近年來，個(gè)人理財(cái)成為我國(guó)金融界一個(gè)相當(dāng)流行的概念，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)也不斷推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，這一服務(wù)也逐漸被大眾所認(rèn)識(shí)并接受，成為生活的一部分。理財(cái)，顧名思義，就是如何處理自己的財(cái)產(chǎn)才能滿足當(dāng)前生活需要，保障未來生活，達(dá)到財(cái)產(chǎn)增值保值的目的。
　　與投資理財(cái)投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等追求最優(yōu)回報(bào)不同，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃更加注重對(duì)當(dāng)前以及未來不確定性的安排，比如養(yǎng)老、健康、意外傷害、財(cái)產(chǎn)安全、財(cái)富傳承等，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在。在這方面，保險(xiǎn)無疑有著巨大優(yōu)勢(shì)。實(shí)際上，最早從事個(gè)人理財(cái)服務(wù)的就是美國(guó)20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員。1929年持續(xù)到1933年的銀行擠兌危機(jī)和股災(zāi)使人們普遍喪失了對(duì)銀行和券商的信賴，加之嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給人們的未來生活帶來了巨大的不確定性，保險(xiǎn)公司提供的可以滿足不同需求甚至為客戶量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸進(jìn)入人們的視野。這時(shí)，部分保險(xiǎn)銷售代表為了更好地開展業(yè)務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行了一些簡(jiǎn)單的個(gè)人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)運(yùn)用咨詢，成為今天個(gè)人財(cái)務(wù)策劃師的前身�？梢�，保險(xiǎn)與理財(cái)之間具有某種天然的聯(lián)系。
　　隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展,社會(huì)財(cái)富不斷增加,個(gè)人、家庭的財(cái)產(chǎn)日益多樣化，一方面，人們的理財(cái)意識(shí)逐漸蘇醒,更加重視人身的安全保障、資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)理財(cái)作為個(gè)人理財(cái)?shù)囊环N重要手段，有助于人們?cè)谠庥錾�老病死、失業(yè)、財(cái)產(chǎn)損毀等意外和不幸時(shí)，能夠有足夠的資金來應(yīng)對(duì)，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的境界。另一方面，隨著我國(guó)富裕群體人數(shù)的迅速增加，這部分高收入人群正逐漸成為未來保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的首要驅(qū)動(dòng)因素,而能否為其提供完善的綜合理財(cái)服務(wù),已成為當(dāng)下中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵和未來的發(fā)展方向。為了應(yīng)對(duì)這種競(jìng)爭(zhēng)格局，不斷提升保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)能力，打造一支適應(yīng)市場(chǎng)需要，能為客戶實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膹臉I(yè)人員隊(duì)伍，是實(shí)現(xiàn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的必由之路。
　　為此，我們組織教師編寫了這部教材，希望：第一，能夠培養(yǎng)金融、保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)觀念，掌握基本的保險(xiǎn)理財(cái)工具；第二，對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員，能幫助他們從理財(cái)?shù)慕嵌葘?duì)客戶進(jìn)行需求分析，開拓保險(xiǎn)需求的機(jī)會(huì)；第三，對(duì)于一般讀者，能幫助他們理解并學(xué)著運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)這一方法，用較小的成本實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全，應(yīng)對(duì)未來的不測(cè)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃前言本教材力求聯(lián)系現(xiàn)實(shí)，突出保險(xiǎn)專業(yè)操作性強(qiáng)的特點(diǎn)。2009年以后，隨著新農(nóng)合、新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的建立與普及，整個(gè)社會(huì)的保障體系發(fā)生了巨大的變化，本教材以社會(huì)保障體系的變革為背景，結(jié)合當(dāng)前商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，實(shí)操性強(qiáng)。在教材結(jié)構(gòu)上，每一章前提出學(xué)習(xí)目標(biāo)，以通俗易懂的案例導(dǎo)入理論學(xué)習(xí)，提出有關(guān)問題，引起學(xué)生對(duì)即將闡述的理論的興趣。在各章節(jié)中穿插安排延伸閱讀、知識(shí)鏈接、案例等，拓寬學(xué)生的知識(shí)面，培養(yǎng)學(xué)生分析案例的能力，幫助學(xué)生逐漸形成保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃思路，掌握解決問題的方法。
　　本書由河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院（原河南商業(yè)高等專科學(xué)校）張智勇、朱曉哲任主編，劉寧、吳玉菡任副主編。具體分工如下：張智勇編寫第三、六、九章，朱曉哲編寫第一、二、十章，劉寧編寫第四、八章，吳玉菡編寫第五、七章。全書由朱曉哲擬定大綱，張智勇負(fù)責(zé)定稿。
　　本書在編寫過程中參閱了大量的國(guó)內(nèi)外有關(guān)文獻(xiàn)，在此對(duì)這些文獻(xiàn)的作者表示深深的敬意與感謝。
　　由于我們的水平有限，書中難免會(huì)有不妥之處，懇請(qǐng)各位專家批評(píng)、指正，也請(qǐng)廣大讀者提出寶貴意見。

編者
2014年10月