序言
2020年8月18日，最高人民法院審判委員會(huì)通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》，進(jìn)行第一次修正。《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱規(guī)定）第一次修正的主要內(nèi)容包括：①將原來規(guī)定的24%和36%的利率上限調(diào)整為一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍；②將原來24%～36%的利率規(guī)定刪除；③取消無約定情形下年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)；④增加、完善職業(yè)放貸、高利轉(zhuǎn)貸規(guī)定等。
2020年12月23日，為了與《民法典》配套施行，最高人民法院審判委員會(huì)通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于在民事審判工作中適用《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》若干問題的解釋〉等二十七件民事類司法解釋的決定》，對(duì)規(guī)定進(jìn)行了第二次修正，并于2021年1月1日起施行。規(guī)定第二次修正的主要內(nèi)容包括：①按照《民法典》的規(guī)定，對(duì)原有條文表述進(jìn)行了相應(yīng)修改；②針對(duì)修正前后的利息保護(hù)問題進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定。
2020年11月9日，最高人民法院還在征求金融相關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，通過了《最高人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復(fù)》，明確將由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司等七類地方金融組織從規(guī)定適用對(duì)象范圍中排除。
近年來，隨著人民群眾法律意識(shí)和法治觀念的不斷增強(qiáng)，公民、法人和其他組織之間發(fā)生民事糾紛后，選擇向人民法院提起民事訴訟，通過法律途徑保護(hù)權(quán)利、定分止?fàn)�，已�?jīng)成為解決民事糾紛、維護(hù)自身權(quán)益的重要途徑。與此同時(shí)，部分個(gè)人和單位出于種種目的，故意捏造事實(shí)向人民法院提起虛假民事訴訟，意圖騙取人民法院生效裁判文書，牟取不正當(dāng)利益。此類行為不僅嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益，也擾亂了正常的訴訟秩序，損害了司法權(quán)威。在極少數(shù)民商事案件中，司法工作人員和當(dāng)事人惡意串通，共同實(shí)施虛假訴訟行為，以達(dá)到幫助他人逃避合法債務(wù)、非法確認(rèn)馳名商標(biāo)、規(guī)避商品房或機(jī)動(dòng)車限購(gòu)政策等不正當(dāng)目的，造成了惡劣影響。
實(shí)踐中，以民間借貸為幌子，通過虛增債務(wù)制造銀行流水痕跡肆意認(rèn)定違法脅迫逼債虛假訴訟等各種方式非法占有公私財(cái)物的套路貸犯罪日益猖獗，方式復(fù)雜多樣，具有很強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性，人民群眾很容易上當(dāng)受騙，而司法機(jī)關(guān)也面臨著甄別難、處理難的問題。2018年9月26日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》；最高人民法院發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（法〔2018〕215號(hào)）；最高人民法院亦下發(fā)通知，要求在審理民間借貸糾紛中要加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與套路貸詐騙等犯罪行為的甄別；2019年4月9日，全國(guó)掃黑辦首次舉辦新聞發(fā)布會(huì)，公開發(fā)布最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理惡勢(shì)力刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》等四個(gè)意見；最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，并于2019年10月21日起施行；最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2020年4月23日發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)懲利用未成年人實(shí)施黑惡勢(shì)力犯罪的意見》；2021年3月4日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》，提出了加大對(duì)虛假訴訟、惡意訴訟、無理纏訴行為的懲治力度，自2021年3月10日起施行；2021年11月9日，最高人民法院正式發(fā)布《關(guān)于深入開展虛假訴訟整治工作的意見》，自2021年11月10日起施行。為便于讀者理解和把握，我們從以下幾個(gè)方面進(jìn)行介紹：
序言一、虛假訴訟的定義
虛假訴訟是指單方或者與他人惡意串通，采取偽造證據(jù)、虛假陳述等手段，捏造民事法律關(guān)系，虛構(gòu)民事糾紛，向人民法院提起民事訴訟的，或者以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，致使人民法院基于捏造的事實(shí)作出裁判文書的，或者在未作出裁判文書的情況下，行為人具有虛假訴訟違法犯罪前科，或者多次以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，或者具有致使人民法院采取保全措施、致使人民法院開庭審理、干擾正常司法活動(dòng)等情形的，或者向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行以捏造的事實(shí)做出的仲裁裁決、公證債權(quán)文書，或者以捏造的事實(shí)對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出異議、申請(qǐng)參與執(zhí)行財(cái)產(chǎn)分配的，均屬于《刑法》規(guī)定的虛假訴訟犯罪行為。
