓我們的日常生活變得越來越方便、越來越豐富。在日本,人們現(xiàn)在通過亞馬遜、樂天市場、Yahoo購物、LOHACO等電子商務平臺,除了可以買到本國商品,還可以
買到世界各地的商品。除此之外,商品甚至可以實現(xiàn)當天下單、當天送達,這就好像是哆啦A夢的任意門一樣神奇。
而且,隨著智能手機的問世,我們的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。自2007年美國蘋果公司推出iPhone后,智能手機已經(jīng)成為了很多人必備的工具。
智能手機不僅具備接打電話的功能,而且還可以安裝多款客戶端。例如,有了Google地圖,我們出行時就不需要紙質(zhì)地圖了;有了西瓜卡(Suica)的App,乘電車時可以省去排隊
買票的時間,我們僅憑一部裝有西瓜卡客戶端的智能手機就可以輕松進站;安裝了音樂和視頻的客戶端,我們就可以隨時隨地聽想聽的音樂,看想看的視頻。
隨著Gunosy、SmartNews和NewsPicks等新聞客戶端的問世,我們大部分可以自由支配的時間都貢獻給了智能手機。
毋庸置疑,科技讓我們的生活煥然一新。
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當我還是學生的時候,我經(jīng)常出去旅行,我發(fā)現(xiàn)世界各地的人們都在使用索尼的產(chǎn)品,而且用得很開心。每當看到這種場景,我都很自豪,于是我暗自下定決心:我要進入索尼公司工作!不久之后,我又想,如果金融服務水平得到提升,那么個人的生活質(zhì)量就會得到提高,于是我選擇進入引領了網(wǎng)上證券時代潮流的Monex公司工作。
隨著網(wǎng)絡證券以及網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn),一方面,個人可以享受到的金融服務越來越多樣化;另一方面也存在一些問題,比如很多服務并不能被有效使用,從而導致客戶利益受損。于是
我想,如果有這樣一種服務,既可以幫助客戶在不知不覺中學到理財知識,又可以讓客戶不必擔憂他們的錢,這種時刻為客戶著想的新型金融服務不正是我們所需要的嗎?懷著這樣的想法,我成立了一家名為Money Forward的金融科技公司。公司成立時的口號是:財富向前一小步,人生向前一大步。
Money Forward公司旨在減輕個人和企業(yè)對于資金的困擾,改善人們的日常生活和企業(yè)的經(jīng)營情況。公司最大的目標是為推動日本國內(nèi)資金流的變化、提高全球經(jīng)濟活力和創(chuàng)造更易產(chǎn)生新機遇的環(huán)境作出貢獻。
就這樣,肩負一定使命的Money Forward公司誕生了。
美國Facebook公司的目標是“加強人們之間的聯(lián)系”。通過Facebook,人們不僅可以使人際關系可視化,知道平時不怎么聯(lián)系的朋友的動向,而且還可以實現(xiàn)信息共享,大幅提高
獲取信息的效率。以“享受每一頓飯”為口號的網(wǎng)站COOKPAD可以為那些每天都在煩惱“今天吃什么”的人們提供菜譜。人們不僅可以知道如何使用手中現(xiàn)有的食材做出一些簡單的飯菜,而且還可以輕松獲得其他人發(fā)布的菜譜。
隨著網(wǎng)絡的發(fā)展,人們既可以輕松實現(xiàn)信息的實時共享,也可以不費吹灰之力地向世界傳達自己的聲音。這就形成了集體智慧。
在這種時代潮流的影響之下,金融服務也迎來了變革的時代。毋庸置疑,隨著科技的發(fā)展,一定會出現(xiàn)新型的金融服務來造福社會。而這個時代來臨的前兆就是FinTech的出現(xiàn)。
曾經(jīng)有一段話震撼了我,大致內(nèi)容是:如果你想要妨礙、無視或者阻止科技的進步,那盡管去做好了,可是最終結果只能是科技避開了你的阻攔并絕塵而去,卻把你遺忘在時代的浪潮中。
科技確實存在著被濫用的風險。但是我相信,合理地發(fā)揮科技的力量一定會催生很多像FinTech這樣的服務,使我們的生活更加豐富。
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本書介紹了FinTech的入門知識,不僅將這些知識進行了清晰的分類,而且還通過穿插背景知識和真實案例對它們進行了分析和說明。讀者不僅可以了解FinTech的相關服務,而且還可能會重新審視目前自己正在使用的金融服務,甚至有可能提出自己對FinTech未來發(fā)展的構想。另外,F(xiàn)inTech經(jīng)常被認為與現(xiàn)存的金融機構存在沖突,其實這是一種可笑的觀
點。事實上,我們不應該曲解FinTech。我們希望在金融機構和IT等領域工作的人們能夠正確認識FinTech的本質(zhì),感受到FinTech所蘊藏的巨大潛力,同時也希望FinTech今后能為讀者的商業(yè)成功助一臂之力。
那么,科技主導的FinTech究竟有何神奇的力量?接下來,讓我們一探究竟。
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