定 價(jià):24 元
叢書(shū)名:高等職業(yè)教育“十三五”規(guī)劃教材
- 作者:張旺軍 編
- 出版時(shí)間:2018/1/1
- ISBN:9787030563491
- 出 版 社:科學(xué)出版社
- 中圖法分類(lèi):F830.59
- 頁(yè)碼:130
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開(kāi)本:16開(kāi)
《個(gè)人理財(cái)》旨在幫助讀者明確理財(cái)目標(biāo)和內(nèi)涵,通過(guò)引導(dǎo)讀者從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)兩個(gè)方面自我認(rèn)知,認(rèn)清咱身的理財(cái)基礎(chǔ)。結(jié)合自身實(shí)際,制定合理的投資組合,采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及合理運(yùn)用個(gè)人金融和信貸管理策略,實(shí)現(xiàn)個(gè)人生涯目標(biāo)的財(cái)務(wù)自由:決策自主和生活自在。
《個(gè)人理財(cái)》作為個(gè)人理財(cái)?shù)钠占靶越滩,適用于各高校非金融專業(yè)的學(xué)生和對(duì)個(gè)人理財(cái)有興趣的讀者。《個(gè)人理財(cái)》配有網(wǎng)絡(luò)課程資源,在《個(gè)人理財(cái)》的學(xué)習(xí)過(guò)程中,可結(jié)合網(wǎng)絡(luò)課程進(jìn)行學(xué)習(xí)。
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自1978年改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng),個(gè)人財(cái)富迅速積累,同時(shí),由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中,原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障體制已經(jīng)完全被現(xiàn)代社會(huì)保障體制所取代。但是,由于我國(guó)社會(huì)保障存在著繳費(fèi)的歷史欠賬問(wèn)題,同時(shí),待遇支付方面面臨著未富先老的人口問(wèn)題,個(gè)人生涯主要目標(biāo)中的醫(yī)療、子女教育、住房、養(yǎng)老等費(fèi)用問(wèn)題仍然需要部分或全部由個(gè)人承擔(dān)。
當(dāng)人們開(kāi)始為生涯目標(biāo)做投資規(guī)劃時(shí),會(huì)發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)上投資產(chǎn)品名目繁多,令人眼花繚亂,應(yīng)接不暇,許多人在投資過(guò)程中虧損慘重,甚至賠上了身家性命:另外,在我國(guó)社會(huì)保障幾乎全覆蓋的前提下,仍有許多人因病返貧或因?yàn)?zāi)返貧,大量的社會(huì)捐贈(zèng)現(xiàn)象說(shuō)明我國(guó)的社會(huì)保障制度并不能完全解決這些問(wèn)題,因此對(duì)理財(cái)知識(shí)的渴望就成了社會(huì)的熱點(diǎn)。
2007年開(kāi)始,浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院為保證學(xué)生就業(yè)質(zhì)量,提升學(xué)生的商業(yè)意識(shí)和商業(yè)技能,面向全校非投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)了個(gè)人理財(cái)公共必修課程。本書(shū)在簡(jiǎn)要介紹個(gè)人理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上,淺顯地介紹了相關(guān)的金融領(lǐng)域知識(shí)和技能,并對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念和定位進(jìn)行適度剖析。本書(shū)劃分為六個(gè)項(xiàng)目,項(xiàng)目1個(gè)人理財(cái)規(guī)劃認(rèn)知,主要介紹個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的相關(guān)概念,幫助讀者建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與生涯規(guī)劃的關(guān)系,并明確個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容;項(xiàng)目2理財(cái)規(guī)劃的自我認(rèn)知,目的在于幫助讀者對(duì)自己的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