二、套路貸的定義
套路貸是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，與被害人簽訂虛假、陰陽借款合同等明顯對(duì)其不利的各類合同，通過制造資金走賬流水肆意認(rèn)定違約轉(zhuǎn)單平賬等方式強(qiáng)立債權(quán)虛增債務(wù)，進(jìn)而向被害人索要虛高借款的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索 債過程中，還往往采用暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等非法手段。
套路貸表象是民間借貸，本質(zhì)上是以此為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法占有被害人財(cái)物的犯罪行為。套路貸與以獲取高額利息為目的的高利貸行為存在根本區(qū)別。
三、套路貸犯罪的表現(xiàn)形式
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司等名義對(duì)外宣傳，吸引被害人借款，繼而以違約金、保證金、中介費(fèi)、行業(yè)規(guī)矩等各種名目誘騙被害人簽訂虛高借款合同、陰陽合同、空白合同，以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對(duì)前述合同辦理公證手續(xù)，為之后的虛假訴訟準(zhǔn)備證據(jù)。
（2）制造資金走賬流水。為制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將虛高借款金額轉(zhuǎn)入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實(shí)際上，被害人并未取得或者并未完全取得轉(zhuǎn)入銀行賬戶內(nèi)的前述錢款。
（3）單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。
（4）惡意壘高借款金額。在被害人無力償還虛高借款時(shí)，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還虛高借款，繼而與被害人簽訂更高額的虛高借款合同，犯罪嫌疑人、被告人通過轉(zhuǎn)單平賬、以貸還貸的方式不斷壘高借款金額。
（5）軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還虛高借款的情況下，犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等手段索取債務(wù)。
套路貸犯罪的主要表現(xiàn)形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法占有他人財(cái)物本質(zhì)特征的房貸、車貸、手機(jī)貸、校園貸、裸貸等，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為套路貸犯罪，應(yīng)依法予以打擊。
四、套路貸的社會(huì)影響
套路貸的蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，由此帶來一系列社會(huì)問題。因此，如果民眾有相關(guān)資金需求，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司借貸。在簽訂相關(guān)合同前，要注意多方核查公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況及涉訴情況。簽訂合同時(shí)，借貸人要對(duì)容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰、明確的約定。借貸人如果發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如果采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對(duì)方及時(shí)出具收條，切忌空口無憑。如果不幸陷入套路貸騙局，要注意及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上不歸路；如果遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報(bào)警，并且要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時(shí)，積極出庭應(yīng)訴，避免法官不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額，進(jìn)而影響被害人自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。被害人要保護(hù)好自己，待自己脫身后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時(shí)，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，如借款時(shí)的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。
在民間借貸糾紛案件中，以套路貸、虛假訴訟為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序。如何甄別違法犯罪活動(dòng)，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮民商事案件審判工作的評(píng)價(jià)、教育、指引功能，妥善且高效審理民間借貸糾紛案件，給司法工作人員帶來了新的挑戰(zhàn)。本書旨在通過精選的典型案例，以案說法，為當(dāng)事人維權(quán)，公、檢、法工作人員及律師辦案，法考考生備考主觀題，高校教學(xué)提供參考，并向中國(guó)人民大學(xué)虛假訴訟治理研究中心成立五周年獻(xiàn)禮！

中國(guó)人民大學(xué)虛假訴訟治理研究中心執(zhí)行主任王朝勇
2022年8月5日于京師律師大廈