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　　全美排名第三的投資組合操盤人、牛津俱樂部投資總監(jiān)亞歷山大·格林用資深經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)資金持有者本人管理自己的投資，每年僅需20分鐘，輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
　　作者詳細(xì)介紹了一種簡單且高效的投資方法--輕松投資組合，分析其如何化解金融市場的不確定性、有效降低風(fēng)險(xiǎn)、減少稅負(fù)，并幫助投資者獲得出色的回報(bào)。
　　書中探討了金融市場內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和收益兩者之間的關(guān)系，揭示了投資產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作方式；分析親自管理資金、并同時(shí)節(jié)約時(shí)間這個(gè)寶貴資源的意義所在。

　　序言
　　每年20分鐘，財(cái)務(wù)自由不是夢
　　2 001 年7 月，43 歲的我從證券業(yè)"卸甲歸田"。我曾擔(dān)任過投資顧問、研究分析師和投資組合經(jīng)理，這段經(jīng)歷長達(dá)16 年之久。在這16 年里，我從零起步，最終實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)上的獨(dú)立和自由。
　　現(xiàn)在，我可以和任何我想與之在一起的人相伴去做任何自己想做的事情，去任何想去的地方。這就是完全的財(cái)務(wù)自由，這真是一種讓人陶醉的感受。
　　遺憾的是，我的眾多客戶并沒能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這并非由于我所提供的建議質(zhì)量不過關(guān)。作為一名投資顧問，我坦誠地對待客戶，竭盡全力為他們提供最好的建議和最佳的服務(wù)，但遺憾的是他們在很多方面都存在欠缺。有些客戶對投資的基本知識(shí)了解甚少，有些客戶難以堅(jiān)持長線投資計(jì)劃，而有眾多客戶對市場變化反應(yīng)過度，只要出現(xiàn)一點(diǎn)危險(xiǎn)的苗頭就立即落袋為安。
　　經(jīng)驗(yàn)告訴我，反向投資的本能也是罕見之物。當(dāng)股價(jià)低迷時(shí)，極少有人的投資情緒會(huì)高漲。但我就是這種人。每當(dāng)股市出現(xiàn)調(diào)整、崩盤、或者是金融恐慌，我體內(nèi)蘇格蘭人特有的激情就會(huì)被激發(fā)，脈搏跳動(dòng)加快，這讓我摩拳擦掌，躍躍欲試。但客戶的反應(yīng)通常與我背道而馳。他們常常會(huì)大聲咒罵，難以入睡，而且臟話連篇，甚至都不會(huì)重復(fù)。遺憾的是，這種強(qiáng)烈的情緒往往就是投資決策失誤的前奏。
　　此外，投資咨詢公司的收費(fèi)方法也是一個(gè)問題。投資專業(yè)人士并不會(huì)是因?yàn)楣ぷ饕饬x深遠(yuǎn)但收入微薄而進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的。人們成為經(jīng)紀(jì)人、理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者理財(cái)師的目的就是為了發(fā)財(cái)，而且最終多數(shù)人都能得償所愿。然而事實(shí)上，大家給財(cái)務(wù)顧問所支付的費(fèi)用可能過高了。眾多投資者的收益不理想，原因就在于其投資顧問本人的收益過高。
　　從華爾街誕生之日起，這種情況就開始存在。在1940 年首次出版的《客戶的游艇在哪里》（Where Are the Customers' Yachts ?）一書中，小弗雷德· 施韋德（Fred Schwed）給讀者講述了一個(gè)故事。一位投資者來到紐約后，有人帶他去港口，向他展示那些屬于銀行家和經(jīng)紀(jì)人的豪華、漂亮的游艇。這位有著幾分天真的投資者問道："但是客戶們的游艇在哪兒呢？"
　　一針見血。
　　我并不是說這都是華爾街的過錯(cuò)。客戶并非是被人用槍脅迫才不得不簽署開戶申請的，而且如果沒有客戶的同意，投資顧問也不能自行做出重大的投資決策（除非他們想到監(jiān)獄里待一待）。我們都必須對自己的決策負(fù)責(zé)，包括向他人授權(quán)進(jìn)行投資這種重大的決策。7 年前，我從注冊投資顧問的生活中隱退，開始忙于我所稱的"第二生命"。