,以便為后續(xù)具體理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)打下基礎(chǔ);項(xiàng)目3個(gè)人金融管理,主要幫助讀者做好個(gè)人財(cái)務(wù)預(yù)算、信用和債務(wù)管理以及緊急備用金的儲(chǔ)備三個(gè)日常金融管理活動(dòng);項(xiàng)目4理財(cái)成本與收益計(jì)算,這一項(xiàng)目是幫助讀者在建立起貨幣時(shí)間價(jià)值概念的基礎(chǔ)上,用Excel作為工具,迅速、高效地學(xué)習(xí)理財(cái)成本與收益計(jì)算;項(xiàng)目5理財(cái)目標(biāo)管理與投資規(guī)劃,這一項(xiàng)目主要針對(duì)家庭的三大核心目標(biāo)分別提出規(guī)劃建議,并幫助讀者完成三個(gè)目標(biāo)投資工具選擇;項(xiàng)目6家庭資產(chǎn)保障,主要是幫助讀者在全面了解家庭風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,梳理我國(guó)的保障體系,明確社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)在家庭保障中的功能與定位,通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇,建立起全面的家庭保障計(jì)劃;同時(shí),考慮到財(cái)產(chǎn)傳承日益成為民眾理財(cái)規(guī)劃重要內(nèi)容,又與家庭保障緊密相關(guān),在本項(xiàng)目中加入家庭財(cái)產(chǎn)傳承的相關(guān)內(nèi)容。
綜合上述分析,本書(shū)的整體體系設(shè)計(jì)思想可以描述為:讓讀者在了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)上,建立起個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與生涯目標(biāo)的關(guān)系,運(yùn)用Excel函數(shù)作為理財(cái)成本和收益計(jì)算的工具,完成從個(gè)人日常的金融管理,到投資規(guī)劃和家庭資產(chǎn)保障三個(gè)核心理財(cái)內(nèi)容的學(xué)習(xí),這一體系完整地體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)活動(dòng)服務(wù)于生涯目標(biāo)的基本原則。
本書(shū)根據(jù)編寫(xiě)人員的專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行編寫(xiě)分工:項(xiàng)目1和項(xiàng)目6由張旺軍編寫(xiě),項(xiàng)目2和項(xiàng)目3由吳晉雯編寫(xiě),項(xiàng)目4和項(xiàng)目5由熊慶云編寫(xiě),全書(shū)由張旺軍總纂。
本書(shū)在編寫(xiě)過(guò)程中,參考了許多專家學(xué)者的資料文獻(xiàn),在這里對(duì)他們表示衷心感謝。由于時(shí)間倉(cāng)促,加之編寫(xiě)水平有限,書(shū)中難免有不足之處,懇請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。
項(xiàng)目1 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃認(rèn)知
任務(wù)1.1 個(gè)人理財(cái)動(dòng)機(jī)分析
1.1.1 個(gè)人理財(cái)動(dòng)機(jī)
1.1.2 支出的分類(lèi)
1.1.3 收入與支出平衡認(rèn)知
1.1.4 個(gè)人理財(cái)?shù)亩x
任務(wù)1.2 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容解析
1.2.1 生涯資產(chǎn)與負(fù)債
1.2.2 家庭投資管理
1.2.3 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理
1.2.4 個(gè)人金融管理
1.2.5 財(cái)富傳承管理
任務(wù)1.3 尋找理財(cái)規(guī)劃師
1.3.1 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)水平
1.3.2 理財(cái)方案的合理性標(biāo)準(zhǔn)
項(xiàng)目2 理財(cái)規(guī)劃自我認(rèn)知
任務(wù)2.1 非財(cái)務(wù)狀況認(rèn)知
2.1.1 家庭生命周期
2.1.2 理財(cái)價(jià)值觀
2.1.3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
