美國金融學會（AFA）前主席——哈佛大學的坎貝爾教授在1996年的AFA年會上做了題為《家庭金融》的主席演講后，家庭金融逐漸成為金融學科中發(fā)展最快的分支領(lǐng)域之一，2013年出版的《金融經(jīng)濟學手冊》也收錄了《家庭金融：一個新興的領(lǐng)域》。自從2008年美國次貸危機以來，全球各大金融機構(gòu)加快發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)或開始向全面財富管理機構(gòu)轉(zhuǎn)型，財富管理行業(yè)目前已經(jīng)發(fā)展成為極具就業(yè)吸引力的行業(yè)。中國的財富管理市場經(jīng)過近20年的快速發(fā)展，目前已經(jīng)成為“基因獨特的全球第二大財富管理市場”。中國積極穩(wěn)妥地發(fā)展財富管理行業(yè)，不但可以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和提升金融體系效率，而且可以有效地增加居民家庭財產(chǎn)性收入，降低居民對房地產(chǎn)投資的依賴，促進社會公平，維持社會穩(wěn)定。目前，越來越多的高校開設(shè)了財富管理或與財富管理相關(guān)的碩士項目與課程，比如美國的哥倫比亞大學、英國的帝國理工學院、瑞士的日內(nèi)瓦大學、新加坡的南洋理工大學、中國香港的香港科技大學等。國內(nèi)雖然極少有大學開設(shè)財富管理本科專業(yè)，但是越來越多的學院開設(shè)了財富管理課程與相關(guān)的研究生培養(yǎng)方向。然而，從全球來看，財富管理的人才培養(yǎng)依然滯后于財富管理行業(yè)對專業(yè)人才的需求。

針對中國財富管理行業(yè)快速發(fā)展的需要，2017年廣東外語外貿(mào)大學金融學院借助廣州建設(shè)華南財富管理中心的契機，成功申報了廣州市人文社會科學重點研究基地——廣州華南財富管理中心研究基地；2020年，借粵港澳大灣區(qū)金融開放與發(fā)展之機，又成功申報了廣東省普通高校人文社會科學重點研究基地——金融開放與資產(chǎn)管理研究中心。無論是學院還是兩個研究基地，均將財富管理與資產(chǎn)管理作為主要的研究方向。廣東外語外貿(mào)大學金融學院為了響應金融人才培養(yǎng)的需求，于2010年增設(shè)了金融學（投資與理財）專業(yè)方向，金融專業(yè)碩士與金融學博士招生也將財富管理與家庭金融作為主要的培養(yǎng)方向。學院先后為本科生和研究生新開設(shè)了財富管理、個人理財、私人銀行、稅務(wù)與遺產(chǎn)策劃、財富保全與傳承、家庭金融與微觀計量專題等財富管理相關(guān)的課程。在多年的教學實踐中，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的國內(nèi)外教材難以滿足教學與人才培養(yǎng)的需要，主要原因有如下兩個：一是現(xiàn)有個人理財教材更多的是實踐性和應用型課程，缺乏財富管理中高層次專業(yè)人士所需要的理論基礎(chǔ)，并且缺乏對財富管理行業(yè)及其最新發(fā)展的介紹；二是國外出版的財富管理教材主要基于發(fā)達國家的財富管理市場，對“基因獨特”的中國財富管理行業(yè)缺乏研究與介紹。因此，廣東外語外貿(mào)大學金融學院財富管理與家庭金融的教學與研究團隊對撰寫一本兼具學術(shù)感、歷史感、現(xiàn)實感與畫面感的財富管理教材，具有強烈的緊迫感和責任感。