　　坦率地說，作家的身份比投資顧問的身份更適合我。我可以坦誠地給出我的建議，而閱讀這些建議的人也不會(huì)去好奇我的真正動(dòng)機(jī)是不是為了賺取費(fèi)用或傭金，或者是"奪取他們的資產(chǎn)"。我可以自由地記錄下我對市場的看法，而不會(huì)有什么法律審查專員去逐字推敲我的言辭。讀者也毋須去擔(dān)心分析結(jié)果的客觀性，我與書中所提到的公司并無任何商業(yè)往來；我也沒有投資銀行的同僚，需要為新債券發(fā)行或增發(fā)尋找客戶。我只是從自己的角度去闡述真理，沒有任何理由要去歪曲事實(shí)。
　　我也必須承認(rèn)，我自己在了解其中眾多真理的道路上也經(jīng)歷過種種磨難。我的經(jīng)驗(yàn)可以讓大家節(jié)省大量的精力，更不用說金錢了。正如我對那些忠實(shí)讀者所說的："我曾經(jīng)犯過愚蠢的錯(cuò)誤，而你們可以避免重蹈覆轍。"
　　在接下來的正文中，我將與大家分享我所了解到的、最優(yōu)秀的長期投資策略。我將這個(gè)策略叫做"輕松投資組合"。該組合能幫助你成功地管理自己的資金。這種方法簡單易行，且周全縝密，能提高投資回報(bào)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，減少向華爾街金融機(jī)構(gòu)所交納的高昂費(fèi)用，并且合理避稅。其原則就是："聰明投資、把握財(cái)富、享受生活"。
　　本書第一部分是"聰明投資"。我們將在這一部分內(nèi)容中探討投資者所面臨的挑戰(zhàn)。我將分析金融市場中風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的基本關(guān)系。讀者也將從業(yè)內(nèi)人的角度來了解投資業(yè)真正的運(yùn)作方式。
　　第二部分是"把握財(cái)富"，即了解"輕松投資組合"策略，而且我也希望讀者能懂得如何應(yīng)用該方法。讀者將了解到為什么這是實(shí)現(xiàn)長期財(cái)務(wù)目標(biāo)最安全和最簡單的方法。我也將介紹人們將來可能面臨的
　　第三部分是"享受生活"，即親自管理自己的資金，充分把握時(shí)間這種寶貴的資源。要建立該組合是一件輕而易舉的事情，而維護(hù)工作更為輕松，每年只需花費(fèi)不到20 分鐘的時(shí)間。
　　人們也許不相信自己能有效地管理資金，但我的想法卻恰恰相反。投資既可以無比復(fù)雜，也可以驚人地簡單。只要愿意一切從簡，你就完全有能力通過極為縝密的方法去管理自己的資金。對投資者而言，獲得并維持財(cái)務(wù)自由是高于一切的目標(biāo)。積蓄就是燃料，而輕松投資組合就是搭載人們前往目的地的交通工具。
　　讓我們動(dòng)身吧。

　　價(jià)值判斷
　　凡事皆有度。不管是現(xiàn)在還是退休后，像個(gè)守財(cái)奴一樣地生活肯定不會(huì)開心幸福。其中的關(guān)鍵就在于找到儲(chǔ)蓄和消費(fèi)之間的平衡點(diǎn)。我們每天都要做出眾多決策，它們或者會(huì)幫助你，或者會(huì)阻礙你爭取到財(cái)務(wù)自由。
　　只要時(shí)刻牢記消費(fèi)和自由二者之間的關(guān)聯(lián)，這些選擇也就會(huì)變得輕而易舉。你真的需要那輛新車嗎？你真的需要那套新的高爾夫球具嗎？還是繼續(xù)使用舊車、舊球具，從而自由地和自己喜歡的人一起生活在自己喜歡的地方，并且做著自己喜歡的事情？
　　所有的選擇最終都是如此的直接明了。因?yàn)槿绻e蓄不足，不管投資回報(bào)有多高都沒有意義。更不要說如果債務(wù)纏身，情況就更為嚴(yán)重了。
　　比利· 卡德爾利（Billy Kaderli）和阿卡莎· 卡德爾利（Akaisha Kaderli）的生活也許可以給我們以啟示。就在不久前，Kiplinger.com 和銀率網(wǎng)都曾對他們進(jìn)行過專題介紹�？ǖ聽柪蚱奚钤趤喞Ｄ侵菝匪_市一個(gè)退休人員小區(qū)，盡管當(dāng)時(shí)他們兩人的年齡尚未達(dá)到該小區(qū)的最底年齡要求。這時(shí)夫妻現(xiàn)在已經(jīng)退休17 年，他們在38 歲那年退出了競爭激烈的職場生涯。
　　退休后，卡德爾利夫妻將住房出售，開始環(huán)游世界，在內(nèi)維斯、委內(nèi)瑞拉、墨西哥等加勒比島嶼和泰國旅游生活。
　　在很多人眼里，他們過著一種夢想般的生活，隨時(shí)可以打打高爾夫，到處去旅游，或者與朋友們聚會(huì)。他們?nèi)绾文茏龅竭@點(diǎn)呢？并非因?yàn)樗麄兗邑?cái)萬貫，而是在于他們的節(jié)儉。
　　人們把他們視為“過早退休”的典型例子。在35 歲之后，比利和阿卡莎認(rèn)為自己將過多的時(shí)間放在了工作上，沒有去享受生活，而且納稅過多。我們中的多數(shù)人對此只會(huì)聳聳肩說：“那就是生活。”
