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　《保險學/高等院校應用型財經(jīng)專業(yè)基礎課規(guī)劃教材》講述了國學大師胡適先生談起保險時曾說過，“保險的意義只是今天做明天的準備；生時做死時的準備；父母做兒女的準備；兒女幼時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩(wěn)�。簧鷷r預備死時，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作現(xiàn)代人。”可見，保險具有“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、幼有所護、壯有所倚、親有所奉、殘有所仗”的保障功能，在現(xiàn)代社會，保險還兼具“錢有所積、產(chǎn)有所保、財有所承”的投資理財和風險管理功能。
　　保險學是保險理論與實踐的總結。保險業(yè)的快速發(fā)展又為保險理論研究及保險教育與培訓提供了更為廣闊的舞臺。保險是現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下進行風險管理的基本手段，是社會經(jīng)濟的重要組成部分。近年來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，但與行業(yè)的快速發(fā)展相比較，目前社會公眾所具備的保險基本知識和技能還明顯滯后。同時，保險產(chǎn)品日趨多樣化和復雜化，也在一定程度上增加了社會公眾進行風險識別、理解保險和使用保險的難度。真正懂得保險意義和功用并且能夠自主利用保險來抵御風險、維護自身權益的社會大眾比例并不高。調查顯示，目前在中國只有大約6％的消費者對投保的好處有恰當?shù)牧私猓词乖谝呀?jīng)購買了保險產(chǎn)品的消費者中，仍然有40％左右的人表示對保險產(chǎn)品和保險公司知之甚少。所以，保險基礎知識的專業(yè)教育就顯得尤為重要。
　　西方國家的商業(yè)保險歷史悠久，經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展，從海上保險到此后產(chǎn)生的各類型的商業(yè)保險，險種齊全、業(yè)務規(guī)模龐大、影響深遠，在國民經(jīng)濟中的地位曰益重要。保險業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)一起成為西方國家三大金融支柱，保險業(yè)對一國的金融業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟的影響巨大，作為一種轉嫁風險的主要商業(yè)機制，得到各國政府的重視，在政策上給予大力支持，在監(jiān)管上予以嚴格規(guī)范。改革開放30多年來，中國保險業(yè)務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風險得到有效防范，整體實力明顯增強，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。我國商業(yè)保險將面臨來自全世界發(fā)達國家保險公司的前所未有的市場競爭。同時，為維護勞動者權益，保持進出口和農業(yè)的穩(wěn)定，大力發(fā)展與完善我國政策性保險業(yè)務也是重中之重。因此，發(fā)展保險教育，完善保險理論，大力培養(yǎng)人才、提高人才素質是我國的當務之急。當前，我國保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點上，進入了一個新的發(fā)展階段，加強保險理論研究和實踐創(chuàng)新，對于開創(chuàng)中國特色保險業(yè)發(fā)展新局面具有不可低估的重大意義。

　第二節(jié) 風險管理與保險
　　風險的客觀存在促使人類不斷探索應對風險的方法，20世紀30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風險管理活動。風險管理起源于美國。在20世紀50年代，美國大公司發(fā)生的重大損失促使高層決策者認識到風險管理的重要性。1952年，美國學者格拉爾（Russell B．Gallsghr）在其調查報告《費用控制的新時期——風險管理》中首次使用“風險管理”一詞，1953年8月12日，美國通用汽車公司在密歇根州德佛尼的一個汽車變速箱工廠因火災損失了5000萬美元，它曾是美國歷史上損失最為嚴重的15次重大火災之一。美國三里島核電站爆炸事故、1984年12月3日美國聯(lián)合碳化物公司在印度博帕爾經(jīng)營的一家農藥廠發(fā)生的毒氣泄漏重大事故都說明了風險管理的重要性。由于社會、法律、經(jīng)濟和技術的壓力，風險管理活動在美國迅速開展起來，風險管理的概念開始廣為傳播。經(jīng)過半個多世紀的理論和實踐探索，形成了一門新的管理學科，即風險管理學。
　　一、風險管理的含義
　　風險管理是社會組織或者個人用以降低風險消極結果的決策過程，在風險識別、風險估測、風險評價之后，選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制并處理風險所致?lián)p失，以最小的成本獲得最大的安全保障。風險管理的主體是社會經(jīng)濟單位，包括個人、家庭、政府、企業(yè)以及其他經(jīng)濟單位；風險管理的對象是風險，過程包括風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果等，目標是以最小的成本獲得最大的安全保障。
　　二、風險管理的目標
　　風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障，可以分為損失前日標和損失后目標。前者是指通過風險管理降低和消除風險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境；后者是指通過風險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復，或使受損家園得以迅速重建。
　�。ㄒ唬⿹p失前目標
　�。�1）減少風險事故發(fā)生的機會。風險事故是造成損失發(fā)生的直接原因，減少風險事故的發(fā)生機會，直接有助于人們獲得安全保障。
　�。�2）以經(jīng)濟、合理的方法預防潛在損失的發(fā)生。這需要對風險管理各項技術的運用進行成本和效益分析，力求以最少費用支出獲得最大安全保障效果。
　�。�3）減輕企業(yè)、家庭和個人對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。
　�。�4）遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會責任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。
　�。ǘ⿹p失后目標
　�。�1）減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn)，風險管理者及時采取有效措施予以搶救和補救，防止損失擴大和蔓延，將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。
　�。�2）及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。及時向受災企業(yè)提供經(jīng)濟補償，可以保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，穩(wěn)定企業(yè)收人，為企業(yè)的成長與發(fā)展奠定基礎；及時向受災家庭提供經(jīng)濟補償，使其能盡早獲得資金，重建家園，從而保證社會生活的穩(wěn)定。
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