本書是廣東外語外貿(mào)大學金融學院與廣州華南財富管理中心研究基地從事財富管理與家庭金融教學與研究工作團隊的集體成果。2019年5月，團隊決定集體撰寫一部用于專業(yè)碩士與高年級本科生財富管理課程的教材。在隨后近一年半的時間里，我們經(jīng)歷了赴金融機構(gòu)調(diào)研，寫作大綱確定，第一輪初稿完成，第二輪暫定稿，試用一學期后第三輪再修訂稿，第四輪擬定稿和最終定稿等階段的打磨，歷經(jīng)多次修改，終于完成并付梓。在教材的編寫過程中，團隊收獲巨大，一年多的時間里，編撰小組參考學習了近100部中英文專著與教材、200多篇論文與研究報告，還有大量相關(guān)的法律法規(guī)，大大加深了我們對財富管理行業(yè)乃至金融行業(yè)的理解。個中艱辛難以言表，僅僅編撰大綱的確定就達16稿之多，撰寫過程中的每一輪定稿，至少有4次來回討論與修訂，最后呈現(xiàn)在各位同人和學子面前的最終版本，集中了我們編撰團隊的集體智慧、心血與付出，希望本書的出版能夠進一步推動中國財富管理人才的培養(yǎng)與財富管理研究。
本教材的特色可以歸納為以下幾個方面。
（1）綜合的理論知識與實踐相結(jié)合
考慮到財富管理從業(yè)人員不但需要具備消費儲蓄行為分析、家庭經(jīng)濟與金融行為分析、資產(chǎn)定價、行為金融、風險管理與保障研究、財政稅收、房地產(chǎn)經(jīng)濟學、金融科技等大量相關(guān)學科的理論基礎(chǔ)，還需要資產(chǎn)組合配置、財務(wù)會計分析、房地產(chǎn)投資、稅務(wù)策劃和大量相關(guān)法律法規(guī)等相關(guān)領(lǐng)域的分析方法和知識積累，因此，本書不但設(shè)計了3章理論和前沿學科成果的介紹與7章實踐應用為主的內(nèi)容，而且在絕大部分章節(jié)均力求實現(xiàn)理論知識與實踐應用的有機結(jié)合。
（2）豐富的案例素材與運用相結(jié)合
本書針對各類財富管理場景進行了比較廣泛的案例搜集與編制。為了便于學生更好地學習相關(guān)知識背景、法規(guī)政策體系等，本書還設(shè)計了各類專欄。與此同時，為了便于學生更好地掌握相關(guān)知識的運用或計算，本書還設(shè)計了大量例題用于教師穿插于課程講述中。全書案例、專欄、例題與拓展閱讀總數(shù)超過160個，案例涵蓋了財富管理場景的方方面面：每一章均以“引導案例”開篇，試圖講述一個相關(guān)的財富管理案例背景，從而引出對現(xiàn)實問題的思考；每一章均以 “案例討論”結(jié)束，“案例討論”是課后作業(yè)的一部分，可以幫助學生在課后進行思考與分析。本書配套的《〈財富管理：理論與實踐〉學習指導與習題集》后續(xù)也將出版。
（3）厚重的歷史演變與國際比較相結(jié)合
不知歷史，無以圖未來，本書無論是介紹理論基礎(chǔ)部分，還是介紹財富管理行業(yè)和財富管理產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，均從起源分階段講述至今，讓學生更能明白其中的發(fā)展背景與演變邏輯�，F(xiàn)代財富管理行業(yè)主要起源于西方，中國雖然已經(jīng)成為全球第二大財富管理市場，但發(fā)展水平較之先進者還相對落后。因此，我們在第1章、第3章、第7章、第12章和第13章等章節(jié)均引入了國際比較分析，幫助學生理解成熟的財富管理市場是如何運行的，并從中思考中國未來財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢。
（4）宏大的寫作格局與樸實的文風相結(jié)合
