《問題貸款識別與防范（第三版）》：

　　上海農(nóng)凱——命懸周正毅上海農(nóng)凱發(fā)展集團有限公司是上海一家控股公司，它的主人是2001年福布斯全球富豪排行榜中榜上有名的上海富豪周正毅。農(nóng)凱集團旗下公司眾多，包括大盈股份、海鳥發(fā)展等上市公司，其經(jīng)營業(yè)績一直較為穩(wěn)定，其巨額貸款一般也被銀行認為是安全的。但是自從該集團董事長周正毅被香港廉政公署調(diào)查并被上海警方監(jiān)控后，市場對農(nóng)凱集團的信心發(fā)生了一些變化。雖然該企業(yè)的經(jīng)營并沒有出現(xiàn)太大的變故，但是其貸款已經(jīng)成為問題貸款。它的巨額銀行貸款已經(jīng)出現(xiàn)了無法償還的可能性。在當時看來，如果周正毅金融犯罪的罪名成立，農(nóng)凱集團的資產(chǎn)就有可能被用來補償受害企業(yè)的損失，自然會導(dǎo)致其貸款無法償還。

　　2.2如何界定問題貸款銀行的信貸分析人員、管理人員或監(jiān)管當局的檢查人員一般根據(jù)貸款的風險程度對貸款進行分類。他們綜合運用所能得到的各種信息和一定的技術(shù)手段對貸款進行風險分類很有必要。好的分類方法可以使銀行正確認識貸款的內(nèi)在風險，了解影響貸款償還的本質(zhì)因素。一旦出現(xiàn)問題貸款，銀行可以立即有針對性地進行處理，為其迅速采取進一步行動贏得寶貴的時間，從而降低了銀行的損失。2.2.1貸款風險五級分類法2003年以前，我國把銀行信貸資產(chǎn)分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款四類。這種貸款分類方法主要是盯住時間，而且是在問題發(fā)生之后才給予歸類，與國際通用規(guī)則不符。中國銀監(jiān)會在2003年9月召開的國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長工作會議上提出，從2004年起，國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行將按照國際標準，取消貸款四級分類制度，全面推行五級分類制度。2007年，銀監(jiān)會發(fā)布《貸款風險分類指引》，規(guī)定商業(yè)銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于五級分類的要求，并與五級分類方法具有明確的對應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。目前，已有多家銀行實行了貸款風險多級分類。例、如，中國銀行實行的是52221的十二級分類，中國工商銀行實行的是43221的十二級分類，交通銀行實行的是52111的十級分類等。此處只討論五級分類制度。

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