任務(wù)2.2 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況認(rèn)知
2.2.1 個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表設(shè)計(jì)
2.2.2 個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表解讀
項(xiàng)目3 個(gè)人金融管理
任務(wù)3.1 家庭預(yù)算管理
3.1.1 家庭預(yù)算管理內(nèi)容及基本原則
3.1.2 家庭預(yù)算管理流程
3.1.3 預(yù)算編制
3.1.4 家庭預(yù)算控制
任務(wù)3.2 家庭信用與債務(wù)管理
3.2.1 個(gè)人信用管理
3.2.2 個(gè)人貸款認(rèn)知
3.2.3 消費(fèi)性貸款規(guī)劃
3.2.4 投資性貸款規(guī)劃
3.2.5 信用卡使用
任務(wù)3.3 緊急備用金規(guī)劃
3.3.1 緊急備用金儲(chǔ)備原因分析
3.3.2 緊急備用金測(cè)算
3.3.3 緊急備用金的儲(chǔ)備形式
項(xiàng)目4 理財(cái)成本與收益計(jì)算
任務(wù)4.1 理財(cái)成本與收益解讀
4.1.1 機(jī)會(huì)成本與貨幣時(shí)間價(jià)值
4.1.2 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬
4.1.3 通貨膨脹補(bǔ)償
4.1.4 理財(cái)成本與收益的表達(dá)
任務(wù)4.2 計(jì)算理財(cái)成本與收益
4.2.1 財(cái)務(wù)函數(shù)計(jì)算工具選擇:Excel
4.2.2 認(rèn)識(shí)現(xiàn)金流量
4.2.3 現(xiàn)值(PV)與終值(FV)計(jì)算
4.2.4 凈現(xiàn)值與內(nèi)部報(bào)酬率模型
任務(wù)4.3 認(rèn)識(shí)理財(cái)成本與收益變化規(guī)律
4.3.1 復(fù)利期間與利率轉(zhuǎn)換模型
4.3.2 復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)
4.3.3 72法則
項(xiàng)目5 理財(cái)目標(biāo)管理與投資規(guī)劃
任務(wù)5.1 居住規(guī)劃
5.1.1 居住規(guī)劃的必要性
5.1.2 購(gòu)房規(guī)劃
5.1.3 租房與購(gòu)房決策
5.1.4 我國(guó)的住房公積金制度
任務(wù)5.2 子女教育規(guī)劃
5.2.1 子女教育規(guī)劃的重要性
5.2.2 我國(guó)的子女教育支出
5.2.3 子女教育金特性
5.2.4 子女教育規(guī)劃基本原則
5.2.5 子女教育金投資組合
任務(wù)5.3 退休規(guī)劃
5.3.1 退休生活認(rèn)知
5.3.2 養(yǎng)老金規(guī)劃
5.3.3 老年健康保障規(guī)劃
5.3.4 老年住房規(guī)劃
項(xiàng)目6 家庭資產(chǎn)保障
任務(wù)6.1 家庭風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
6.1.1 家庭風(fēng)險(xiǎn)成因分析
6.1.2 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與技術(shù)
6.1.3 家庭風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別及管理策略
6.1.4 家庭風(fēng)險(xiǎn)分析的原則性方法
6.1.5 社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)
任務(wù)6.2 社會(huì)保障計(jì)劃
6.2.1 我國(guó)的社會(huì)保障體系
6.2.2 社保保障待遇支付
6.2.3 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
任務(wù)6.3 家庭財(cái)產(chǎn)保障規(guī)劃
613.1 確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容
6.3.2 家庭綜合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
6.3.3 家庭汽車(chē)保險(xiǎn)
任務(wù)6.4 家庭人身險(xiǎn)保障規(guī)劃
6.4.1 健康保障計(jì)劃
6.4.2 人壽保險(xiǎn)計(jì)劃
6.4.3 年金保障計(jì)劃
6.4.4 商業(yè)保險(xiǎn)常見(jiàn)條款解讀
任務(wù)6.5 家庭財(cái)富傳承
6.5.1 遺產(chǎn)認(rèn)知
6.5.2 遺產(chǎn)的法定繼承制
6.5.3 遺產(chǎn)籌劃目標(biāo)
6.5.4 遺產(chǎn)籌劃工具選擇
參考文獻(xiàn)