撰寫本書是一個極具挑戰(zhàn)性的嘗試，教材的知識體系龐大，不但囊括了與財富管理相關(guān)的理論基礎(chǔ)、主要實踐場景和服務(wù)分類，還講述了財富管理流程、財富管理機構(gòu)和金融科技在財富管理實踐中的運用。在強調(diào)理論基礎(chǔ)與財富管理實踐的同時，為了兼顧讀者群的認知基礎(chǔ)，我們盡可能以樸實的文風和翔實的圖表、專欄和案例來進行闡述，力求深入淺出，以期引發(fā)讀者的共鳴和對財富管理行業(yè)發(fā)展的共同思考。
此外，感謝廣州市人文社會科學重點研究基地——廣州華南財富管理中心研究基地對本書的資助，感謝廣東省研究生教育創(chuàng)新計劃項目“‘科技型、應用型、國際化’三位一體的金融專業(yè)學位研究生培養(yǎng)模式研究與實踐”（2019JGXM46）、廣東省高等教育教學改革項目“雙輪驅(qū)動的‘科技型、應用型、國際化’金融學本科人才培養(yǎng)模式的研究與實踐”的支持。感謝廣東外語外貿(mào)大學金融學院富有朝氣和充滿激情的財富管理與家庭金融研究團隊成員。雖然連續(xù)5年每周一次的研討會讓大家備感壓力，但是團隊內(nèi)部活躍的學術(shù)氣氛和合作精神，使大家能夠快速接觸和掌握國際學術(shù)前沿理論與方法。本書由廣東外語外貿(mào)大學金融學院財富管理與家庭金融教學與科研團隊聯(lián)合撰寫，主要由易行健教授策劃、召集和組織，在多次調(diào)研、討論并反復征求各方意見的基礎(chǔ)上，易行健教授確定了編撰大綱和進度并提出質(zhì)量要求，安排組織分工與出版事宜。本書編撰具體的分工如下：第1章（易行健和楊碧云）、第2章（張軼和易行�。�、第3章（楊碧云）、第4章（吳柏毅、張浩和劉浩）、第5章（易行健和周利）、第6章（易行健）、第7章（張浩、易行健和周利）、第8章（張浩）、第9章（展凱）、第10章（展凱）、第11章（張軼）、第12章（劉勝）、第13章（吳柏毅）。全書最后由易行健、展凱、張浩和楊碧云統(tǒng)一修改定稿。另外，我們特別感謝廣州農(nóng)商銀行行長易雪飛先生、新華人壽總裁助理兼浙江分公司總經(jīng)理王練文先生、廣發(fā)期貨總經(jīng)理羅滿生先生、廣發(fā)證券財富管理部總經(jīng)理方強先生、廣發(fā)銀行審計部總經(jīng)理史智宇先生、盈米基金CEO肖雯女士、招商銀行私人銀行部蔡昌達博士與摩根大通私人銀行（亞洲）執(zhí)行董事董琦女士等業(yè)界專家，他們在我們調(diào)研和寫作的過程中給予了大量的幫助、建議與指導。另外，蘇欣、區(qū)少鍵、黃韓、李鵬程、王藝璇、魏小桃等同學也在不同程度上參與了若干章節(jié)的材料收集和校訂工作，在此向他們一并表示感謝。在教材撰寫的過程中，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學副校長吳衛(wèi)星教授、中央財經(jīng)大學金融學院院長李建軍教授和首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院院長尹志超教授等學界同人，也給予了幫助和支持。最后，感謝機械工業(yè)出版社的相關(guān)領(lǐng)導和王洪波編輯在選題、編輯、校訂、出版和發(fā)行方面給予的大力支持。
作為一次令人興奮的艱難嘗試，面對如此龐大的知識與實踐體系，雖然我們付出了艱辛的努力，但在邏輯架構(gòu)的搭建、材料的選取與引用、理論與實踐的結(jié)合、歷史與現(xiàn)實的剖析等方面，本書均還存在需要進一步完善的地方。歡迎各位理論界與實務(wù)界的同人提出寶貴的修訂建議，在下一版中我們會認真修改和完善，修訂建議請發(fā)送至：yxjby@126.com。

《財富管理：理論與實踐》編寫組
2020年10月1日
于廣州珠江畔