　　但卡德爾利夫妻認(rèn)為，相比賺錢購買更多的東西來說，財(cái)務(wù)自由要更為重要。阿卡莎說：“每次看到拿鐵咖啡或新鞋子時(shí)，我會(huì)告訴自己這些東西并非必需品。只要清楚地知道自己需要什么，做到這點(diǎn)就不難。你可以選擇購買這些東西，那么這就會(huì)讓自己離目標(biāo)更遠(yuǎn)一步。”
　　與卡德爾利夫妻觀點(diǎn)截然不同的是眾多美國人的物質(zhì)主義思想。他們發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)常受到心理學(xué)家所說的“快樂水車”現(xiàn)象的困擾。他們并不會(huì)去思考財(cái)務(wù)自由問題，而是整天糾纏于如何擁有一棟更大的房子，如何購買一輛更炫的汽車，如何能到最高檔的新飯店就餐。
　　這些東西自然是令人向往的。而且大家都認(rèn)為，購買更大的房子也許就意味著一項(xiàng)龐大的投資。（當(dāng)然，最近的情況有所變化，尤其當(dāng)你將資產(chǎn)套現(xiàn)用于消費(fèi)后，這就更不算投資了。）但如果你想“過早退休”，那你就要努力賺錢，盡量節(jié)約，并嚴(yán)格地將結(jié)余存下來。
　　卡德爾利夫妻建立了一個(gè)網(wǎng)站（retireearlylifestyle.com）來分享自己的見解和經(jīng)驗(yàn)。他們列出了提前退休的五大可行步驟：
　　1記賬。每天將開銷記錄下來。只要能做到這點(diǎn)，你會(huì)為自己的開銷而感到驚奇。在建立好自己的記賬體系后，每天只需要幾分鐘的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。一個(gè)月或兩個(gè)月之后，你會(huì)知道自己可
　　以在哪些方面縮減開支。一年后，你將能控制自己未來的開銷。
　　2大量儲(chǔ)蓄。在控制自己的開銷后，將結(jié)余存下來以備將來所用。如果你還不到30 歲，那么最合適的目標(biāo)就是將總收入的10%存下來。請注意，是總收入的10%，即扣除稅負(fù)和其他款項(xiàng)之前的總工資，而不是拿到手的金額。你的生活在不久后并不會(huì)有重大的變化，但儲(chǔ)蓄卻在大幅增長。如果已經(jīng)年過30，那么就要將儲(chǔ)蓄比例提高到15% 或者更高。
　　3聰明投資。了解投資，成為自己的專家，并且淡然處之。你不需要在朋友面前大肆賣弄財(cái)經(jīng)詞匯，企圖讓自己顯得知識(shí)淵博。
　　4正確對待來自同輩的攀比壓力。在如何花錢的問題上，來自社會(huì)的壓力非常微妙，但無所不在。這種壓力會(huì)讓你難以堅(jiān)持提前退休的目標(biāo)。市場營銷專家會(huì)告訴你，只要購買了這種新產(chǎn)品、汽車、房子或者會(huì)員資格，你的生活質(zhì)量就會(huì)改善。要對這些市場宣傳信息置若罔聞并不難做到，但如何應(yīng)對來自朋友們的壓力就需要一定的技巧。與同輩們在開銷上進(jìn)行攀比，這定會(huì)讓你的財(cái)務(wù)目標(biāo)夭折�，F(xiàn)在就下定決心，不與大家在消費(fèi)上進(jìn)行攀比。這個(gè)決定在于你個(gè)人，而不是他們。
　　5目標(biāo)無處不在。設(shè)定切合實(shí)際的目標(biāo)，并且堅(jiān)持自己的計(jì)劃。儲(chǔ)蓄多少錢、如何進(jìn)行投資，以及打算什么時(shí)候退休，這些都是個(gè)人的決定，你的觀點(diǎn)也許與同事或其他人的想法不同。在實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)上最堅(jiān)定也最賣力的非自己莫屬。將這些目標(biāo)貼在你經(jīng)常能看到的地方，時(shí)刻提醒自己加以注意。每次當(dāng)你想多花一點(diǎn)點(diǎn)，當(dāng)你屈服于同伴的攀比壓力，或者當(dāng)你決定不在退休基金里增加投入時(shí)，你的退休日期就會(huì)因此被推遲數(shù)周、數(shù)月、或者甚至數(shù)年。所以，請集中注意力。
　　這是一些常識(shí)，也是優(yōu)秀的建議，而且不同于股市的表現(xiàn)，儲(chǔ)蓄在你的控制范圍之內(nèi)。儲(chǔ)蓄能有效地影響到資產(chǎn)組合的長期價(jià)值。請相信我，與在投資上進(jìn)行大冒險(xiǎn)相比，儲(chǔ)蓄的安全性要大很多。財(cái)務(wù)自由不會(huì)像天上的餡餅一樣突然掉到頭頂上，除非你有一個(gè)心臟不好的富裕親戚，而他對你又欣賞有加。你究竟是想成為金錢的奴隸，還是想成為它的主人呢？這主要取決于你自己，取決于你的選擇。
　　正如羅伯特· 路易斯· 史蒂文森（Robert Louis Stevenson）在140年前所寫道的：“每個(gè)人早晚都要承擔(dān)一樣的結(jié)果。”
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