第1章 理財(cái)規(guī)劃概述 1
個(gè)人理財(cái)如何幫助你增加財(cái)富 1
個(gè)人理財(cái)如何幫助你提升就業(yè)的市場競爭力 5
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的主要組成部分 6
理財(cái)規(guī)劃對個(gè)人現(xiàn)金流的影響 8
編制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 15
第一部分 理財(cái)規(guī)劃工具
第2章 個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表規(guī)劃 29
個(gè)人現(xiàn)金流量表 29
現(xiàn)金流的影響因素 32
估算你的現(xiàn)金流 34
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 40
預(yù)算與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 48
第3章 貨幣的時(shí)間價(jià)值 55
貨幣的時(shí)間價(jià)值的重要性 56
單筆現(xiàn)金流的終值 56
單筆現(xiàn)金流的現(xiàn)值 61
年金的終值 62
年金的現(xiàn)值 65
運(yùn)用貨幣的時(shí)間價(jià)值來估算儲(chǔ)蓄額 66
貨幣的時(shí)間價(jià)值與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 68
第4章 稅務(wù)籌劃 75
稅收基礎(chǔ)知識 76
計(jì)算你的應(yīng)稅收入 78
采用標(biāo)準(zhǔn)抵扣法計(jì)算你的稅負(fù) 80
采用逐項(xiàng)抵扣法計(jì)算你的稅負(fù) 85
能夠享受稅收優(yōu)惠的條件 87
稅務(wù)籌劃如何更好地匹配你的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 89
第二部分 管理個(gè)人流動(dòng)性
第5章 銀行業(yè)與利率水平 99
金融機(jī)構(gòu)的類型 99
金融機(jī)構(gòu)提供的銀行服務(wù) 102
挑選一家金融機(jī)構(gòu) 108
存款利率與貸款利率 110
為什么利率會(huì)變化 114
銀行服務(wù)與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 116
第6章 現(xiàn)金管理 123
現(xiàn)金管理的背景知識 123
貨幣市場投資工具 125
貨幣市場投資工具的風(fēng)險(xiǎn) 132
風(fēng)險(xiǎn)管理 133
現(xiàn)金管理與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 136
第7章 評估與安全使用個(gè)人貸款 142
貸款的基礎(chǔ)知識 142
征信機(jī)構(gòu) 146
身份盜用：對個(gè)人信用記錄的威脅 153
防范身份盜用 156
身份被盜用后的處理方法 159
信用評估和信息安全與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 162
第8章 個(gè)人貸款管理 167
信用卡的背景知識 168
信用卡還款 175
核對信用卡賬單 178
對信用卡的監(jiān)管 180
信用卡的使用小貼士 181
貸款管理與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 185
第三部分 個(gè)人融資決策
第9章 個(gè)人貸款 195
個(gè)人貸款的基本知識 195
個(gè)人貸款的利率 200
汽車貸款 203
買車與租車的決定 210
學(xué)生貸款 212
住房凈值貸款 213
發(fā)薪日貸款 215
個(gè)人貸款決策與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 217
第10章 買房融資決策 223
你能負(fù)擔(dān)得起多高的價(jià)格 224
挑選房屋 226
房屋的估值 228
買房的交易成本 232
使用固定利率抵押貸款融資 236
使用可變利率抵押貸款融資 241
買房還是租房 243
抵押貸款的特殊類型 246
抵押貸款再融資 247
抵押貸款與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 248
第四部分 保護(hù)個(gè)人財(cái)富
第11章 汽車保險(xiǎn)與房主保險(xiǎn) 257
保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理 257
保險(xiǎn)公司的作用 260
汽車保險(xiǎn) 262
汽車保險(xiǎn)的保費(fèi) 268
如果投保人遭遇了交通事故 271
房主保險(xiǎn)合同條款 272
房主保險(xiǎn)的保費(fèi) 275
租客保險(xiǎn) 277
傘式個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 277
保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 278
第12章 健康保險(xiǎn)與殘疾收入保險(xiǎn) 284
健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識 284
私人健康保險(xiǎn) 285
醫(yī)療保健計(jì)劃的內(nèi)容 290
政府醫(yī)療保健計(jì)劃 292
醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管 293
長期護(hù)理保險(xiǎn) 295
殘疾收入保險(xiǎn) 298
健康保險(xiǎn)和殘疾收入保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 300
第13章 人壽保險(xiǎn) 306
人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識 306
人壽保險(xiǎn)的類型 308
決定人壽保險(xiǎn)的保額 313
人壽保險(xiǎn)的合同條款 317
挑選人壽保險(xiǎn)公司 319
人壽保險(xiǎn)與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 320
第五部分 個(gè)人投資
第14章 投資的基礎(chǔ)知識 329
償債 329
投資工具的類型 331
投資收益 335
投資風(fēng)險(xiǎn) 339
風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡 342
從投資失敗中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) 345
個(gè)人投資與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 346
第15章 股票投資 353
證券交易所 353
股票行情 356
買賣股票 357
分析股票 361
股票投資決策與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 366
第16章 債券投資 372
債券的基礎(chǔ)知識 372
債券的類型 374
投資債券的收益率 377
債券估值 378
債券投資的風(fēng)險(xiǎn) 379
債券投資策略 382
債券投資決策與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 383
第17章 共同基金投資 389
共同基金的基礎(chǔ)知識 389
共同基金的類型 394
交易所交易基金 397
共同基金的收益與風(fēng)險(xiǎn) 399
挑選共同基金 403
共同基金的行情信息 406
共同基金的分散化投資 407
共同基金與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 409
第18章 資產(chǎn)分配 417
如何通過分散化投資降低風(fēng)險(xiǎn) 417
分散化投資策略 421
資產(chǎn)分配策略 422
你的資產(chǎn)分配決策 427
資產(chǎn)分配決策與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 430
第六部分 退休計(jì)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃
第19章 退休計(jì)劃 439
社會(huì)保障 439
固定收益型養(yǎng)老金計(jì)劃與固定繳款型養(yǎng)老金計(jì)劃 441
個(gè)人退休規(guī)劃決策 442
雇主提供的退休計(jì)劃 445
自由職業(yè)者的退休計(jì)劃 448
個(gè)人退休賬戶 448
年金 450
估算未來的退休儲(chǔ)蓄額 451
退休計(jì)劃與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 454
第20章 遺產(chǎn)規(guī)劃 461
遺囑的目的 461
遺產(chǎn)稅 465
信托、贈(zèng)與和捐贈(zèng) 465
遺產(chǎn)規(guī)劃的其他知識 467
遺產(chǎn)規(guī)劃與個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的匹配程度 468
第七部分 理財(cái)規(guī)劃總結(jié)
第21章 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的 整合 475
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃各個(gè)組成部分的回顧 475
把個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的各個(gè)組成部分整合到一起 480
課后理財(cái)知識測驗(yàn) 487
附錄A 個(gè)人職業(yè)規(guī)劃 489
確定個(gè)人職業(yè)路徑 489
掌握職業(yè)所需的技能 490
有關(guān)個(gè)人教育與職業(yè)的決定 492
選擇學(xué)校 495
選擇專業(yè) 498
評價(jià)求職者的標(biāo)準(zhǔn) 502
轉(zhuǎn)行 504
結(jié)論 505
附錄B 實(shí)踐項(xiàng)目 506
評估個(gè)人的信用狀況 506
職業(yè)規(guī)劃實(shí)踐 507
租下一套公寓 508
股票市場實(shí)踐 509
附錄C 系數(shù)表 511
譯后記 520